שאלות נוספות
לכל השאלות ←לא. נכון להיום, ההפקדה לקופת גמל להשקעה אינה מזכה בהטבת מס או בהחזר מס בשנת המס שבה בוצעה ההפקדה (בניגוד לקרן השתלמות או קרן פנסיה). הטבות המס במוצר זה מתקבלות רק במועד המשיכה: אם מושכים את הכסף כקצבה החל מגיל 60, היא פטורה לחלוטין ממס.
כן, בהחלט. ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה על שם ילד קטין, בין אם הוא הילד שלכם ובין אם הוא נכד, בכל גיל, גם לתינוק שנולד. לקופת גמל להשקעה על שם ילד יש תקרת הפקדה משלה, כי התקרה נקבעת לכל חוסך בנפרד. לכן פתיחת הקופה על שם הקטין מאפשרת לכם לנצל את תקרת ההפקדה השנתית (יותר מ-80 אלף ₪, והיא מתעדכנת מדי שנה) עבורו, ובכך לבנות לו חיסכון משמעותי לעתיד, למשל כהשלמה לחיסכון לכל ילד.
את הקופה פותחים ההורים, שהם האפוטרופוסים של הקטין, והכסף בקופה שייך לילד. סבים וסבתות שרוצים לחסוך לנכד יכולים להפקיד לקופה שההורים פתחו, בהפקדה חד-פעמית או בהוראת קבע חודשית. כשהילד מגיע לגיל 18 הוא יכול לנהל את הקופה בעצמו.
כמו בכל קופת גמל להשקעה, הכסף נזיל: אפשר למשוך אותו בכל עת ולשלם מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי, או להשאיר אותו עד גיל 60 ולמשוך אותו כקצבה פטורה ממס.
כן. הכספים בקופת גמל להשקעה עוברים בירושה. בעת ההצטרפות, אתם מגדירים מוטבים שיקבלו את הכסף במקרה פטירה. הכספים מועברים אליהם ישירות ואינם נחשבים לחלק מהעיזבון הכללי.
כן, ברוב המכריע של המקרים דמי הניהול הם העלות היחידה בפוליסת חיסכון. בניגוד לניהול תיק השקעות, בפוליסת חיסכון התשלום היחיד הוא דמי ניהול שנתיים הנגבים כשיעור קבוע מהסכום הכולל שצברתם. בפוליסה אין עמלות "קנייה/מכירה", אין דמי משמרת, אין עמלות הפקדה ואין קנסות יציאה או עמלות פדיון. דמי הניהול מוגבלים בתקנות ל-2% בשנה מהצבירה לכל היותר, והשיעור נקבע מראש בפוליסה. שקיפות העלויות היא אחד היתרונות המרכזיים של המוצר.
שני הסעיפים מעניקים הטבות מס, אך פועלים אחרת. תיקון 190 מאפשר הפקדה לקופת גמל ללא תקרת הפקדה, וליהנות ממס מופחת של 15% בלבד על הרווחים (במקום 25%) בעת משיכה, או מפטור מלא בקבלת קצבה. לעומתו, סעיף 125ד'מעניק פטור מלא (100%) ממס, אך הוא מוגבל לתקרת רווח שנתית נמוכה ורלוונטי רק למוצרים כמו פוליסת חיסכון. כמו כן, תנאי הזכאות לכל הטבה שונים.
