הלוואה מקרן השתלמות באנליסט: תנאים, ריבית ואיך מבקשים

כן, אפשר לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות באנליסט. פונים בטופס "יצירת קשר – הלוואות" באתר אנליסט, או מתקשרים ל-6646* או ל-03-7147177. לפי חוברת ההלוואות של אנליסט (יולי 2026), ברוב המסלולים אפשר לקבל עד 75% מהכסף הנזיל ועד 50% מהכסף שעוד לא נזיל (במסלולי מניות ועוקבי מדד 50% ו-30%, ולשכירים עם הפקדות חודשיות שוטפות בקרן נזילה, במסלול שאינו מנייתי ואינו עוקב מדד, עד 80%), מ-20,000 ₪ ועד 2 מיליון ₪, לתקופה של שנה עד 7 שנים, בריבית משתנה על בסיס הפריים. ההלוואה מותנית בחיתום, ואנליסט מחליטה לפי שיקול דעתה אם לתת אותה. הכללים שחלים על כל החברות מוסברים במדריך הכללי הלוואה מקרן השתלמות.

כמה אפשר לקבל

קרן ההשתלמות של אנליסט נקראת "אנליסט מסלולית – קרן השתלמות", והחברה שמנהלת אותה היא אנליסט קופות גמל בע"מ. אלה התקרות בטבלה של חוברת ההלוואות:

• כל המסלולים, חוץ ממסלולי מניות ועוקבי מדד: עד 75% מהכסף הנזיל ועד 50% מהכסף שעוד לא נזיל.
• מסלולי מניות ועוקבי מדד: עד 50% מהכסף הנזיל ועד 30% מהכסף שעוד לא נזיל.
• שכירים עם הפקדות חודשיות שוטפות, בקרן נזילה, במסלול שאינו מנייתי ואינו עוקב מדד: עד 80%.
• הסכום המינימלי: 20,000 ₪ ללקוח, ולא פחות מ-7,000 ₪ לחשבון או למסלול אחד.
• הסכום המקסימלי: 2 מיליון ₪ ללקוח, באישור החברה.

כסף נזיל הוא כסף שאפשר כבר למשוך לפי הדין. לפי הוראות רשות שוק ההון (החוזר המאוחד, שער 5 חלק 2 פרק 4, סעיף 5(יג)), התקרה לכל החברות היא 80% מכסף נזיל ו-50% מכסף לא נזיל בקרן השתלמות, ותקופת ההלוואה היא עד 7 שנים. כסף שלא צפוי להיות נזיל בסוף תקופת ההלוואה לא נחשב בטוחה. התקנון של הקרן (גרסה מיום 1.7.2024, סעיף 20) קובע שאנליסט רשאית, אבל לא חייבת, לתת הלוואות, לפי המדיניות שהיא קובעת מעת לעת.

ריבית ודרכי החזר

באנליסט בוחרים אחת משתי דרכי החזר, לתקופה של שנה עד 7 שנים:

• שפיצר: תשלומים חודשיים שווים של קרן וריבית.
• בלון: כל חודש משלמים רק ריבית, ואת סכום ההלוואה מחזירים בסוף התקופה.

הריבית משתנה ומבוססת על ריבית הפריים. השיעור האישי נקבע לפי תוצאות החיתום. בחוברת של יולי 2026 אנליסט מפרסמת טווחי ריבית לקרן נזילה, להלוואות מ-20,000 ₪ לתעודת זהות:

• שנה עד 3 שנים: בלון מפריים פחות 0.5% עד פריים ועוד 0.5%. שפיצר מפריים פחות 0.6% עד פריים ועוד 0.4%.
• 3 עד 5 שנים: בלון מפריים פחות 0.4% עד פריים ועוד 0.5%. שפיצר מפריים פחות 0.5% עד פריים ועוד 0.4%.
• 5 עד 7 שנים: בלון מפריים פחות 0.3% עד פריים ועוד 0.5%. שפיצר מפריים פחות 0.4% עד פריים ועוד 0.4%.

בקרן שעוד לא נזילה הריבית היא פריים ועוד 0.5%. אנליסט כותבת שמדיניות ההלוואות והתנאים, כולל שיעורי הריבית, נקבעים בוועדת ההשקעות ויכולים להשתנות בכל עת. התנאים שלכם הם אלה שכתובים במסמכי ההלוואה.

בדפי ההלוואות של אנליסט לא מופיעה עמלה על פתיחת הלוואה או על הטיפול בה. לפי עמדת הממונה על שוק ההון מ-3.12.2017, גביית דמי טיפול על הקמת הלוואה או על הטיפול בה אינה עומדת בסעיף 32(ד) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל). לפי אותה עמדה, האיסור חל גם כשהחוסך משלם בעצמו, ישירות לצד שלישי שנותן שירותים לחברה, בקשר להקמת ההלוואה או לטיפול בה.

