איך מושכים קופת גמל?

קופת גמל היא מוצר לחיסכון פנסיוני המושקע לרב בשוק ההון. בבנק, אפשרויות החיסכון הן לרוב פיקדון (ריבית נמוכה) או ניהול תיק השקעות. לרוב, עלויות ניהול ההשקעות בקופת גמל יהיו נמוכות משמעותית מאלו שתשלמו על ניהול תיק השקעות בבנק.

כן, כמובן. ההפקדה עצמה לקופת גמל אפשרית בכל גיל. תיקון 190 הוא בסך הכל הטבת מס שבאה לידי ביטוי ברגע המשיכה (שחייב להיות לאחר גיל 60). לכן, כל אדם יכול להפקיד לקופת גמל גם בגיל צעיר מתוך מחשבה עתידית לנצל את ההטבה כשיגיע לגיל המתאים.

כמובן. ניתן לנייד (להעביר) קופת גמל שנפתחה לטובת תיקון 190 בכל שלב, מכל בית השקעות לכל חברת ביטוח וההיפך. הפעולה אינה כרוכה בעמלה, אינה נחשבת אירוע מס, ושומרת על כל הזכויות שלכם. תוכלו לבחור את הגוף אליו תרצו לעבור בעמוד השוואת קופות גמל.

כן, ישנה תקרה המתעדכנת מדי שנה. התקרה הקבוע להפקדה לתשלומים פטורים ממס הינה 8 מיליון ₪ למשקיע בגיל 60 וכל שנה מאז התקרה יורדת, לכן חובה להתעדכן ולוודא את גובה התקרה לפני ביצוע הפקדה בפועל.

כן כמובן, ניתן להפקיד לתיקון 190 בכל גיל.

יחד עם זאת, ישנם שני פרמטרים שמשתנים ככל שעולים עם הגיל

תקרת ההפקדה לתשלומים פטורים יורדתהמשקיע מתקרב לגיל 75, זהו הגיל המכריע בנושא הטבת המס ברגע הירושה.בנוסף, משקיעים בגילאי 70 ומעלה זכאים להטבות מס נוספות ולכן כדאי לשלב איש מקצוע על מנת לוודא שלא משאירים פטור ממס רווחי הון מחוץ לתיק הנכסים.