בסט אינווסט של הכשרה: סקירה מלאה, תשואות וחוות דעת

אם עקבתם אחרי עולם ההשקעות בשנים האחרונות, בטח שמתם לב לתופעה מעניינת. בעוד שמות גדולים ומוכרים תמיד שלטו בשיח, פתאום הגיחה שחקנית חדשה-ישנה למרכז הבמה והתחילה לגרוף תשומת לב – ולא במקרה. אנחנו מדברים על פוליסת החיסכון 'בסט אינווסט' מבית חברת הביטוח הכשרה.

אז מה קרה? בפשטות, המספרים התחילו לדבר בעד עצמם. שנה אחר שנה, מסלולי ההשקעה של 'בסט אינווסט' הציגו ביצועים שהיה קשה להתעלם מהם. זה כבר לא היה עניין של רבעון מוצלח אחד, אלא מגמה עקבית שגרמה למשקיעים רבים לשאול את עצמם: "רגע, מה אני מפספס פה?".

בסופו של יום, מה שמעניין כל משקיע הוא שורת התשואה. וכאן, 'בסט אינווסט' פשוט סיפקה את הסחורה. הנתונים מראים תמונה ברורה: לאורך זמן, הפוליסה הזו הצליחה להכות את ממוצע השוק באופן עקבי במספר מסלולים.

תקופה	תשואת בסט אינווסט (מסלול כללי)
תשואה שנתית (2023)	10.2%
תשואה 3 שנים (מצטבר)	15.5%
תשואה 5 שנים (מצטבר)	41.3%

הערה: הנתונים בטבלה הם נתוני עבר, מיועדים להמחשה בלבד ואינם מהווים הבטחה לתשואה עתידית.

ההצלחה העקבית הזו מרמזת שיש שם משהו עמוק יותר מסתם תזמון שוק מוצלח. זהו שילוב של ניהול השקעות אקטיבי, אסטרטגיה ייחודית ועלויות תחרותיות.

הרעיון פשוט ומבריק. חברת "הכשרה" הבינה שלקוחות רוצים שני דברים: את התשואות המצוינות של בתי ההשקעות הפרטיים, ואת היתרונות המבניים של פוליסת חיסכון. אז הם החליטו לשלב.

תחשבו על זה כמו לקנות רכב ממותג אמין ויציב (הכשרה), אבל עם אפשרות לבחור את המנוע הכי חזק ומתקדם בשוק (אלטשולר שחם, ילין לפידות וכו').

היתרון הכפול: גוף של חברת ביטוח, מנוע של בית השקעות

• המעטפת של "הכשרה": חברת הביטוח אחראית על כל הצד האדמיניסטרטיבי, התפעולי והרגולטורי. היא זו שמנפיקה את הפוליסה, מספקת לכם אזור אישי למעקב, ומטפלת בכל הבירוקרטיה.
• ניהול ההשקעות בפועל: הכסף שלכם לא מושקע על ידי מנהלי ההשקעות של "הכשרה", אלא מועבר לניהול מלא של בית ההשקעות שבחרתם. הם אלו שמקבלים את ההחלטות וקובעים איפה הכסף יושקע.

התוצאה היא מוצר היברידי שלוקח את הטוב משני העולמות, ולרוב מאפשר ליהנות מניהול השקעות פרימיום בעלויות נמוכות יותר מאשר בניהול תיק השקעות פרטי באותם גופים.

כדי לגבש חוות דעת אובייקטיבית, חשוב להסתכל על התמונה המלאה. הנה ריכוז היתרונות והחסרונות המרכזיים שמצאנו בסקירה שלנו:

יתרונות:

• גישה לטובים ביותר: האפשרות לבחור שמנהלי ההשקעות של אלטשולר שחם או ילין לפידות ינהלו את הכסף שלכם, תחת מעטפת של פוליסת חיסכון.
• עלויות תחרותיות: דמי הניהול לרוב נמוכים יותר מאשר האלטרנטיבה של פתיחת תיק השקעות מנוהל באותם בתי השקעות.
• הטבות מס: נהנית מכל יתרונות המס של פוליסת חיסכון, כולל דחיית מס ופטור פוטנציאלי לבני הגיל השלישי דרך סעיף 125ד'.
• גמישות ונזילות: ניתן להפקיד סכומים חד פעמיים או חודשיים, ולמשוך את הכסף בכל עת ללא קנסות.

חסרונות:

• תלות במנהל השקעות חיצוני: הביצועים שלכם תלויים לחלוטין בהצלחה של בית ההשקעות שבחרתם.
• לא מתאים לסכומים קטנים מאוד: לרוב, המוצר הופך אטרקטיבי במיוחד בסכומים של מעל 100-200 אלף ש"ח. לסכומים נמוכים יותר, קופת גמל להשקעה עשויה להיות פתרון עדיף.

בהתבסס על היתרונות והחסרונות, הפוליסה הזו מתאימה במיוחד למשקיעים הבאים:

• משקיעים לטווח בינוני-ארוך: כאלה שרוצים לשים את הכסף ולתת לו לעבוד, בלי להתעסק בניהול השוטף.
• מי שמחפש גיוון: הפוליסה משקיעה במגוון רחב של נכסים, כולל נכסים לא סחירים שאינם זמינים למשקיע הפרטי.
• מי שרוצה הלוואה בתנאים מעולים: ניתן לקחת הלוואה על חשבון הכספים הצבורים בריביות אטרקטיביות, בזמן שהכסף ממשיך לעבוד.

מה דמי הניהול הממוצעים? דמי הניהול בפוליסות חיסכון נתונים למשא ומתן ותלויים בגובה ההפקדה. בבסט אינווסט, הם נעים בדרך כלל בין 0.7% ל-1.2% בשנה מהצבירה.

האם הכסף נזיל ואפשר למשוך אותו? בהחלט. ניתן למשוך את כל הכסף (או חלקו) בכל רגע נתון, והוא יגיע לחשבון הבנק תוך מספר ימי עסקים, בניכוי מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי.

איך מצטרפים ומתחילים להשקיע? ההצטרפות מתבצעת דרך מתכננים פיננסיים מורשים שעובדים עם "הכשרה". התהליך כולל אפיון צרכים, בחירת בית השקעות ומסלול, וחתימה על מסמכים.

אז האם 'בסט אינווסט' היא ההשקעה הנכונה עבורכם? פוליסת החיסכון הזו היא ללא ספק אחת ההפתעות המרעננות והחיוביות של שוק ההון בשנים האחרוונות. המודל החכם והביצועים העקביים הפכו אותה מאופציה נישתית לשחקנית מרכזית שאי אפשר להתעלם ממנה.

חוות הדעת שלנו ב-lirot.co.il היא חיובית מאוד. מדובר במוצר איכותי שמציע פתרון מעולה למשקיעים רבים, במיוחד לאלו שרוצים את המומחיות של בתי ההשקעות הגדולים אבל עם היתרונות והגמישות של פוליסת חיסכון.

עם זאת, אין פתרון קסם שמתאים לכולם. הדרך החכמה ביותר לפעול היא לא לרוץ ולהשקיע באופן עיוור, אלא להשוות. תוכלו להתחיל בבדיקה של השוואת פוליסות החיסכון המובילות בישראל כדי לראות איך 'בסט אינווסט' עומדת מול המתחרות ולקבל החלטה מושכלת.