Question 1

מה הייתה התשואה של הפניקס  עוקב מדד s&p 500 בשנה האחרונה?

Accepted Answer

הפניקס  עוקב מדד s&p 500 הניבה תשואה של +7.69% ב-12 החודשים האחרונים.

Question 2

מה הייתה התשואה של הפניקס  עוקב מדד s&p 500 בחודש האחרון?

Accepted Answer

בחודש האחרון הניבה הפניקס  עוקב מדד s&p 500 תשואה של +0.71%.

Question 3

מה התשואה של הפניקס  עוקב מדד s&p 500 מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה הניבה הפניקס  עוקב מדד s&p 500 תשואה של +5.70%.

Question 4

מה התשואה המצטברת של הפניקס  עוקב מדד s&p 500 ב-3 שנים?

Accepted Answer

ב-3 השנים האחרונות הניבה הפניקס  עוקב מדד s&p 500 תשואה מצטברת של +38.25%.

Question 5

מה התשואה המצטברת של הפניקס  עוקב מדד s&p 500 ב-5 שנים?

Accepted Answer

ב-5 השנים האחרונות הניבה הפניקס  עוקב מדד s&p 500 תשואה מצטברת של +68.89%.

Question 6

מה התשואה השנתית הממוצעת של הפניקס  עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

התשואה השנתית הממוצעת של הפניקס  עוקב מדד s&p 500 ב-3 השנים האחרונות עומדת על +11.4% לשנה.

Question 7

האם הפניקס  עוקב מדד s&p 500 מניבה תשואה מעל ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

ממוצע התשואה השנתית בקטגוריית מדד S&P500 עומד על +9.11%. הפניקס  עוקב מדד s&p 500 הניבה +7.69% — ניתן לבדוק את הפער בטבלת הקטגוריה.

Question 8

כיצד השתנתה תשואת הפניקס  עוקב מדד s&p 500 לאורך השנים?

Accepted Answer

הפניקס  עוקב מדד s&p 500 הניבה +7.69% בשנה האחרונה, +38.25% בשלוש שנים מצטבר ו-+68.89% בחמש שנים מצטבר.

Question 9

מה דירוג הפניקס  עוקב מדד s&p 500 בקטגוריית מדד S&P500?

Accepted Answer

הפניקס  עוקב מדד s&p 500 מדורגת במקום 7 מתוך 8 קרנות בקטגוריית מדד S&P500.

Question 10

מה ציון לירות של הפניקס  עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

הפניקס  עוקב מדד s&p 500 קיבלה ציון לירות 4 כוכבים מתוך 5. הציון משקלל ביצועים (55%), סיכון (35%) ואיכות ניהול (10%).

Question 11

מה אחוז הקרנות ש-הפניקס  עוקב מדד s&p 500 עולה עליהן בקטגוריה?

Accepted Answer

הפניקס  עוקב מדד s&p 500 מדורגת 7 מתוך 8 — היא עולה על 13% מהקרנות בקטגוריה.

Question 12

מה יחס השארפ של הפניקס  עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

יחס השארפ של הפניקס  עוקב מדד s&p 500 עומד על 0.81. יחס מעל 1.0 נחשב טוב ומעל 1.5 מצוין — הוא מודד תשואה עודפת ביחס לסיכון שנלקח.

Question 13

האם הפניקס  עוקב מדד s&p 500 מנהלת סיכון ביעילות?

Accepted Answer

יחס השארפ של הפניקס  עוקב מדד s&p 500 הוא 0.81 — ככל שהמספר גבוה יותר, כך הקרן משיגה יותר תשואה לכל יחידת סיכון.

Question 14

כמה קרנות מדד S&P500 פועלות בשוק?

Accepted Answer

בקטגוריית מדד S&P500 פועלות 8 קרנות. הפניקס  עוקב מדד s&p 500 מדורגת 7 ביניהן.

