Question 1

מה הייתה התשואה של כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי בשנה האחרונה?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי הניבה תשואה של +0.35% ב-12 החודשים האחרונים.

Question 2

מה הייתה התשואה של כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי בחודש האחרון?

Accepted Answer

בחודש האחרון הניבה כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי תשואה של +0.18%.

Question 3

מה התשואה של כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי מתחילת השנה?

Accepted Answer

מתחילת השנה הניבה כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי תשואה של -0.76%.

Question 4

מה התשואה המצטברת של כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי ב-3 שנים?

Accepted Answer

ב-3 השנים האחרונות הניבה כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי תשואה מצטברת של -1.95%.

Question 5

מה התשואה המצטברת של כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי ב-5 שנים?

Accepted Answer

ב-5 השנים האחרונות הניבה כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי תשואה מצטברת של +2.50%.

Question 6

כיצד השתנתה תשואת כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי לאורך השנים?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי הניבה +0.35% בשנה האחרונה, -1.95% בשלוש שנים מצטבר ו-+2.50% בחמש שנים מצטבר.

Question 7

מה דירוג כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי בקטגוריית אשראי ואג״ח?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי מדורגת במקום 13 מתוך 14 קרנות בקטגוריית אשראי ואג״ח.

Question 8

מה ציון לירות של כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי קיבלה ציון לירות — כוכבים מתוך 5. הציון משקלל ביצועים (55%), סיכון (35%) ואיכות ניהול (10%).

Question 9

מה אחוז הקרנות ש-כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי עולה עליהן בקטגוריה?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי מדורגת 13 מתוך 14 — היא עולה על 7% מהקרנות בקטגוריה.

Question 10

כמה קרנות אשראי ואג״ח פועלות בשוק?

Accepted Answer

בקטגוריית אשראי ואג״ח פועלות 14 קרנות. כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי מדורגת 13 ביניהן.

Question 11

מי מנהל את כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי מנוהלת על ידי כלל.

Question 12

מתי הוקמה כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי הוקמה בשנת 2016 ומאז צברה ניסיון ניהול ורקורד ביצועים לאורך שנים.

Question 13

מה סוג הקרן של כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי היא אשראי ואג״ח — מוצר חיסכון לטווח ארוך המנוהל על ידי כלל ומפוקח על ידי רשות שוק ההון.

Question 14

כמה כסף מנוהל ב-כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי?

Accepted Answer

נכסי כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי עומדים על ₪0 מ׳. גודל הקרן הוא אינדיקטור לאמון המשקיעים וליציבות הניהול.

Question 15

כמה ותיקה כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי פועלת מאז 2016 — ותק של שנים רבות בניהול כספי ציבור בשוק ההון הישראלי.

Question 16

האם כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי בתזרים כספי חיובי?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי נמצאת בתזרים שלילי. תזרים חיובי מעיד שיותר כסף נכנס לקרן מאשר נמשך ממנה.

Question 17

מה גובה ההפקדות הנטו ב-כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי?

Accepted Answer

תזרים הכספים הנטו של כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי עמד לאחרונה על ₪‎-0 מ׳. מספר חיובי מצביע על כניסת כספים נטו לקרן.

Question 18

מה גודל כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי ומה התנועה הכספית בה?

Accepted Answer

נכסי כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי עומדים על ₪0 מ׳ עם תזרים נטו של ₪‎-0 מ׳ לאחרונה.

Question 19

האם כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי צוברת נכסים?

Accepted Answer

נכסי כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי עומדים על ₪0 מ׳ עם תזרים שלילי. תזרים חיובי מצביע על גיוס נטו של כספים חדשים.

Question 20

האם כדאי לעבור ל-כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי מדורגת 13 מתוך 14 בקטגוריה עם תשואה של +0.35% בשנה האחרונה. כדאי לבדוק גם תנאי ניהול ועמלות לפני החלטת מעבר.

Question 21

האם כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי מומלצת למשקיעים חדשים?

Accepted Answer

כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי מדורגת 13 מתוך 14 עם ציון לירות — כוכבים. מנוהלת ע"י כלל — מידע מלא זמין בפרטי הקרן ובדף ההשוואה.

Question 22

כיצד מחשבים את ביצועי כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי?

Accepted Answer

ביצועי כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי מוצגים לפי תקופות: +0.35% לשנה, -1.95% ל-3 שנים, +2.50% ל-5 שנים. הנתונים מתעדכנים מדי חודש על בסיס דיווחי החברה לרשות שוק ההון.

Question 23

מהי קופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

בפשטות, קופת גמל להשקעה היא קופת גמל נזילה. זהו מוצר חיסכון שניתן להפקיד אליו כל סכום עד תקרה שנתית (כ-71 אלף ₪ לאדם). היתרון המרכזי הוא שניתן למשוך את הכסף בכל עת (בניכוי 25% מס על הרווח), או לחכות לגיל 60 ולמשוך אותו כקצבה חודשית בפטור מלא ממס.

