Question 1

מה הייתה התשואה של הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 בשנה האחרונה?

Accepted Answer

הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 הניבה תשואה של +7.23% ב-12 החודשים האחרונים.

Question 2

מה הייתה התשואה של הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 בחודש האחרון?

Accepted Answer

בחודש האחרון הניבה הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 תשואה של +0.30%.

Question 3

מה התשואה של הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה הניבה הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 תשואה של +3.23%.

Question 4

מה התשואה המצטברת של הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 ב-3 שנים?

Accepted Answer

ב-3 השנים האחרונות הניבה הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 תשואה מצטברת של +23.27%.

Question 5

מה התשואה המצטברת של הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 ב-5 שנים?

Accepted Answer

ב-5 השנים האחרונות הניבה הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 תשואה מצטברת של +22.69%.

Question 6

מה התשואה השנתית הממוצעת של הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2?

Accepted Answer

התשואה השנתית הממוצעת של הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 ב-3 השנים האחרונות עומדת על +7.2% לשנה.

Question 7

כיצד השתנתה תשואת הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 לאורך השנים?

Accepted Answer

הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 הניבה +7.23% בשנה האחרונה, +23.27% בשלוש שנים מצטבר ו-+22.69% בחמש שנים מצטבר.

Question 8

מה דירוג הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 בקטגוריית כללי?

Accepted Answer

הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 מדורגת במקום 14 מתוך 15 קרנות בקטגוריית כללי.

Question 9

מה ציון לירות של הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2?

Accepted Answer

הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 קיבלה ציון לירות 3 כוכבים מתוך 5. הציון משקלל ביצועים (55%), סיכון (35%) ואיכות ניהול (10%).

Question 10

מה אחוז הקרנות ש-הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 עולה עליהן בקטגוריה?

Accepted Answer

הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 מדורגת 14 מתוך 15 — היא עולה על 7% מהקרנות בקטגוריה.

Question 11

מה יחס השארפ של הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2?

Accepted Answer

יחס השארפ של הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 עומד על 0.54. יחס מעל 1.0 נחשב טוב ומעל 1.5 מצוין — הוא מודד תשואה עודפת ביחס לסיכון שנלקח.

Question 12

האם הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 מנהלת סיכון ביעילות?

Accepted Answer

יחס השארפ של הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 הוא 0.54 — ככל שהמספר גבוה יותר, כך הקרן משיגה יותר תשואה לכל יחידת סיכון.

Question 13

כמה קרנות כללי פועלות בשוק?

Accepted Answer

בקטגוריית כללי פועלות 15 קרנות. הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 מדורגת 14 ביניהן.

Question 14

מה כדאי לבדוק לפני השקעה ב-הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2?

Accepted Answer

לפני השקעה ב-הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 כדאי לבחון את התשואה (+7.23% בשנה האחרונה), את יחס הסיכון-תשואה (שארפ 0.54), ואת הדירוג בקטגוריה (14 מתוך 15).

Question 15

מי מנהל את הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2?

Accepted Answer

הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 מנוהלת על ידי הפניקס.

Question 16

מה סוג הקרן של הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2?

Accepted Answer

הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 היא כללי — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי הפניקס ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 17

כמה כסף מנוהל ב-הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2?

Accepted Answer

נכסי הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 עומדים על ₪164 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 18

האם כדאי לעבור ל-הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2?

Accepted Answer

הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 מדורגת 14 מתוך 15 בקטגוריה עם תשואה של +7.23% בשנה האחרונה. כדאי לבדוק גם תנאי ניהול ועמלות לפני החלטת מעבר.

Question 19

מה ביצועי הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 ב-3 שנים לעומת שנה אחת?

Accepted Answer

הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 הניבה +7.23% בשנה האחרונה ו-+23.27% מצטבר ב-3 שנים — שווה ל-+7.2% בממוצע לשנה.

Question 20

האם הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 מתאימה למשקיע לטווח ארוך?

Accepted Answer

הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 הניבה +22.69% ב-5 שנים עם יחס שארפ 0.54 — ביצועים עקביים לאורך זמן הם מדד מרכזי בבחירת קרן לטווח ארוך.

Question 21

מה הפרספקטיבה ארוכת הטווח של הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2?

Accepted Answer

בפרספקטיבה ארוכת טווח: הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 הניבה +7.2% בממוצע לשנה עם יחס שארפ 0.54. ביצועים עקביים ויחס סיכון-תשואה גבוה הם מאפיינים של קרן איכותית לאורך זמן.

