האם יש עלויות עזיבה או סגירה בגמל להשקעה?

בפשטות, קופת גמל להשקעה היא קופת גמל נזילה. זהו מוצר חיסכון שניתן להפקיד אליו כל סכום עד תקרה שנתית (כ-83 אלף ₪ לאדם, נכון ל-2026). היתרון המרכזי הוא שניתן למשוך את הכסף בכל עת (בניכוי 25% מס על הרווח הריאלי), או לחכות לגיל 60 ולמשוך אותו כקצבה חודשית בפטור מלא ממס. את קופות הגמל להשקעה מנהלים בתי השקעות וחברות ביטוח, וכל אחד מהם מציע כמה מסלולי השקעה, למשל מסלול מניות, מסלול אג״ח או מסלול כללי.

לא. זהו אחד היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה. ניתן להעביר את הכספים ממסלול השקעה אחד לאחר (למשל, ממנייתי לסולידי) בכל שלב שתרצו, והפעולה אינה נחשבת "אירוע מס". המשמעות היא שאתם לא משלמים מס רווחי הון על הרווחים שנצברו בעת המעבר. גם ניוד של קופת גמל להשקעה מגוף אחד לגוף אחר אינו אירוע מס, כך שאפשר לעבור לגוף עם דמי ניהול נמוכים יותר בלי לשלם מס.

כדי להשוות בין קופות גמל להשקעה, משווים בין מסלולים בעלי מדיניות השקעה דומה (למשל מסלול מנייתי מול מנייתי, או מסלול כללי מול כללי), ובודקים בכל אחד מהם את התשואות לאורך זמן, את רמת הסיכון ואת דמי הניהול. את כל המידע העדכני על ביצועי התשואות, גובה דמי הניהול ונתונים נוספים תמצאו אצלנו באתר. בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה תוכלו לראות את כל המידע מרוכז בצורה נוחה וברורה, כדי לעזור לכם לקבל החלטה.

כשמשווים תשואות בין קופות גמל להשקעה, כדאי לבחון את התשואה המצטברת בכמה טווחי זמן, למשל 3 שנים ו-5 שנים, ולא להסתמך על תשואה של חודש או שנה בודדים. חשוב לבדוק גם את דמי הניהול מהצבירה, כי הפרש קטן בדמי הניהול מצטבר לסכום משמעותי לאורך השנים. את נתוני הביצועים של כל המסלולים תוכלו לראות בעמוד תשואות גמל להשקעה.

הגמישות הרבה של קופת גמל להשקעה הופכת אותה למתאימה כמעט לכל אחד, בכל שלב בחיים. היא פתרון מצוין לחיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך, בין אם מדובר בחיסכון לילד (כמו חיסכון לכל ילד), חיסכון לסכום חד-פעמי או ניהול שוטף של חסכונות המשפחה. לחיסכון לטווח קצר מתאימים בדרך כלל מסלולים סולידיים, כמו מסלול שקלי או מסלול אג״ח, ולטווח ארוך מסלולים מנייתיים.

כן. בעת פתיחת קופת גמל להשקעה, אתם מתבקשים למלא בטופס ההצטרפות את פרטי המוטבים שיקבלו את הכסף במקרה של פטירה. ניתן לשנות ולעדכן את רשימת המוטבים בכל שלב, בפנייה פשוטה לגוף המנהל. מתקרבים לפרישה? זה זמן טוב לבדיקת מוטבים בכל המוצרים.