Question 24

למי מתאים לחסוך בגמל להשקעה?

Accepted Answer

הגמישות הרבה של קופת גמל להשקעה הופכת אותה למתאימה כמעט לכל אחד, בכל שלב בחיים. היא פתרון מצוין לחיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך, בין אם מדובר בחיסכון לילד (כמו חיסכון לכל ילד), חיסכון לסכום חד פעמי או ניהול שוטף של חסכונות המשפחה.

Question 25

האם יש סכום מינימאלי ומקסימאלי להפקדה לגמל להשקעה?

Accepted Answer

כן, ישנם סכומים מוגדרים. הסכום המינימלי להפקדה הוא נמוך מאוד, לרוב כ-100 ₪. הסכום המקסימלי להפקדה נקבע על ידי המדינה ומתעדכן מדי שנה, ועומד על כ-71 אלף ₪ לאדם (לפי תעודת זהות) בשנה קלנדרית. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.

Question 26

מתי אפשר למשוך כסף מקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

הכסף בקופת גמל להשקעה נזיל לחלוטין וניתן למשיכה בכל עת, באופן מלא או חלקי (בניכוי מס רווחי הון). בנוסף, קיימת אפשרות אטרקטיבית לחכות לגיל 60 ומעלה ולמשוך את הכספים כקצבה חודשית, ובמקרה כזה הקצבה תהיה פטורה לחלוטין ממס.

Question 27

האם גמל להשקעה כדאית כחיסכון לילדים אם אני מפקיד רק סכום נמוך?

Accepted Answer

כן, בהחלט. קופת גמל להשקעה היא אחד ממוצרי החיסכון הטובים ביותר לילדים לטווח ארוך, גם אם מדובר בסכומים חודשיים נמוכים. בזכות אפקט הריבית דריבית, גם הפקדות קטנות מצטברות לסכום משמעותי לאורך שנים. היא מהווה פתרון מצוין גם כהשלמה לתוכנית חיסכון לכל ילד, ומאפשרת למשוך את הכסף לכל מטרה בעתיד, או לשמור אותו כקצבה פטורה ממס.

Question 28

אלו אמצעי הפקדה יש לקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

בתי ההשקעות וחברות הביטוח מציעים מגוון רחב של אפשרויות הפקדה לקופת גמל להשקעה, והתהליך גמיש מאוד. האפשרויות הפופולריות ביותר הן העברה בנקאית (חד-פעמית או בהוראת קבע) או הפקדה באמצעות צ'ק. כמעט כל האפשרויות פתוחות, למעט הפקדה במזומן.

Question 29

האם ניתן לנהל קופת גמל להשקעה דרך IRA?

Accepted Answer

לא, האפשרות הזו אינה קיימת עבור קופת גמל להשקעה. לא ניתן לנהל אותה באופן עצמאי ב-IRA (ניהול אישי). היא מנוהלת אך ורק במסגרת מסלולי ההשקעה הרגילים שמציעים בתי ההשקעות וחברות הביטוח. תוכלו לבחון את המסלולים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 30

האם גירעון אקטוארי רלוונטי לקופת גמל להשקעה?

Accepted Answer

לא, המושג "גירעון אקטוארי" כלל אינו רלוונטי לקופת גמל להשקעה. זהו מונח השייך לקרנות פנסיה ותיקות שהתבססו על ערבות הדדית. גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון אישי ונזיל לחלוטין, והקצבה שתקבלו ממנו תלויה אך ורק בסכום שצברתם בחשבונכם האישי.

Question 31

האם ישנן הטבות מס בגין ההפקדה לגמל להשקעה?

Accepted Answer

לא. נכון להיום, ההפקדה לקופת גמל להשקעה אינה מזכה בהטבת מס בשנת המס שבה בוצעה ההפקדה (בניגוד לקרן השתלמות או קרן פנסיה). הטבות המס במוצר זה מתקבלות רק במועד המשיכה: אם מושכים את הכסף כקצבה לאחר גיל 60, היא פטורה לחלוטין ממס.

Question 32

כמה מס אני אשלם אם אמשוך כסף מגמל להשקעה?

Accepted Answer

תשלום המס תלוי באופן המשיכה. אם תבצעו משיכה חד-פעמית (מלאה או חלקית) בכל גיל, תשלמו 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי בלבד. לעומת זאת, אם תמתינו לגיל 60 ומעלה ותבחרו למשוך את הכסף כקצבה חודשית, הקצבה שתקבלו תהיה פטורה לחלוטין ממס. למידע נוסף, תוכלו לקרוא בעמוד קופת גמל להשקעה.

