טופס קוביות הוא הכינוי המקובל למסמך "אופן חלוקת כספים בין קופות גמל" (נספח ה'1 לחוזר של רשות שוק ההון "מבנה אחיד להעברת מידע ונתונים בשוק החיסכון הפנסיוני"). הוא אומר למעסיק לאיזו קופה להפקיד ובאילו שיעורים. בספריית הטפסים של כלל אין טופס קוביות ריק להורדה (נבדק ב-3 בנובמבר 2026). לפי החוזר, את המסמך מוסר לכם בעל הרישיון (סוכן או יועץ) שביצע בשבילכם פעולה בממשק "אירועים – הקמה", אם בפגישה הוחלט לשנות מוצרים או שיעורי הפרשה. הגרסה הראשונה של הממשק הזה צפויה בינואר 2027. מ-1 בינואר 2027 גם כלל עצמה תצטרך למסור אותו למי שהצטרף אליה ישירות. אתם מעבירים את המסמך למעסיק, והוא מגדיר לפיו את ההפקדות בשכר.
מה כתוב בטופס קוביות
לפי הנוסח שבנספח ה'1 (בגרסה של חוזר 2026-9-3 מ-26 במרץ 2026), בטופס יש:
- פרטי העובד: שם, מספר זהות, מייל וטלפון נייד.
- פרטי המעסיק: שם העסק ומספר הזיהוי שלו.
- פרטי בעל הרישיון: שם, מספר זיהוי, איש קשר לבירורים, טלפון לבירורים, מייל ומספר רישיון.
- שורה לכל מוצר: שם הקופה, סוג המוצר (קופת ביטוח, קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות), מספר אישור מס הכנסה של הקופה ושם החברה המנהלת. בקופת ביטוח כותבים את מספר ח.פ. של חברת הביטוח, ולא את מספר התוכנית או הפוליסה. אצל כלל, את קרן הפנסיה מנהלת כלל פנסיה וגמל בע"מ.
- לכל מוצר: רובד השכר (שכר יסוד, דמי הבראה, שעות נוספות, החזר הוצאות או אחר), שכר בשקלים או אחוז מהשכר, ואופן הפיצול (שכר קבוע, אחוז משכר, עד תקרת ההפקדה לקרן פנסיה חדשה מקיפה, עד תקרת ההפקדה המוטבת לקרן השתלמות, או יתרת שכר).
- שיעורי ההפרשה לכל מוצר: תגמולים (עובד ומעסיק), פיצויים (מעסיק), אובדן כושר עבודה (עובד ומעסיק) ושונות (עובד ומעסיק).
- ממתי הפיצול חל ("תוקף הפיצול החל משכר"), והחתימות שלכם ושל בעל הרישיון.
החוזר אוסר לשנות את הנוסח או את המבנה של הטופס. מותר רק להוסיף סימנים מסחריים. הסבר מלא על הטופס ועל כל שדה בו תמצאו במדריך הכללי "טופס קוביות: מה זה ואיך ממלאים".
מי מוסר לכם את הטופס
לפי חוזר רשות שוק ההון 2026-9-3 (26 במרץ 2026), החובה שחלה היום היא על בעל הרישיון. סוכן או יועץ שביצע בשבילכם פעולה בממשק "אירועים – הקמה" שהחוזר קובע, למשל הצטרפות, מוסר לכם את המסמך מיד בסוף הפגישה. זה חל רק אם בפגישה הוחלט לשנות את הרכב המוצרים שלכם או את שיעור ההפרשה למוצר מסוים. לפי רשימת הפעולות שבחוזר, הגרסה הראשונה של הממשק הזה צפויה בינואר 2027.
לפי אותו חוזר, מ-1 בינואר 2027 נכנסים לתוקף עוד כללים:
- הצטרפתם לכלל ישירות, בלי בעל רישיון: אחרי שכלל מאשרת את ההצטרפות, היא צריכה למסור לכם את המסמך "אופן חלוקת כספים בין קופות גמל". החברה המנהלת רשאית להסכים עם המעסיק שהעדכון יעבור אליו ישירות, ואז זה נחשב "הודעה למעסיק על בחירת עובד".
- בעל הרישיון יעביר את הפיצול גם ישירות למעסיק, בשלושה תנאים: קיבלתם עותק של הטופס, החתימה הממוחשבת שלכם צורפה, והחברה המנהלת אישרה לו שהיא ערוכה לקלוט את הכסף. יועץ פנסיוני שבהסכם הייעוץ שלו נקבע שלא יבצע עסקה בשבילכם לא חייב לעשות את זה.
