האם אפשר להחזיק בכמה קופות גמל להשקעה במקביל?

הכסף בקופת גמל להשקעה נזיל לחלוטין וניתן למשיכה בכל עת, באופן מלא או חלקי (בניכוי 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי). בנוסף, קיימת אפשרות אטרקטיבית לחכות לגיל 60 ומעלה ולמשוך את הכספים כקצבה חודשית, ובמקרה כזה הקצבה תהיה פטורה לחלוטין ממס.

לא. קופת גמל להשקעה יכולה בהחלט להוסיף נדבך לקצבת הפנסיה העתידית שלכם (במשיכה כקצבה פטורה ממס), אך היא אינה מחליפה קופת גמל "רגילה" או מוצר פנסיוני אחר. הסיבה המרכזית היא תקרת ההפקדה השנתית הנמוכה, שאינה מספיקה לבניית חיסכון פנסיוני מלא. ומה ההבדל בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה? בקופת גמל רגילה (לתגמולים) ההפקדות מזכות בהטבות מס, והכסף נועד לפרישה ונמשך בעיקר כקצבה. בקופת גמל להשקעה אין הטבת מס בהפקדה, אבל הכסף נזיל ואפשר למשוך אותו בכל עת.

הדרך הפשוטה והנפוצה ביותר לבדוק את מצב ההשקעה שלכם בגמל היא דרך האזור האישי באתר האינטרנט או באפליקציה של בית ההשקעות או חברת הביטוח שמנהלת את קופת הגמל להשקעה (למשל, האזור האישי של כלל, הראל, מגדל או אלטשולר שחם). שם תוכלו לראות את היתרה, ההפקדות והתשואות, את מסלול ההשקעה ואת דמי הניהול שאתם משלמים, בכל רגע נתון. אפשרות נוספת היא להיעזר באיש מקצוע (סוכן או יועץ) המטפל לכם בחיסכון.

בנוסף, החברה המנהלת שולחת לכל חוסך דוח שנתי שמפרט את הצבירה, ההפקדות, התשואה ודמי הניהול. כדי לראות במקום אחד את כל קופות הגמל שלכם, כולל גמל להשקעה, אפשר להיכנס לאתר הר הכסף של משרד האוצר.

כן, בהחלט. קופת גמל להשקעה היא אחד ממוצרי החיסכון הטובים ביותר לילדים לטווח ארוך, גם אם מדובר בסכומים חודשיים נמוכים. בזכות אפקט הריבית דריבית, גם הפקדות קטנות מצטברות לסכום משמעותי לאורך שנים. היא מהווה פתרון מצוין גם כהשלמה לתוכנית חיסכון לכל ילד, ומאפשרת למשוך את הכסף לכל מטרה בעתיד, או לשמור אותו כקצבה פטורה ממס. להרחבה, קראו את המדריך שלנו על קופת גמל להשקעה לילדים.

ההבדל המהותי ביותר בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה הוא בנזילות ובמטרה. קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון נזיל, שניתן למשוך ממנו כספים בכל עת (בניכוי 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי). לעומתה, קופת גמל "רגילה" היא מוצר פנסיוני לטווח ארוך, והכספים בה "נעולים" ומיועדים לתשלום קצבה חודשית בגיל פרישה.

משיכה מוקדמת שלהם ממוסה ב-35%. גם הטבות המס שונות: על הפקדות לקופת גמל רגילה מקבלים זיכוי או ניכוי ממס, ולגמל להשקעה מפקידים בלי הטבת מס, עד תקרה שנתית. לכן, מי שמחפש קופות גמל נזילות לחיסכון שאפשר להשתמש בו לפני הפרישה יבחר בגמל להשקעה. ומי שלא יזדקק לכסף, יכול מגיל 60 למשוך אותו כקצבה חודשית פטורה ממס.