איך מושכים כספים מפוליסת חיסכון בהראל
בהראל מושכים באזור האישי או בטופס פדיון לפי סוג הפוליסה. כאן הצעדים, המשיכה החודשית, הכללים והמס.
בהראל קל לטעות בטופס: בעמודים שקראנו ב-24.10.2026 לא פורסם טופס למשיכה חד פעמית מפוליסת חיסכון, והטופס היחיד שמופיע הוא של משיכה חודשית. לכן משיכת כספים מפוליסת חיסכון בהראל מתחילה באזור האישי, או בטופס פדיון שמתאים לסוג הפוליסה שלכם.
איך מושכים כספים בהראל
הדברים כאן לפי תנאי "הראל מגוון השקעות אישי" (תוכנית 1342, מהדורה 05/20) והשאלות הנפוצות של הראל. לפי השאלות הנפוצות, מושכים באזור האישי, או ממלאים טופס ומעבירים לחברה.
- בודקים שאתם בעלי הפוליסה. לפי סעיף 16.2, הזכות למשוך היא של בעל הפוליסה (ובפוליסה של תאגיד, ראו את הכלל בהמשך).
- נכנסים לאזור המידע האישי באתר הראל עם מספר תעודת זהות ומספר טלפון. אין סיסמה קבועה: לנייד נשלחת סיסמה חד פעמית.
- מבקשים שם משיכה חלקית או מלאה. לפי סעיף 16.5, במשיכה חלקית הכסף יורד באופן יחסי מכל המסלולים, אלא אם ציינתם בבקשה מסלול מסוים.
- שימו לב לסכום שאתם מבקשים: בקשה של 90% או יותר מערך הפדיון, או כזו שאחריה יישארו פחות מ-25,000 ש"ח, נחשבת משיכה מלאה.
- לא רוצים לעשות את זה באתר? לפי השאלות הנפוצות של הראל אפשר גם למלא טופס ולהעביר לחברה. לשאלות על הפוליסה שלכם יש את המוקד בטלפון 2735*, בימים א עד ה בין 8:30 ל-16:00.
משיכה חודשית קבועה
מי שרוצה סכום קבוע כל חודש משתמש בטופס 3256 (07/2025). המינימום הוא 500 ש"ח לחודש. הטופס כתוב במפורש שמשיכה חד פעמית, מלאה או חלקית, היא בטופס אחר.
לפני שמושכים: הכללים שכדאי להכיר
- משיכה מלאה עם הפסקת הפקדות מבטלת את הפוליסה (סעיף 16.6). אם ממשיכים להפקיד, סכומי הכיסויים מתעדכנים, אלא אם שולמה העלות להשארתם בתוקף מלא (סעיף 16.7).
- בקשה למשוך 90% או יותר מערך הפדיון, או כזו שאחריה יישארו פחות מ-25,000 ש"ח (צמוד למדד ינואר 2013), נחשבת משיכה מלאה, אלא אם החברה הסכימה אחרת. אפשר להקטין את הסכום בתוך 7 ימי עסקים מההודעה (סעיף 16.5).
- ערך הפדיון הוא החיסכון בניכוי הלוואות וחובות (סעיף 1.28), אז הלוואה פתוחה מקטינה את הסכום שתקבלו.
- כשבעל הפוליסה הוא תאגיד, בהראל המבוטח רשאי למשוך. בעל הפוליסה רשאי רק אם יש יחסי עובד ומעביד, ובהצהרה חתומה על אחת משלוש סיבות (סעיף 16.3).
מי שמעדיף לא לברר לבד איזה טופס מתאים לפוליסה שלו יכול לפנות למתכנן פיננסי של לירות, שיעבור איתו על הבקשה.
מתי הכסף מגיע ולפי איזה יום מחושב הסכום
התשלום יוצא בתוך 30 ימים מהיום שבו הבקשה וכל המסמכים הגיעו להראל (סעיף 16.9). הסכום מחושב לפי ערכו ביום העסקים שלפני יום התשלום, והחברה לא אחראית לשינוי בתשואה מיום הבקשה ועד התשלום (סעיף 16.10). על איחור מתווספות ריבית פיגורים והצמדה (סעיף 16.11), ועם התשלום מצורף פירוט חשבון (סעיף 16.12).
עלות ומס
הראל כותבת שמשיכה היא "ללא עלות או קנס משיכה, בניכוי מס רווח הון אם קיים". לפי החוק, הרווח בפוליסת חיסכון נחשב הכנסה מריבית, והשיעור בדרך כלל עד 25%. המס הסופי נקבע מול רשות המסים. את כל הכללים תמצאו במדריך למשיכת כספים מפוליסת חיסכון והמס עליה.
שאלות נפוצות
יש טופס משיכה חד פעמית בהראל?
בעמודים של הראל שנקראו ב-24.10.2026 לא פורסם כזה. הטופס החודשי מפנה ל"טופס פדיון בהתאם לסוג הפוליסה".
לאן פונים לשירות?
למוקד של הראל, בטלפון 2735*, בימים א עד ה בין 8:30 ל-16:00.
עוד מדריכים של הראל
- איך לוקחים הלוואה מפוליסת חיסכון בהראל
- איך עושים שינוי מסלול השקעה בהראל
- איך מעדכנים פרטים אישיים בהראל בפנסיה, בגמל ובפוליסה
הפרטים לפי תנאי הראל מגוון השקעות אישי, השאלות הנפוצות והטפסים של הראל, כפי שנקראו ב-24.10.2026 וב-9.11.2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של הראל.
מדריכים נוספים
לכל המדריכים ←
איך מעדכנים מוטבים בפוליסת חיסכון?
מה זה מוטבים בפוליסת חיסכון, למה חשוב לעדכן אותם מדי פעם ואיך משנים אותם מול חברת הביטוח, שלב אחר שלב.
טפסים של אי.די.אי: איזה טופס לכל פעולה
הטפסים והערוצים של ביטוח ישיר (אי.די.אי) לפוליסת החיסכון ישיר אינווסט: מה עושים באזור האישי ובאפליקציה, מה כתוב בטופס עדכון המוטבים, ואיך מגישים בקשה בכתב לפי תנאי הפוליסה.
איך מעדכנים פרטים אישיים בהפניקס
בהפניקס מעדכנים פרטים באזור האישי, ולגמל ולהשתלמות גם בטופס שנשלח במייל. כאן הצעדים והפרטים.
איך פותחים פוליסת חיסכון בהפניקס
פוליסת החיסכון של הפניקס נפתחת דרך סוכן או שליחת פרטים. כאן הטופס, המינימום, דמי הניהול לפי מסלול ותוך כמה זמן יש פוליסה.