איך מבקשים הלוואה מקרן השתלמות באנליסט

1. פונים לאנליסט. באתר יש טופס "יצירת קשר – הלוואות": ממלאים שם מלא, מייל, נייד ומספר תעודת זהות, ובוחרים אם לחזור אליכם בטלפון או במייל. אפשר גם להתקשר למוקד קופות הגמל וקרנות ההשתלמות: 6646* או 03-7147177, בימים א'-ה', 09:00-16:30.
2. עוברים חיתום. לפי אנליסט, ההלוואה ניתנת רק אם עומדים בתנאי החיתום, ולפי שיקול הדעת של אנליסט. לפי הוראות רשות שוק ההון, הנוהל של החברה בודק את יכולת ההחזר, בין השאר לפי ההכנסה, דפי הבנק, הלוואות אחרות ונתוני אשראי.
3. מקבלים את מסמכי ההלוואה, חותמים ומחזירים אותם יחד עם המסמכים שאנליסט מבקשת.
4. הכסף מועבר אליכם. הסכום, התקופה, הריבית ורישום השעבוד הם אלה שאנליסט מאשרת וכותבת במסמכי ההלוואה.

בקשה דרך סוכן ביטוח

אנליסט מפרסמת לסוכנים תהליך מסודר עם זמנים. הסוכן בודק את הזכאות שלכם מול אנליסט. אחר כך עוברים חיתום דרך קישור למערכת קרדיטו או פיניטי. בקרדיטו הקישור נשלח במייל לסוכן, והוא מעביר אותו אליכם. בקרדיטו צריך להעלות מסמכים. בפיניטי הקישור מגיע ב-SMS לנייד שלכם ותקף 10 ימי עסקים, אלא אם הסוכן ביקש לקבל אותו במייל. מהשלב הזה, לפי אנליסט:

• נציג הלוואות יוצר איתכם קשר תוך 4 ימי עסקים מההודעה שהחיתום הסתיים בהצלחה.
• אם אתם רוצים להמשיך, מסמכי ההלוואה נשלחים אליכם תוך 2 ימי עסקים מהשיחה.
• אחרי שתחזירו את המסמכים החתומים ואת המסמכים שהתבקשתם במייל, ואם הכול תקין, ההלוואה מועברת לחשבון שלכם תוך 10 ימי עסקים לכל היותר.

לבקשה ישירה, בלי סוכן, אנליסט לא מפרסמת זמני טיפול ולא רשימת מסמכים. את שניהם מקבלים מנציג ההלוואות.

החזר ופירעון מוקדם

• ההחזר החודשי: כברירת מחדל, אנליסט מחייבת את חשבון העו"ש שלכם.
• קיזוז מהקרן: אפשר לפרוע את ההלוואה מהכסף שבקרן רק בתנאים מסוימים שכתובים בהסכם ההלוואה, ורק אם הכסף בקרן נזיל. צריך להודיע על כך לאנליסט לפני הפירעון.
• פירעון מוקדם: באישור אנליסט, ורק אחרי שעברו לפחות 6 חודשים מהיום שקיבלתם את ההלוואה.
• אם לא משלמים בזמן: אנליסט כותבת שזה עלול לגרור ריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. לפי הוראות רשות שוק ההון, כשעמית לא פורע במועד, החברה פועלת לפירעון ההלוואה תוך 30 ימי עסקים, לפי הנהלים שלה ובכפוף לדין.

משיכה או ניוד כשיש הלוואה פתוחה

• משיכה מלאה: באנליסט אפשר למשוך את כל הכסף מהחשבון רק אחרי שההלוואה נפרעה.
• משיכה חלקית: אפשרית אם נשארת בחשבון בטוחה להלוואה, לפי שיקול דעת אנליסט. לפי תקנה 16(ב) לתקנות כללי השקעה (התשע"ב-2012), אם אחרי המשיכה היתרה נמוכה מחוב ההלוואה, החוב מנוכה ממה שמגיע לכם ומשמש לפירעון ההלוואה. לחישוב המס, היתרה נחשבת כולל חוב ההלוואה וכל סכום אחר שאתם חייבים לקופה בגלל ההלוואה.
• ניוד: לפי תקנה 4(3) לתקנות העברת כספים בין קופות גמל (התשס"ח-2008), אי אפשר להעביר כסף מקופה שיש בה חוב של הלוואה שעוד לא נפרעה במלואה. קודם פורעים את ההלוואה, ורק אחר כך מניידים.

טלפון ופרטי קשר להלוואות באנליסט

• מוקד קופות גמל וקרנות השתלמות: 6646* או 03-7147177, בימים א'-ה', 09:00-16:30.
• באתר אנליסט: טופס "יצירת קשר – הלוואות" וחוברת ההלוואות.
• בקשה דרך סוכן: הסוכן פונה לאנליסט בתיבת מייל ייעודית לבדיקת זכאות.

מדריכים ומידע נוסף

• הלוואה מקרן השתלמות: המדריך הכללי, עם התנאים בכל החברות.
• תשואות, דמי ניהול ומסלולים: אנליסט קרן השתלמות.

המידע נכון ל-3 בנובמבר 2026, לפי חוברת "כללים למתן הלוואות לעמיתי אנליסט" (יולי 2026), דפי ההלוואות של אנליסט, תקנון הקרן (גרסה מיום 1.7.2024), החוזר המאוחד של רשות שוק ההון ותקנות קופות הגמל. הוא לא ייעוץ פנסיוני. לפני שאתם פונים, בדקו את התנאים העדכניים מול אנליסט.