האם חייבים להפקיד כל שנה?

כן. לכל חוסך בקופת גמל להשקעה יש את הזכות המלאה לבחור את מסלול ההשקעה ואת רמת הסיכון המתאימה לו, מתוך מגוון המסלולים שמציע בית ההשקעות (למשל, מסלול מניות, מסלול אג״ח, מסלול כללי, מסלול שקלי, מסלול חו״ל, מסלול עוקב מדד S&P 500 או מסלול הלכתי). אפשר לעבור בין המסלולים בכל עת, בלי לשלם מס. תוכלו לבחון את המסלולים השונים, התשואות ודמי הניהול שלהם, בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

לא, אין גיל מקסימלי לפתיחת קופת גמל להשקעה. קופת גמל להשקעה פתוחה להצטרפות בכל גיל. ניתן לפתוח קופה גם בגיל מבוגר, למשל כדי לנהל כספים פנויים וליהנות מהאפשרות להפוך אותם לקצבה פטורה ממס לאחר גיל 60 (נכון ל-2026).

הכינוי הזה דבק בקופת הגמל להשקעה כי היא פותרת את הדילמה הנצחית של החוסכים: "איפה לשים את הכסף – בבנק שיהיה נזיל, או בפנסיה שתעשה תשואה?". אלה שלושת היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה:

נזילות: הכסף שלכם נזיל תמיד. אפשר למשוך אותו בכל רגע (בניכוי 25% מס על הרווח הריאלי).

תשואה: הכסף מושקע בשוק ההון ומנוהל על ידי מומחים, עם פוטנציאל תשואה גבוה בהרבה מפיקדון בנקאי לאורך זמן.

הטבת מס (הבונוס): אם יש לכם סבלנות ותשאירו את הכסף עד גיל 60, תוכלו למשוך אותו כקצבה חודשית פטורה לגמרי ממס!

השילוב הזה הופך אותה למוצר גמיש שמתאים כמעט לכל מטרה – מחיסכון לילדים ועד השלמה לפנסיה. ובכל זאת, לפני שמחליטים אם כדאי להשקיע בקופת גמל להשקעה, חשוב להכיר גם את החסרונות שלה: ההפקדה לא מזכה בהטבת מס (בניגוד לקרן השתלמות או לקרן פנסיה), יש תקרת הפקדה שנתית (83,641 ₪ ב-2026, לכל הקופות של החוסך יחד), הכסף חשוף לתנודות של שוק ההון, ומשיכה כסכום חד-פעמי (ולא כקצבה) חייבת במס על הרווח. מתלבטים איפה לפתוח? בדקו את עמוד גמל להשקעה למידע נוסף והשוואת אפשרויות.

כן, קופת גמל להשקעה היא מוצר גמיש לחלוטין. ניתן לבצע כמעט כל שינוי, בין אם זה הגדלה או הקטנה של סכום ההפקדה החודשית, שינוי אמצעי התשלום, או אפילו הפסקה מוחלטת של ההפקדות וחזרה אליהן בעתיד.

בזכות הגמישות והנזילות המלאה שלה, קופת גמל להשקעה מתאימה כמעט לכל מטרה, לטווח קצר או ארוך. היא מצוינת כחיסכון לילדים, ללימודים, לרכב, לחופשה, כהון ראשוני לדירה, או כחיסכון נוסף לגיל הפרישה. לחיסכון לטווח ארוך יש לה יתרון נוסף: אם מושכים את הכסף כקצבה חודשית אחרי גיל 60, הקצבה פטורה ממס רווחי הון (נכון ל-2026). במשיכה הונית משלמים מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי.