מתי אפשר למשוך כסף מקופת גמל להשקעה?

כן, ישנם סכומים מוגדרים. הסכום המינימלי להפקדה הוא נמוך מאוד, לרוב כ-100 ₪. הסכום המקסימלי להפקדה נקבע על ידי המדינה ומתעדכן מדי שנה, ועומד על כ-71 אלף ₪ לאדם (לפי תעודת זהות) בשנה קלנדרית. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.

לא. קופת גמל להשקעה יכולה בהחלט להוסיף נדבך לקצבת הפנסיה העתידית שלכם (במשיכה כקצבה פטורה ממס), אך היא אינה מחליפה קופת גמל "רגילה" או מוצר פנסיוני אחר. הסיבה המרכזית היא תקרת ההפקדה השנתית הנמוכה, שאינה מספיקה לבניית חיסכון פנסיוני מלא.

הדרך הפשוטה והנפוצה ביותר היא דרך האזור האישי באתר האינטרנט של בית ההשקעות או חברת הביטוח שמנהלת את קופת הגמל להשקעה. שם תוכלו לראות את היתרה, ההפקדות, והתשואות בכל רגע נתון. אפשרות נוספת היא להיעזר באיש מקצוע (סוכן או יועץ) המטפל לכם בחיסכון.

כן, בהחלט. קופת גמל להשקעה היא אחד ממוצרי החיסכון הטובים ביותר לילדים לטווח ארוך, גם אם מדובר בסכומים חודשיים נמוכים. בזכות אפקט הריבית דריבית, גם הפקדות קטנות מצטברות לסכום משמעותי לאורך שנים. היא מהווה פתרון מצוין גם כהשלמה לתוכנית חיסכון לכל ילד, ומאפשרת למשוך את הכסף לכל מטרה בעתיד, או לשמור אותו כקצבה פטורה ממס.

ההבדל המהותי ביותר הוא בנזילות ובמטרה. קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון נזיל, שניתן למשוך ממנו כספים בכל עת (בניכוי מס רווחי הון). לעומתה, קופת גמל "רגילה" היא מוצר פנסיוני לטווח ארוך, והכספים בה "נעולים" ומיועדים לתשלום קצבה חודשית בגיל פרישה.