Question 22

האם הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 מומלצת למשקיעים חדשים?

Accepted Answer

הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 מדורגת 14 מתוך 15 עם ציון לירות 3 כוכבים. מנוהלת ע"י הפניקס — מידע מלא זמין בפרטי הקרן ובדף ההשוואה.

Question 23

כיצד מחשבים את ביצועי הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2?

Accepted Answer

ביצועי הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2 מוצגים לפי תקופות: +7.23% לשנה, +23.27% ל-3 שנים, +22.69% ל-5 שנים. הנתונים מתעדכנים מדי חודש על בסיס דיווחי החברה לרשות שוק ההון.

Question 24

איך בוחרים פוליסת חיסכון טובה?

Accepted Answer

בחירת פוליסת חיסכון טובה תלויה בארבעה גורמים מרכזיים: דמי ניהול (האחוז השנתי שנגבה מהצבירה, כיוון שלרוב אין דמי הפקדה), ביצועי המסלולים (מה הייתה התשואה לאורך זמן), מגוון מסלולי השקעה (האם יש מסלולים שמתאימים לרמת הסיכון שלכם), ו השירות של חברת הביטוח. הדרך הטובה ביותר לבחון את כל הנתונים האלו זה מול זה היא באמצעות השוואת פוליסות חיסכון מקיפה.

Question 25

האם דמי הניהול בפוליסת החיסכון ישתנו?

Accepted Answer

דמי הניהול בפוליסת חיסכון נקבעים בחוזה בעת ההצטרפות, אך חשוב לדעת ש הם אינם קבועים לכל החיים. לחברת הביטוח שמורה הזכות בתקנון הפוליסה לעדכן את דמי הניהול מעת לעת, עד לתקרה המקסימלית שנקבעה. לכן, חשוב לבחור בחברה עם מוניטין הוגן ולבדוק מהם דמי הניהול הממוצעים הנהוגים כיום בעזרת השוואת פוליסות חיסכון.

Question 26

האם יש הגבלה בהפקדה או משיכה של הכסף?

Accepted Answer

לא, וזהו אחד היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון. בניגוד למוצרים אחרים, היא גמישה לחלוטין: ניתן להפקיד כל סכום שתרצו, בין אם כהפקדה חד-פעמית או כהוראת קבע חודשית, ללא תקרת הפקדה. כמו כן, הכסף נזיל לחלוטין וניתן למשיכה (חלקית או מלאה) בכל יום, ללא קנסות יציאה. חשוב רק לזכור שבעת המשיכה יש לשלם מס רווחי הון (25%) על הרווחים שנצברו.

Question 27

האם יש פיקוח של משרד האוצר על פוליסת החיסכון?

Accepted Answer

כן, בהחלט. פוליסות חיסכון הן מוצר פיננסי מפוקח לחלוטין. הגוף המפקח על חברות הביטוח שמנהלות את הפוליסות הוא "רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון" (שהיא חלק ממשרד האוצר). הפיקוח מבטיח שחברות הביטוח פועלות בהתאם לכללים, שומרות על נכסי העמיתים בנאמנות, ומדווחות בשקיפות על התשואות ודמי הניהול.

Question 28

האם יש הבדל בין פיקדון לפוליסת חיסכון?

Accepted Answer

כן, ההבדל מהותי. פיקדון בנקאי הוא לרוב חיסכון סולידי הנושא ריבית קבועה או משתנה, כמעט ללא סיכון (אך גם עם פוטנציאל רווח נמוך), והרווחים חייבים במס. לעומת זאת, פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה המנוהל על ידי חברת ביטוח. הכסף מושקע בשוק ההון במסלולים שונים (כמו מניות או אג"ח), ולכן יש לו פוטנציאל תשואה גבוה יותר, לצד רמת סיכון שתלויה במסלול. בנוסף, היא מציעה יתרונות כמו דחיית מס והטבות מס לגיל השלישי.

Question 29

האם אני צריך "לסגור" את הכסף בפוליסת חיסכון?

Accepted Answer

ממש לא. זהו אחד היתרונות המרכזיים של המוצר. בניגוד לפיקדונות בנקאיים רבים, פוליסת חיסכון היא נזילה לחלוטין מהיום הראשון. אינכם צריכים "לסגור" את הכסף לתקופה מוגדרת, וניתן למשוך אותו (באופן מלא או חלקי) בכל יום עסקים, ללא קנסות יציאה או עמלות פירעון מוקדם.

