מנתחים את החסכונות ותפקידם
מנתחים את החסכונות ותפקידם
8 מדריכים
המדריכים בנושא
- דמי ניהול למקבלי קצבה ובפרישה: על מה משלמים ואיפה בודקיםמה קורה לדמי הניהול כשמפסיקים להפקיד ומתחילים לקבל קצבה? התקרה למקבלי קצבה בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים, הוצאות ניהול השקעות, עלות שנתית צפויה, ואיך בודקים כל חיסכון שנשאר מושקע.
- ירידות בשוק ההון לפני פרישה: איך בודקים את התוכנית בלי להיבהלירידות בשוק ההון סמוך לפרישה? לפני שמעבירים למסלול סולידי, בודקים כמה ירד החיסכון בפועל, אילו תשלומים קרובים, מה זה סיכון רצף תשואות ומה השתנה בתוכנית.
- דירה להשכרה בפרישה: איך משלבים את שכר הדירה עם הפנסיה והחסכונותשכר דירה בפרישה הוא הכנסה טובה אבל לא מובטחת. איך מחשבים כמה נשאר נטו, איזה מסלול מס על שכר דירה מתאים, ואיך רזרבה בקרן השתלמות, בגמל להשקעה או בפוליסה מממנת חודשים בלי שוכר.
- תיק השקעות מנוהל בפרישה: מה מגדירים לפני שבוחרים מנהללפני שבוחרים מנהל לתיק השקעות בפרישה: במה תיק מנוהל שונה מקופת גמל להשקעה ומפוליסת חיסכון במס, איך מגדירים משיכות ומדיניות, ומה בודקים בדמי הניהול ובהסכם.
- משיכת כספים מפוליסת חיסכון בפרישה: איך משלבים אותה בתקציבאיך משלבים פוליסת חיסכון בתקציב הפרישה: משיכה חד-פעמית או חודשית, 25% מס על הרווח הריאלי, שינוי מסלול בלי מס, דמי ניהול, הלוואה כנגד הפוליסה ומוטבים.
- קופת גמל להשקעה לקצבה חודשית: מה בודקים לפני ההעברהקופת גמל להשקעה כקצבה חודשית פטורה ממס מגיל 60: מה ההבדל ממשיכה חד־פעמית, למה ההעברה לקופה משלמת קצבה היא החלטה סופית, ומה בודקים בהצעת הקצבה.
- קרן השתלמות לפנסיונרים: מה שוקלים לפני משיכה בפרישהקרן השתלמות נזילה בפרישה: מתי היא נזילה בגיל פרישה, מה פטור ממס ומה לא, האם חייבים למשוך, הלוואה מול משיכה ואיך מחליטים כמה למשוך ומה להשאיר.
- מסלול השקעה לפני פרישה: איך קובעים רמת סיכון שמתאימה לכםמסלול השקעה לפני פרישה לא נבחר לפי הגיל בלבד. איך בודקים כמה סיכון אתם יכולים ומוכנים לשאת, מהו סיכון רצף התשואות, ואיך קוראים את רמת הסיכון של מסלול בפנסיה, בגמל ובהשתלמות.