שאלות נוספות
לכל השאלות ←אף ששניהם אפיקי חיסכון טהורים (ללא ביטוח), ההבדל העיקרי הוא בנזילות ובמטרה. קופת גמל היא מוצר פנסיוני שהכספים בו "נעולים" לטובת קצבה בגיל פרישה. לעומת זאת, פוליסת חיסכון היא מוצר נזיל לחלוטין, המאפשר הפקדה ומשיכה של כספים בכל עת. ומה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון? שתיהן נזילות, אבל בגמל להשקעה יש תקרת הפקדה שנתית, ומגיל 60 אפשר למשוך ממנה קצבה פטורה ממס. בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה, וגם אין פטור כזה.
ככלל אצבע, אם אתם מתקרבים לגיל 60 או כבר עברתם אותו, ייתכן מאוד שתיקון 190 מתאים לכם. הסיבה היא שעבור חוסכים בגיל זה, קופת גמל הופכת לאפיק השקעה אטרקטיבי וזול בהשוואה לחלופות כמו תיק השקעות. אם אינכם עומדים בתנאי הקצבה המזערית, ניתן במקרים מסוימים "לקנות" קצבה כדי להיות זכאים להטבה.
משיכת כספים מקופת גמל במסגרת תיקון 190 היא תהליך פשוט יחסית. יש למלא טופס בקשת משיכה ייעודי של הגוף המנהל את קופת הגמל, ולצרף אליו צילום תעודת זהות, אישור חשבון בנק (כמו צ'ק מבוטל), והוכחה על קבלת קצבה שאינה נמוכה מהקצבה המזערית (לרוב באמצעות 3 תלושי קצבה אחרונים). הכסף מועבר לחשבון לרוב תוך כמה ימי עסקים, ולפי תקנון הקופה עד 4 ימי עסקים מרגע שהתקבלה בקשה מלאה.
אפשר למשוך את כל הסכום בבת אחת, במשיכה הונית מקופת הגמל, למשוך רק חלק ממנו ולהשאיר את היתרה מושקעת, או לקבל אותו כקצבה חודשית. קצבה חודשית מהקופה פטורה ממס, ובמשיכה הונית במסגרת תיקון 190 משולם מס של 15% על הרווח הנומינלי בלבד, בלי תקרה, והקופה מנכה אותו במקור לפני ההעברה.
בהחלט. במידה ועולה בכם הצורך, תוכל לשלוח לבית ההשקעות או חברת הביטוח טופס שינוי מסלול ולהעביר את כספכם למסלול סולידי יותר או לחלופין בעל רמת סיכון גבוהה יותר.
קופת גמל היא מוצר לחיסכון פנסיוני המושקע לרוב בשוק ההון. בבנק, אפשרויות החיסכון הן לרוב פיקדון (ריבית נמוכה) או ניהול תיק השקעות. לרוב, עלויות ניהול ההשקעות בקופת גמל יהיו נמוכות משמעותית מאלו שתשלמו על ניהול תיק השקעות בבנק. ואם אתם מחפשים חלופה נזילה לפיקדון, ההשוואה הנכונה היא לקופת גמל להשקעה: בניגוד לקופת גמל רגילה, שמיועדת לפרישה, אפשר למשוך ממנה את הכסף בכל עת.