Question 15

מה כדאי לבדוק לפני השקעה ב-הפניקס  עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

לפני השקעה ב-הפניקס  עוקב מדד s&p 500 כדאי לבחון את התשואה (+7.69% בשנה האחרונה), את יחס הסיכון-תשואה (שארפ 0.81), ואת הדירוג בקטגוריה (7 מתוך 8).

Question 16

מי מנהל את הפניקס  עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

הפניקס  עוקב מדד s&p 500 מנוהלת על ידי הפניקס.

Question 17

מה סוג הקרן של הפניקס  עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

הפניקס  עוקב מדד s&p 500 היא מדד S&P500 — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי הפניקס ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 18

כמה כסף מנוהל ב-הפניקס  עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

נכסי הפניקס  עוקב מדד s&p 500 עומדים על ₪3,265 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 19

האם כדאי לעבור ל-הפניקס  עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

הפניקס  עוקב מדד s&p 500 מדורגת 7 מתוך 8 בקטגוריה עם תשואה של +7.69% בשנה האחרונה. כדאי לבדוק גם תנאי ניהול ועמלות לפני החלטת מעבר.

Question 20

בכמה הפניקס  עוקב מדד s&p 500 עולה על ממוצע הקטגוריה?

Accepted Answer

הפניקס  עוקב מדד s&p 500 הניבה +7.69% לעומת ממוצע קטגוריית מדד S&P500 שעומד על +9.11%.

Question 21

מה ביצועי הפניקס  עוקב מדד s&p 500 ב-3 שנים לעומת שנה אחת?

Accepted Answer

הפניקס  עוקב מדד s&p 500 הניבה +7.69% בשנה האחרונה ו-+38.25% מצטבר ב-3 שנים — שווה ל-+11.4% בממוצע לשנה.

Question 22

האם הפניקס  עוקב מדד s&p 500 מתאימה למשקיע לטווח ארוך?

Accepted Answer

הפניקס  עוקב מדד s&p 500 הניבה +68.89% ב-5 שנים עם יחס שארפ 0.81 — ביצועים עקביים לאורך זמן הם מדד מרכזי בבחירת קרן לטווח ארוך.

Question 23

מה הפרספקטיבה ארוכת הטווח של הפניקס  עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

בפרספקטיבה ארוכת טווח: הפניקס  עוקב מדד s&p 500 הניבה +11.4% בממוצע לשנה עם יחס שארפ 0.81. ביצועים עקביים ויחס סיכון-תשואה גבוה הם מאפיינים של קרן איכותית לאורך זמן.

Question 24

האם הפניקס  עוקב מדד s&p 500 מומלצת למשקיעים חדשים?

Accepted Answer

הפניקס  עוקב מדד s&p 500 מדורגת 7 מתוך 8 עם ציון לירות 4 כוכבים. מנוהלת ע"י הפניקס — מידע מלא זמין בפרטי הקרן ובדף ההשוואה.

Question 25

כיצד מחשבים את ביצועי הפניקס  עוקב מדד s&p 500?

Accepted Answer

ביצועי הפניקס  עוקב מדד s&p 500 מוצגים לפי תקופות: +7.69% לשנה, +38.25% ל-3 שנים, +68.89% ל-5 שנים. הנתונים מתעדכנים מדי חודש על בסיס דיווחי החברה לרשות שוק ההון.

Question 26

איך בוחרים פוליסת חיסכון טובה?

Accepted Answer

בחירת פוליסת חיסכון טובה תלויה בארבעה גורמים מרכזיים: דמי ניהול (האחוז השנתי שנגבה מהצבירה, כיוון שלרוב אין דמי הפקדה), ביצועי המסלולים (מה הייתה התשואה לאורך זמן), מגוון מסלולי השקעה (האם יש מסלולים שמתאימים לרמת הסיכון שלכם), ו השירות של חברת הביטוח. הדרך הטובה ביותר לבחון את כל הנתונים האלו זה מול זה היא באמצעות השוואת פוליסות חיסכון מקיפה.

Question 27

האם דמי הניהול בפוליסת החיסכון ישתנו?

