מתי אפשר למשוך כסף מקופת גמל להשקעה?

לא. נכון להיום, ההפקדה לקופת גמל להשקעה אינה מזכה בהטבת מס בשנת המס שבה בוצעה ההפקדה (בניגוד לקרן השתלמות או קרן פנסיה). הטבות המס במוצר זה מתקבלות רק במועד המשיכה: אם מושכים את הכסף כקצבה לאחר גיל 60, היא פטורה לחלוטין ממס.

כן, בהחלט. ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה על שם הילדים או הנכדים בכל גיל, גם לתינוק שנולד. פתיחת הקופה על שם הקטין מאפשרת לכם לנצל את תקרת ההפקדה השנתית (כ-71 אלף ₪) עבורו, ובכך לבנות לו חיסכון משמעותי לעתיד, למשל כהשלמה לחיסכון לכל ילד.

כן. הכספים בקופת גמל להשקעה עוברים בירושה. בעת ההצטרפות, אתם מגדירים מוטבים שיקבלו את הכסף במקרה פטירה. הכספים מועברים אליהם ישירות ואינם נחשבים לחלק מהעיזבון הכללי.

תשלום המס תלוי באופן המשיכה. אם תבצעו משיכה חד-פעמית (מלאה או חלקית) בכל גיל, תשלמו 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי בלבד. לעומת זאת, אם תמתינו לגיל 60 ומעלה ותבחרו למשוך את הכסף כקצבה חודשית, הקצבה שתקבלו תהיה פטורה לחלוטין ממס. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.

קופות גמל להשקעה מציעות מגוון רחב של מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות. בין המסלולים הנפוצים תמצאו: מסלול 100% מניות, מסלול כללי (המשלב מניות ואג"ח), מסלולי אג"ח ברמות חשיפה שונות למניות, מסלול אג"ח ממשלת ישראל, מסלול שקלי טווח קצר ומסלולי הלכה. תוכלו לבחון את ביצועי המסלולים השונים בעמוד תשואות קופות גמל להשקעה.