Question 30

האם אפשר לשלב בין מספר מסלולי השקעה בפוליסת חיסכון?

Accepted Answer

כן, בהחלט. פוליסת חיסכון מציעה גמישות רבה, ורוב החברות מאפשרות לפצל את כספי החיסכון בין מספר מסלולי השקעה במקביל. לדוגמה, במקום לשים 100% במסלול הכללי, ניתן להגדיר ש-70% יושקעו במסלול סולידי ו-30% במסלול מנייתי, ובכך ליצור תמהיל השקעה מותאם אישית. את ביצועי המסלולים השונים ניתן לבדוק בעמוד תשואות פוליסות חיסכון.

Question 31

האם אפשר לשנות את סכום ההפקדה החודשית לפוליסת חיסכון קיימת?

Accepted Answer

כן, הגמישות היא מוחלטת. פוליסת חיסכון מנוהלת לרוב באמצעות הוראת קבע בנקאית, ואתם יכולים לשנות את הסכום החודשי, להגדיל, להקטין ואף לעצור אותה לחלוטין בכל רגע נתון, ללא כל עמלה או קנס. ניתן גם להוסיף הפקדות חד-פעמיות במקביל להוראת הקבע, בהתאם ליכולתכם.

Question 32

כיצד מתבצעת משיכה מפוליסת החיסכון?

Accepted Answer

תהליך המשיכה מפוליסת חיסכון הוא פשוט ומהיר, כיוון שהכסף נזיל לחלוטין. יש לפנות לחברת הביטוח המנהלת (לרוב דרך האזור האישי באתר או בטופס דיגיטלי) ולמלא בקשת פדיון (מלאה או חלקית). יש לצרף אסמכתאות כמו צילום ת.ז. ואישור חשבון בנק. לאחר אישור הבקשה, הכסף יועבר לחשבון הבנק שלכם תוך מספר ימי עסקים, בניכוי מס רווחי הון (25%) על הרווחים שנצברו.

Question 33

האם דמי הניהול הם התשלום היחיד שצריך לשלם?

Accepted Answer

כן, ברוב המכריע של המקרים. בניגוד לניהול תיק השקעות, ב פוליסת חיסכון התשלום היחיד הוא דמי ניהול שנתיים הנגבים כשיעור קבוע מהסכום הכולל שצברתם. בפוליסה אין עמלות "קנייה/מכירה", אין דמי משמרת, אין עמלות הפקדה ואין קנסות יציאה או עמלות פדיון. שקיפות העלויות היא אחד היתרונות המרכזיים של המוצר.

Question 34

מה זה אנונה?

Accepted Answer

"אנונה" היא למעשה קצבה חודשית. במקום למשוך את כל הכסף מפוליסת החיסכון כסכום חד-פעמי, ניתן לבקש מחברת הביטוח להמיר את החיסכון שצברתם לתשלום חודשי קבוע ("אנונה") שישולם לכם לכל החיים או לתקופה מוגדרת. זוהי אפשרות לייצר הכנסה פסיבית קבועה בגיל הפרישה, ויש לה יתרונות מיסוי משמעותיים, במיוחד עבור מי שנולד לפני 1949 ( במסגרת סעיף 125 ד' ).

Question 35

האם ישנן הטבות מס בפוליסת חיסכון?

Accepted Answer

כן, ישנן שתי הטבות מס מרכזיות. ההטבה הראשונה היא "דחיית מס": אתם לא משלמים מס רווחי הון על הרווחים שנצברים כל עוד הכסף בפנים (גם אם אתם עוברים בין מסלולי השקעה), אלא רק במועד המשיכה. ההטבה השנייה והמשמעותית ביותר מיועדת לגיל השלישי (ילידי 1948 ומטה) ונקראת סעיף 125ד', המעניקה פטור שנתי מתשלום מס על הרווחים, עד תקרה מסוימת.

Question 36

כיצד ניתן לעקוב אחרי השינויים והתשואות של פוליסת החיסכון?

Accepted Answer

ניתן לעקוב אחר פוליסת החיסכון בשתי דרכים עיקריות. הדרך הקלה והמעודכנת ביותר היא דרך האזור האישי המקוון באתר חברת הביטוח, שם ניתן לראות את היתרה והביצועים בכל רגע נתון. בנוסף, החברה מחויבת לשלוח לכם דוחות תקופתיים (רבעוניים ושנתיים) המפרטים את ההפקדות, המשיכות, דמי הניהול ששילמתם וכמובן את התשואות שהושגו במסלול ההשקעה שבחרתם.