Accepted Answer

דמי הניהול בפוליסת חיסכון נקבעים בחוזה בעת ההצטרפות, אך חשוב לדעת ש הם אינם קבועים לכל החיים. לחברת הביטוח שמורה הזכות בתקנון הפוליסה לעדכן את דמי הניהול מעת לעת, עד לתקרה המקסימלית שנקבעה. לכן, חשוב לבחור בחברה עם מוניטין הוגן ולבדוק מהם דמי הניהול הממוצעים הנהוגים כיום בעזרת השוואת פוליסות חיסכון.

Question 28

האם יש הגבלה בהפקדה או משיכה של הכסף?

Accepted Answer

לא, וזהו אחד היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון. בניגוד למוצרים אחרים, היא גמישה לחלוטין: ניתן להפקיד כל סכום שתרצו, בין אם כהפקדה חד-פעמית או כהוראת קבע חודשית, ללא תקרת הפקדה. כמו כן, הכסף נזיל לחלוטין וניתן למשיכה (חלקית או מלאה) בכל יום, ללא קנסות יציאה. חשוב רק לזכור שבעת המשיכה יש לשלם מס רווחי הון (25%) על הרווחים שנצברו.

Question 29

האם יש פיקוח של משרד האוצר על פוליסת החיסכון?

Accepted Answer

כן, בהחלט. פוליסות חיסכון הן מוצר פיננסי מפוקח לחלוטין. הגוף המפקח על חברות הביטוח שמנהלות את הפוליסות הוא "רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון" (שהיא חלק ממשרד האוצר). הפיקוח מבטיח שחברות הביטוח פועלות בהתאם לכללים, שומרות על נכסי העמיתים בנאמנות, ומדווחות בשקיפות על התשואות ודמי הניהול.

Question 30

האם יש הבדל בין פיקדון לפוליסת חיסכון?

Accepted Answer

כן, ההבדל מהותי. פיקדון בנקאי הוא לרוב חיסכון סולידי הנושא ריבית קבועה או משתנה, כמעט ללא סיכון (אך גם עם פוטנציאל רווח נמוך), והרווחים חייבים במס. לעומת זאת, פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה המנוהל על ידי חברת ביטוח. הכסף מושקע בשוק ההון במסלולים שונים (כמו מניות או אג"ח), ולכן יש לו פוטנציאל תשואה גבוה יותר, לצד רמת סיכון שתלויה במסלול. בנוסף, היא מציעה יתרונות כמו דחיית מס והטבות מס לגיל השלישי.

Question 31

האם אני צריך "לסגור" את הכסף בפוליסת חיסכון?

Accepted Answer

ממש לא. זהו אחד היתרונות המרכזיים של המוצר. בניגוד לפיקדונות בנקאיים רבים, פוליסת חיסכון היא נזילה לחלוטין מהיום הראשון. אינכם צריכים "לסגור" את הכסף לתקופה מוגדרת, וניתן למשוך אותו (באופן מלא או חלקי) בכל יום עסקים, ללא קנסות יציאה או עמלות פירעון מוקדם.

Question 32

האם אפשר לשלב בין מספר מסלולי השקעה בפוליסת חיסכון?

Accepted Answer

כן, בהחלט. פוליסת חיסכון מציעה גמישות רבה, ורוב החברות מאפשרות לפצל את כספי החיסכון בין מספר מסלולי השקעה במקביל. לדוגמה, במקום לשים 100% במסלול הכללי, ניתן להגדיר ש-70% יושקעו במסלול סולידי ו-30% במסלול מנייתי, ובכך ליצור תמהיל השקעה מותאם אישית. את ביצועי המסלולים השונים ניתן לבדוק בעמוד תשואות פוליסות חיסכון.

Question 33

האם אפשר לשנות את סכום ההפקדה החודשית לפוליסת חיסכון קיימת?

Accepted Answer

כן, הגמישות היא מוחלטת. פוליסת חיסכון מנוהלת לרוב באמצעות הוראת קבע בנקאית, ואתם יכולים לשנות את הסכום החודשי, להגדיל, להקטין ואף לעצור אותה לחלוטין בכל רגע נתון, ללא כל עמלה או קנס. ניתן גם להוסיף הפקדות חד-פעמיות במקביל להוראת הקבע, בהתאם ליכולתכם.