Question 33

האם הפקדה חדשה חייבת להיות חד פעמית או שוטפת?

Accepted Answer

הבחירה נתונה לחלוטין בידיכם. קופת גמל להשקעה היא מוצר גמיש מאוד, ואתם יכולים לבחור אם להפקיד סכום חד-פעמי, לבצע הפקדה חודשית קבועה (בהוראת קבע), או לשלב בין שתי האפשרויות.

Question 34

מי ינהל בפועל את הכספים בקופה?

Accepted Answer

את הכספים בקופת גמל להשקעה מנהלים הגופים המוסדיים הגדולים – בתי ההשקעות וחברות הביטוח. הם מציעים מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות (למשל, מנייתי, אג"חי או כללי) ואתם בוחרים את המסלול המתאים לכם. תוכלו לבחון את הגופים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 35

האם ניתן לבחור מסלול השקעה ורמת סיכון?

Accepted Answer

כן. לכל חוסך בקופת גמל להשקעה יש את הזכות המלאה לבחור את מסלול ההשקעה ואת רמת הסיכון המתאימה לו, מתוך מגוון המסלולים שמציע בית ההשקעות (למשל, מסלול מנייתי, מסלול אג"ח ועוד). תוכלו לבחון את המסלולים השונים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 36

האם אפשר לשנות את סכום ההפקדה החודשית?

Accepted Answer

כן, קופת גמל להשקעה היא מוצר גמיש לחלוטין. ניתן לבצע כמעט כל שינוי, בין אם זה הגדלה או הקטנה של סכום ההפקדה החודשית, שינוי אמצעי התשלום, או אפילו הפסקה מוחלטת של ההפקדות וחזרה אליהן בעתיד.

Question 37

מהם דמי הניהול המקסימליים בגמל להשקעה?

Accepted Answer

החוק קובע תקרת גג לדמי הניהול שניתן לגבות בקופת גמל להשקעה. התקרה היא 4% מכל הפקדה (שוטפת או חד-פעמית) ו-1.05% לשנה מהסכום הכולל שנצבר בקופה. בפועל, דמי הניהול הנהוגים בשוק נמוכים משמעותית, וניתן לראות אותם בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 38

מהם דמי הניהול הממוצעים בגמל להשקעה?

Accepted Answer

דמי הניהול שנגבים בפועל בקופות גמל להשקעה נמוכים משמעותית מתקרת המקסימום. כיום, ניתן למצוא דמי ניהול ממוצעים ואטרקטיביים בטווח של 0.7% עד 0.8% לשנה מהסכום הצבור, ולרוב 0% עמלה מההפקדות. תוכלו לבדוק את התנאים המוצעים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.

Question 39

האם מעבר בין המסלולים כרוך בתשלום מס?

Accepted Answer

לא. זהו אחד היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה. ניתן להעביר את הכספים ממסלול השקעה אחד לאחר (למשל, ממנייתי לסולידי) בכל שלב שתרצו, והפעולה אינה נחשבת "אירוע מס". המשמעות היא שאתם לא משלמים מס רווחי הון על הרווחים שנצברו בעת המעבר.

Question 40

האם ניתן לקבוע מוטבים בגמל להשקעה?

Accepted Answer

כן. בעת ההצטרפות לקופת גמל להשקעה, אתם מתבקשים למלא בטופס ההצטרפות את פרטי המוטבים שיקבלו את הכסף במקרה פטירה. ניתן לשנות ולעדכן את רשימת המוטבים בכל שלב, בפנייה פשוטה לגוף המנהל.

Question 41

האם גמל להשקעה כוללת גם כיסוי ביטוח?

Accepted Answer

לא. קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון והשקעה טהור, והיא אינה כוללת כיסויים ביטוחיים (כמו ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה), בניגוד למוצרים פנסיוניים כמו קרן פנסיה.

Question 42

האם קופת גמל להשקעה מחליפה קופות גמל "רגילות"?

Accepted Answer

לא. קופת גמל להשקעה יכולה בהחלט להוסיף נדבך לקצבת הפנסיה העתידית שלכם (במשיכה כקצבה פטורה ממס), אך היא אינה מחליפה קופת גמל "רגילה" או מוצר פנסיוני אחר. הסיבה המרכזית היא תקרת ההפקדה השנתית הנמוכה, שאינה מספיקה לבניית חיסכון פנסיוני מלא.

סוגי מוצרים פנסיונים

מנהלי השקעות

תשואות

השוואות

הלוואות מקופה

השוואה לאתרי ממשלה

מאמרים וחדשות

מידע ולמידה

מומלץ לקרוא

כלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי

תשואות חודשיות

דירוגים

מאמינים בכלל גמל לעתיד אג"ח ממשלתי?

ידעתם?

רמת סיכון

קופות דומות

מחשבון תשואה