Question 37

האם חברה בע״מ יכולה לפתוח פוליסת חיסכון?

Accepted Answer

לא. פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון והשקעה המיועד לאנשים פרטיים (יחידים) בלבד, ואינו פתוח להצטרפות עבור תאגידים (חברות בע"מ). חברה בע"מ המעוניינת להשקיע כספים פנויים ("כספי נוסטרו") צריכה לפנות לאפיקי השקעה אחרים המיועדים לתאגידים, כגון ניהול תיק השקעות או רכישת קרנות נאמנות.

Question 38

האם צריך לרכוש גם ביטוח חיים עם פוליסת חיסכון?

Accepted Answer

לא, וזו נקודה חשובה. פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון והשקעה טהור; היא אינה כוללת רכיב של ביטוח חיים (ריסק) כפי שקיים במוצרים כמו ביטוח מנהלים. המטרה שלה היא צבירת הון בלבד, ולא הגנה ביטוחית. חלק מהחברות מאפשרות להוסיף רכיב ביטוחי נפרד בעת ההצטרפות, אך זו תוספת אופציונלית ולא ברירת המחדל של המוצר.

Question 39

מה היתרונות בפתיחת פוליסת חיסכון באחת מחברות הביטוח?

Accepted Answer

היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון בחברת ביטוח הם שילוב של מספר גורמים: נזילות מוחלטת (משיכה בכל עת), עלויות שקופות (לרוב רק דמי ניהול מהצבירה, ללא עמלות קנייה/מכירה), דחיית מס (תשלום מס רק בפדיון), ומסלולי השקעה מגוונים המנוהלים על ידי גוף מקצועי. יתרון משמעותי נוסף הוא האפשרות להטבת מס (סעיף 125ד') לבני הגיל השלישי.

Question 40

האם פוליסת חיסכון מתאימה לחיסכון לילדים?

Accepted Answer

כן, בהחלט. פוליסת חיסכון היא פתרון מצוין לחיסכון ארוך טווח עבור ילדים או נכדים. הורים או סבים יכולים לפתוח פוליסה על שמם (כשהילד הוא המוטב) ולהפקיד אליה כספים באופן שוטף או חד-פעמי. היתרונות הם ניהול השקעות מקצועי במסלולים מותאמים (למשל, מסלול מנייתי לטווח ארוך), גמישות מלאה בהפקדות ונזילות מוחלטת של הכסף בכל עת, ללא קנסות יציאה.

Question 41

האם "תיקון 125ד" ו"סעיף 125ד" זה אותו הדבר?

Accepted Answer

כן, מדובר בדיוק באותה הטבה. אנשי מקצוע שונים משתמשים בכינויים שונים כמו "תיקון 125ד", "תקנה 125ד" או "חוזר 125ד", אך כולם מתכוונים לאותו סעיף בפקודת מס הכנסה. למידע המלא על ההטבה, אנו ממליצים לקרוא את המדריך הראשי שלנו בנושא סעיף 125ד'.

Question 42

האם יש הטבות נוספות למס רווחי הון לפנסיונרים?

Accepted Answer

כן, בהחלט. פנסיונרים וגמלאים זכאים לשלל הטבות מס, וסעיף 125ד' הוא רק אחת מהן. הטבות מוכרות נוספות כוללות את תיקון 190 המאפשר הפקדה לקופת גמל בתנאי מס מופחתים, וכן הליכים כמו "קיבוע זכויות" הנותן פטור על קצבת הפנסיה. מומלץ לבחון כל הטבה כחלק מתהליך תכנון פרישה מסודר.

Question 43

האם יש תקרה לפטור לפי סעיף 125 ד?

Accepted Answer

כן, ישנה תקרה שנתית לפטור ממס רווחי הון, והיא מתעדכנת כמעט מדי שנה. גובה התקרה שונה בין זכאי יחיד לבין זוג נשוי שבו שני בני הזוג עומדים בתנאים (התקרה לזוג גבוהה יותר). לשם הדוגמה, בשנת 2021 התקרה ליחיד עמדה על 16,560 ש"ח. למידע המלא על התקרות המעודכנות והתנאים, מומלץ לקרוא את המדריך הראשי שלנו בנושא סעיף 125ד'.

הפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2

תשואות חודשיות

מול הקטגוריה

דירוגים

מאמינים בהפניקס-אקסלנס אינווסט תיק מנוהל אג"ח 2?

שומרת על הקרן

ידעתם?

יציבות וצמיחה

רמת סיכון

סיכום רבעוני

קופות דומות

מחשבון תשואה