Question 34

כיצד מתבצעת משיכה מפוליסת החיסכון?

Accepted Answer

תהליך המשיכה מפוליסת חיסכון הוא פשוט ומהיר, כיוון שהכסף נזיל לחלוטין. יש לפנות לחברת הביטוח המנהלת (לרוב דרך האזור האישי באתר או בטופס דיגיטלי) ולמלא בקשת פדיון (מלאה או חלקית). יש לצרף אסמכתאות כמו צילום ת.ז. ואישור חשבון בנק. לאחר אישור הבקשה, הכסף יועבר לחשבון הבנק שלכם תוך מספר ימי עסקים, בניכוי מס רווחי הון (25%) על הרווחים שנצברו.

Question 35

האם דמי הניהול הם התשלום היחיד שצריך לשלם?

Accepted Answer

כן, ברוב המכריע של המקרים. בניגוד לניהול תיק השקעות, ב פוליסת חיסכון התשלום היחיד הוא דמי ניהול שנתיים הנגבים כשיעור קבוע מהסכום הכולל שצברתם. בפוליסה אין עמלות "קנייה/מכירה", אין דמי משמרת, אין עמלות הפקדה ואין קנסות יציאה או עמלות פדיון. שקיפות העלויות היא אחד היתרונות המרכזיים של המוצר.

Question 36

מה זה אנונה?

Accepted Answer

"אנונה" היא למעשה קצבה חודשית. במקום למשוך את כל הכסף מפוליסת החיסכון כסכום חד-פעמי, ניתן לבקש מחברת הביטוח להמיר את החיסכון שצברתם לתשלום חודשי קבוע ("אנונה") שישולם לכם לכל החיים או לתקופה מוגדרת. זוהי אפשרות לייצר הכנסה פסיבית קבועה בגיל הפרישה, ויש לה יתרונות מיסוי משמעותיים, במיוחד עבור מי שנולד לפני 1949 ( במסגרת סעיף 125 ד' ).

Question 37

האם ישנן הטבות מס בפוליסת חיסכון?

Accepted Answer

כן, ישנן שתי הטבות מס מרכזיות. ההטבה הראשונה היא "דחיית מס": אתם לא משלמים מס רווחי הון על הרווחים שנצברים כל עוד הכסף בפנים (גם אם אתם עוברים בין מסלולי השקעה), אלא רק במועד המשיכה. ההטבה השנייה והמשמעותית ביותר מיועדת לגיל השלישי (ילידי 1948 ומטה) ונקראת סעיף 125ד', המעניקה פטור שנתי מתשלום מס על הרווחים, עד תקרה מסוימת.

Question 38

כיצד ניתן לעקוב אחרי השינויים והתשואות של פוליסת החיסכון?

Accepted Answer

ניתן לעקוב אחר פוליסת החיסכון בשתי דרכים עיקריות. הדרך הקלה והמעודכנת ביותר היא דרך האזור האישי המקוון באתר חברת הביטוח, שם ניתן לראות את היתרה והביצועים בכל רגע נתון. בנוסף, החברה מחויבת לשלוח לכם דוחות תקופתיים (רבעוניים ושנתיים) המפרטים את ההפקדות, המשיכות, דמי הניהול ששילמתם וכמובן את התשואות שהושגו במסלול ההשקעה שבחרתם.

Question 39

האם חברה בע״מ יכולה לפתוח פוליסת חיסכון?

Accepted Answer

לא. פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון והשקעה המיועד לאנשים פרטיים (יחידים) בלבד, ואינו פתוח להצטרפות עבור תאגידים (חברות בע"מ). חברה בע"מ המעוניינת להשקיע כספים פנויים ("כספי נוסטרו") צריכה לפנות לאפיקי השקעה אחרים המיועדים לתאגידים, כגון ניהול תיק השקעות או רכישת קרנות נאמנות.