- ביטוח מנהלים: אם בעל הרישיון ביצע בשבילכם פעולה בממשק "אירועים – הקמה" שנוגעת לביטוח, ויש לכם יותר מפוליסה אחת באותה חברת ביטוח, הוא יעביר לחברה מיד בסוף הפגישה הנחיות איך לפצל את הכסף בין הפוליסות. גם כאן, יועץ פנסיוני שבהסכם הייעוץ שלו נקבע שלא יבצע עסקה בשבילכם לא חייב לעשות את זה.
אם אין לכם טופס
אם הצטרפתם דרך סוכן או יועץ, בקשו ממנו את המסמך. אם הצטרפתם ישירות לכלל, אפשר לפנות לשירות הלקוחות של כלל לפנסיה וגמל: בטלפון *5454 או 03-9420440, בוואטסאפ 054-8600068, בימים א' עד ה' בשעות 08:30 עד 16:00, או במייל ServicePg@clal-ins.co.il (כלל כותבת שהמענה במייל עד 2 ימי עסקים). לביטוח מנהלים יש מוקד "חיים ומנהלים" באותו טלפון ובאותו וואטסאפ. כלל לא כותבת באתר באיזה ערוץ היא מוסרת את טופס הקוביות, ולכן הבאנו כאן את פרטי השירות הכלליים שלה.
מה המעסיק עושה עם הטופס אצל כלל
המעסיק מגדיר לפי הטופס את ההפקדות בשכר. בפורטל המעסיקים של כלל יש מסמך הנחיות בשם "דיווח ותשלום למעסיק משק בית". הוא מיועד למעסיק שעובד שלו בחר בקרן הפנסיה של כלל. המסמך לא מזכיר את טופס הקוביות, אבל הוא מתאר מה קורה אחריו. לפי המסמך:
- בודקים אם לעובד כבר יש קרן פנסיה בכלל פעילה. העובד יכול לבדוק באזור האישי באתר כלל או במוקד *5454, והמעסיק יכול לשאול את דסק השירות למעסיקים.
- אם יש קרן פעילה, המעסיק יכול להתחיל להפקיד ולדווח מיד. אם אין, המעסיק פונה לדסק השירות למעסיקים, ולפי כלל, היא פותחת את הקרן לפי בחירת העובד.
- שכר קבוע: הוראת קבע. המעסיק פותח בבנק הרשאה לחיוב חשבון לטובת כלל פנסיה וגמל (קוד מוסד 29037 לפנסיה), או שולח טופס הוראת קבע שהבנק חתם עליו (נספח א' במסמך, קוד G522). אחר כך ממלא פעם אחת את מסמך "פרטי גבייה" (נספח ב', קוד 101455: שכר מבוטח ואחוזים לתגמולי עובד, לתגמולי מעביד ולפיצויים), ושולח את שניהם ל-ServiceEmployers@Clal-Ins.co.il. לפי כלל, התשובה במייל מגיעה תוך 2 ימי עסקים, ובטופס פרטי הגבייה כתוב שמשך הטיפול הוא כ-5 ימי עסקים.
- שכר שמשתנה כל חודש: העברה בנקאית חודשית לחשבון של קרן הפנסיה, ואחר כך דיווח על התשלום במערכת PayNet Express של כלל. כלל כותבת שהפקדה אחרי ה-15 בחודש יוצרת חוב ריבית פיגורים לעובד.
ולכל המעסיקים: בהודעה לסוף 2025, כלל מזכירה שלפי חוזר הממונה אי אפשר להעביר תשלומים לקופות גמל, לקרנות פנסיה ולביטוחי מנהלים בצ'קים, ושכל מעסיק, גם עם עובד אחד, חייב לדווח על ההפקדות בקובץ ממוכן במבנה אחיד.
דסק השירות למעסיקים של כלל: טלפון 03-9420434, וואטסאפ 054-1466488, מייל ServiceEmployers@Clal-Ins.co.il לפנסיה וגמל ו-clalemp@clal-ins.co.il לביטוח, בימים א' עד ה' בשעות 8:30 עד 16:00. לפי כלל, המידע נמסר רק לאיש קשר מורשה מטעם המעסיק, ובמייל צריך לכתוב בשורת הנושא את מספר ח.פ. או עוסק מורשה.
המידע נכון ל-3 בנובמבר 2026, לפי חוזר רשות שוק ההון 2026-9-3, ספריית הטפסים של כלל, מסמך ההנחיות של כלל למעסיק משק בית ועמודי השירות של כלל. הוא לא ייעוץ פנסיוני. לפני שאתם מוסרים את הטופס למעסיק, בדקו את הפרטים מול כלל או מול בעל הרישיון.
