יש לכם 70,000 ש"ח פנויים? כך תגרמו להם לעבוד בשבילכם

כשיש סכום כזה ביד, העולם הפיננסי פותח בפניכם כמה דלתות. בואו נציץ במהירות על הבולטות שבהן:

• שוק ההון (ניהול עצמאי): לקנות מניות, אג"ח או תעודות סל. דורש ידע, זמן והתעסקות. פוטנציאל רווח גבוה, אבל גם סיכון לא קטן.
• פיקדון בנקאי: האופציה הסולידית והבטוחה. שמים את הכסף בבנק, מקבלים ריבית קבועה וידועה מראש. החיסרון? הריבית היום נמוכה מאוד, ולרוב לא מנצחת את האינפלציה. הכסף שלכם פשוט שומר על ערכו, במקרה הטוב.
• פוליסת חיסכון: מוצר של חברות הביטוח, שמאפשר השקעה בשוק ההון דרך מנהלי השקעות מקצועיים. דומה מאוד לגמל להשקעה, אך ללא הטבת המס המשמעותית בגיל פרישה.
• קופת גמל להשקעה: מכשיר חיסכון והשקעה המנוהל על ידי בתי השקעות, המשלב את יתרונות שוק ההון עם גמישות והטבות מס ייחודיות.

נשמע מבלבל? בואו נתמקד באופציה האחרונה, כי יש לה כמה מאפיינים שהופכים אותה לאידיאלית עבורכם.

אם אתם מחפשים את ה"שורה התחתונה", הנה היא: קופת גמל להשקעה תוכננה עבור אנשים כמוכם. אנשים שרוצים שהכסף שלהם יעבוד, אבל לא רוצים לנעול אותו או לנהל אותו בעצמם.

נזילות וגמישות מקסימלית: הכסף שלכם לא נעול

זה אולי היתרון הכי גדול. בניגוד לחיסכון פנסיוני רגיל, את הכסף בקופת גמל להשקעה אפשר למשוך בכל רגע נתון, ללא קנסות יציאה (מעבר לתשלום מס רווחי הון רגיל של 25% על הרווח הריאלי). צריכים את הכסף פתאום? הוא זמין. זה נותן שקט נפשי אדיר.

הטבות מס שחבל לפספס

כאן הסיפור נהיה מעניין. כל עוד הכסף בקופה, אתם יכולים לעבור בין מסלולי השקעה שונים (למשל ממסלול מנייתי לסולידי) ובין בתי השקעות שונים – בלי שזה ייחשב אירוע מס. כלומר, אתם לא משלמים מס על הרווחים שנצברו. המס ישולם רק כשתמשכו את הכסף.

והבונוס הגדול? אם תחליטו להשאיר את הכסף עד אחרי גיל 60 ולמשוך אותו כקצבה חודשית, תהיו זכאים לפטור מלא ממס רווחי הון. זו הטבה אדירה שיכולה להיות שווה עשרות אלפי שקלים.

ניהול השקעות מקצועי בלי כאב ראש

אין לכם זמן או ידע לנתח מניות? מעולה. מנהלי ההשקעות של הגופים המוסדיים עושים את זה בשבילכם. אתם רק צריכים לבחור את רמת הסיכון שמתאימה לכם (למשל, מסלול כללי, מסלול מניות, או מסלול אג"ח) והם דואגים לכל השאר.

התקרה השנתית היא בדיוק (כמעט) 70,000 ש"ח!

נכון לשנת 2024, תקרת ההפקדה השנתית לאדם לקופת גמל להשקעה היא 79,005 ש"ח. זה אומר שהסכום שלכם, 70,000 ש"ח, נכנס כמעט במדויק לתקרה השנתית. זה מאפשר לכם לנצל את המכשיר הזה בצורה מיטבית כבר מהשנה הראשונה.

אז השתכנעתם שזו אופציה טובה. מה עכשיו? שני הדברים המרכזיים שצריך לבדוק הם דמי ניהול ותשואות.

1. דמי ניהול: יכולים לנוע בין 0.25% ל-1% מהצבירה. הבדל של 0.5% אולי נשמע קטן, אבל לאורך שנים הוא מצטבר לסכומים אדירים בזכות אפקט הריבית דריבית. חשוב להתמקח ולא לקבל את ההצעה הראשונה.
2. תשואות: מה היו הביצועים של הקופה בשנים האחרונות? היסטוריה היא לא ערובה לעתיד, אבל היא בהחלט נותנת אינדיקציה על איכות ניהול ההשקעות.

הדרך הכי טובה היא פשוט להשתמש בכלי השוואת קופות גמל להשקעה ולראות את כל הנתונים במקום אחד. זה חוסך זמן ומאפשר לקבל החלטה מושכלת.

התהליך היום פשוט מתמיד ואפשר לעשות את רובו בדיגיטל:

1. בוחרים בית השקעות: על סמך ההשוואה שעשיתם.
2. ממלאים טפסים: טופס הצטרפות דיגיטלי.
3. מעבירים את הכסף: מבצעים העברה בנקאית לחשבון הקופה החדשה. וזהו. הכסף מתחיל לעבוד.

להשאיר 70,000 שקלים בעו"ש זה פשוט להפסיד כסף לאינפלציה. השקעה נכונה של הסכום הזה יכולה להיות הצעד הראשון שלכם בדרך לעתיד כלכלי טוב יותר. קופת גמל להשקעה מציעה פתרון מאוזן וחכם: היא משקיעה בשוק ההון, אבל עם ניהול מקצועי. היא נזילה וגמישה, אבל עם הטבות מס משמעותיות לטווח הארוך. זו הסיבה שאנחנו ב-lirot.co.il רואים בה את אחת הבחירות הטובות ביותר שישראלי יכול לעשות עם סכום כזה.