Question 40

האם צריך לרכוש גם ביטוח חיים עם פוליסת חיסכון?

Accepted Answer

לא, וזו נקודה חשובה. פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון והשקעה טהור; היא אינה כוללת רכיב של ביטוח חיים (ריסק) כפי שקיים במוצרים כמו ביטוח מנהלים. המטרה שלה היא צבירת הון בלבד, ולא הגנה ביטוחית. חלק מהחברות מאפשרות להוסיף רכיב ביטוחי נפרד בעת ההצטרפות, אך זו תוספת אופציונלית ולא ברירת המחדל של המוצר.

Question 41

מה היתרונות בפתיחת פוליסת חיסכון באחת מחברות הביטוח?

Accepted Answer

היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון בחברת ביטוח הם שילוב של מספר גורמים: נזילות מוחלטת (משיכה בכל עת), עלויות שקופות (לרוב רק דמי ניהול מהצבירה, ללא עמלות קנייה/מכירה), דחיית מס (תשלום מס רק בפדיון), ומסלולי השקעה מגוונים המנוהלים על ידי גוף מקצועי. יתרון משמעותי נוסף הוא האפשרות להטבת מס (סעיף 125ד') לבני הגיל השלישי.

Question 42

האם פוליסת חיסכון מתאימה לחיסכון לילדים?

Accepted Answer

כן, בהחלט. פוליסת חיסכון היא פתרון מצוין לחיסכון ארוך טווח עבור ילדים או נכדים. הורים או סבים יכולים לפתוח פוליסה על שמם (כשהילד הוא המוטב) ולהפקיד אליה כספים באופן שוטף או חד-פעמי. היתרונות הם ניהול השקעות מקצועי במסלולים מותאמים (למשל, מסלול מנייתי לטווח ארוך), גמישות מלאה בהפקדות ונזילות מוחלטת של הכסף בכל עת, ללא קנסות יציאה.

Question 43

האם "תיקון 125ד" ו"סעיף 125ד" זה אותו הדבר?

Accepted Answer

כן, מדובר בדיוק באותה הטבה. אנשי מקצוע שונים משתמשים בכינויים שונים כמו "תיקון 125ד", "תקנה 125ד" או "חוזר 125ד", אך כולם מתכוונים לאותו סעיף בפקודת מס הכנסה. למידע המלא על ההטבה, אנו ממליצים לקרוא את המדריך הראשי שלנו בנושא סעיף 125ד'.

Question 44

האם יש הטבות נוספות למס רווחי הון לפנסיונרים?

Accepted Answer

כן, בהחלט. פנסיונרים וגמלאים זכאים לשלל הטבות מס, וסעיף 125ד' הוא רק אחת מהן. הטבות מוכרות נוספות כוללות את תיקון 190 המאפשר הפקדה לקופת גמל בתנאי מס מופחתים, וכן הליכים כמו "קיבוע זכויות" הנותן פטור על קצבת הפנסיה. מומלץ לבחון כל הטבה כחלק מתהליך תכנון פרישה מסודר.

Question 45

האם יש תקרה לפטור לפי סעיף 125 ד?

Accepted Answer

כן, ישנה תקרה שנתית לפטור ממס רווחי הון, והיא מתעדכנת כמעט מדי שנה. גובה התקרה שונה בין זכאי יחיד לבין זוג נשוי שבו שני בני הזוג עומדים בתנאים (התקרה לזוג גבוהה יותר). לשם הדוגמה, בשנת 2021 התקרה ליחיד עמדה על 16,560 ש"ח. למידע המלא על התקרות המעודכנות והתנאים, מומלץ לקרוא את המדריך הראשי שלנו בנושא סעיף 125ד'.

הפניקס עוקב מדד s&p 500

תשואות חודשיות

מול הקטגוריה

דירוגים

מאמינים בהפניקס עוקב מדד s&p 500?

מאוזנת

ידעתם?

יציבות וצמיחה

רמת סיכון

סיכום רבעוני

קופות דומות

מחשבון תשואה