איך מבקשים הלוואה מפוליסת חיסכון בהפניקס
בהפניקס הריבית להלוואה מפוליסת חיסכון מתפרסמת, אבל אופן ההגשה משתנה לפי סוג החיסכון. כאן התנאים והדרך להתחיל.
הפניקס מפרסמת ריבית להלוואה מפוליסת חיסכון: על בסיס פריים, בלי עמלת פתיחת תיק ובלי עמלת פירעון מוקדם. מה שהעמוד שלה לא מגלה הוא איפה בדיוק מגישים את הבקשה, כי לפי החברה אופן ההגשה משתנה לפי סוג החיסכון. כך מבקשים הלוואה מפוליסת חיסכון בהפניקס.
כמה עולה ההלוואה ומה התנאים
לפי עמוד "הלוואות כנגד כספי חיסכון ארוך טווח", שעודכן ב-12.8.2026, ההלוואה כוללת פוליסת חיסכון פרט:
- עד 75% מהצבירה בקופות נזילות, ועד 45% במסלולי מניות.
- מינימום 20,000 ש"ח, ותקופה של עד 7 שנים.
- החזר בשפיצר או בגרייס.
- בפוליסות חיסכון פרט נזילות: פריים פחות 0.5% עד 3 שנים, פריים פחות 0.35% מ-3 עד 5 שנים, פריים פחות 0.25% מ-5 עד 7 שנים.
איך מתחילים בקשה להלוואה
- פונים להפניקס: 3455*, או במייל L@fnx.co.il, ושואלים איך מגישים בקשה לסוג החיסכון שלכם.
- מתאימים הלוואה: סכום, תקופה, ושפיצר או גרייס. בגרייס משלמים בכל חודש ריבית בלבד, והקרן בסוף.
- בודקים את התנאי של החברה לגבי מסלול ההשקעה. לפי סעיף 17.6 בתנאי הפוליסה, הפניקס רשאית לדרוש, כתנאי להלוואה, להוריד את רמת הסיכון בהשקעה עד לסילוק ההלוואה.
- מקבלים את הכסף רק לחשבון בנק על שם הלווה.
ההלוואה ניתנת לבעל הפוליסה, ובהפניקס בעל פוליסה שהוא תאגיד לא מקבל הלוואה. הפניקס רשאית, אך לא חייבת, לתת הלוואה (סעיף 17.1).
איך פורעים: משיכה לקיזוז הלוואה
בטופס "בקשה למשיכת כספים מהפניקס אינווסט" (300106232) אפשר לבחור "משיכה לטובת קיזוז הלוואה", מלא או חלקי. יתרת ההלוואה מקוזזת מהכספים שמושכים.
מה קורה עם תשלומים מהפוליסה
מכל תשלום נפרע חלק יחסי מההלוואה, אלא אם סילקתם אותה בתוך התקופה שהחברה דרשה בכתב (17.4). בתום תקופת הביטוח, או כשההלוואה לא משולמת כסדרה במועד הפדיון, נפרעות מהתשלום כל ההלוואה והריבית, אם החברה דרשה בכתב לסלק אותה וההלוואה לא סולקה (17.5). פירעון מוקדם אפשר בכל שלב, בלי קנסות או עמלות.
רוצים שמישהו יבדוק איתכם את הריבית והתנאים לפני שפונים להפניקס? מומחה של לירות פיננסים יעבור איתכם על האפשרויות.
שאלות נפוצות
יש בהפניקס טופס בקשה להלוואה מפוליסת חיסכון?
העמוד של החברה כותב שאופן הגשת הבקשה משתנה לפי סוג החיסכון, ולכן הבירור הוא בשירות: 3455* או L@fnx.co.il.
את הכללים שחלים על כל החברות, כולל התקרות של רשות שוק ההון, תמצאו במדריך להלוואה מפוליסת חיסכון: איך מבקשים ומה קורה בפדיון.
עוד מדריכים של הפניקס
- איך מחליפים מסלול השקעה בהפניקס
- איך מעדכנים פרטים אישיים בהפניקס
- משיכת כספי נפטר מהפניקס: קודם בודקים זכאות
הפרטים לפי עמוד ההלוואות של הפניקס ותנאי הפוליסה (נספח 5552, מהדורת פברואר 2025, סעיף 17), כפי שנקראו ב-24.10.2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של הפניקס.
מדריכים נוספים
לכל המדריכים ←
טפסים של מגדל: איזה טופס לכל פעולה
איפה מגדל מפרסמת את הטפסים שלה, ואיזה טופס מתאים לכל פעולה בקרן הפנסיה, בקופת הגמל, בקרן ההשתלמות, בגמל להשקעה, בביטוח המנהלים ובפוליסת החיסכון. לכל טופס: השם והמספר כמו שהם מודפסים, המהדורה והמדריך שמסביר את התהליך.
שינוי מסלול השקעה במגדל: טפסים 492, 495, 725 ו-17
במגדל ארבעה טפסים לשינוי מסלול, לפי מוצר, ואפשר גם באזור האישי. הנה הכתובות, הפקסים והמועדים.
ניוד פוליסת חיסכון בהראל: מעבר מסלול, מוצר או חברה
בהראל שינוי מסלולים הוא בקשה פשוטה, ומעבר למוצר או לחברה אחרת הוא משיכה והפקדה מחדש. כאן הטופס, הפקס והמייל.
טפסים של הראל: איזה טופס לכל פעולה
איפה הראל מפרסמת את הטפסים, ואיזה טופס מתאים לכל פעולה בפנסיה, בגמל, בהשתלמות, בגמל להשקעה, בביטוח מנהלים ובפוליסת חיסכון, עם השם והקוד המודפסים. וגם מה אפשר להגיש בלי טופס, באזור האישי.
