ניוד פוליסת חיסכון בהפניקס: משיכה, כיסויים ושינוי מסלול
בהפניקס אין העברה ישירה של פוליסת חיסכון לחברה אחרת. כאן טופס המשיכה 2431, מה קורה לכיסויים ושינוי מסלול בלי מס.
הדבר הראשון שצריך לדעת על ניוד פוליסת חיסכון בהפניקס הוא מה קורה לכיסויים הביטוחיים. בטופס המשיכה של הפניקס כתוב שמשיכה מלאה מבטלת אותם שלושה ימים אחרי הגשת הבקשה. אין מסלול שמעביר פוליסה פרטית ישירות לחברה אחרת, אז מי שעובר חברה מושך כסף ומפקיד אותו בפוליסה חדשה. מי שרק רוצה לשנות מסלול בהפניקס יכול לעשות את זה בלי אירוע מס.
איך עוברים לחברה אחרת: משיכה והפקדה מחדש
הפניקס אינווסט (תוכנית פרט, מסלול לחיים) מאפשרת למשוך את הכסף בטופס אחד. בטפסים שקראנו הכסף מועבר לחשבון הבנק, ומשם אפשר להפקיד אותו בפוליסה החדשה. לפני שמגישים, אפשר לברר בשירות חיסכון של הפניקס, ב-*3455 או בוואטסאפ 054-9893455, מה ערך הפדיון, אם יש יתרת הלוואה וכמה מס יינכה.
- מורידים את הטופס "בקשה למשיכת כספים מהפניקס אינווסט", קוד מסמך 2431 (11-03-26), וממלאים אותו. חותם המבוטח, ובעל הפוליסה אם הוא אחר.
- מסמנים משיכה מלאה או חלקית. אם יש הלוואה על הפוליסה, בטופס יש אפשרות לקזז אותה מהמשיכה.
- מצרפים צילום תעודת זהות (בתעודה ביומטרית את שני הצדדים) ואישור ניהול חשבון או צילום המחאה.
- שולחים את הטופס עם המסמכים למייל f1@fnx.co.il, הכתובת שכתובה בראש הטופס לשליחת מסמכים.
- אחרי שהכסף מגיע לבנק, מפקידים אותו בפוליסה חדשה שפתחתם בחברה האחרת.
בטופס כתוב שיתרת הלוואה מקוזזת ושמס רווח הון מנוכה לפי חוק. הפניקס כותבת שהיא שולחת אישור ניכוי מס במקור (טופס 867) לצורך התחשבנות מול מס הכנסה.
כמה זמן מחכים לכסף
לפי התנאים הכסף משולם במועדים שבהסדר התחיקתי או בתוך 30 ימים, המוקדם מביניהם. בשאלות הנפוצות של הפניקס כתוב עד 4 ימי עסקים, ובמסלול Apollo עד 7. בקשה שמוגשת באחד מארבעת ימי העסקים הראשונים של החודש מבוצעת ביום העסקים השישי.
מה קורה לכיסויים כשמושכים הכל
משיכה מלאה מבטלת את הפוליסה. לפי התנאים (11.2.2) משיכה של 90% ומעלה נחשבת משיכה מלאה לעניין ביטול הכיסויים. בסעיף 11.2.1 כתוב שאפשר לבקש בכתב, בזמן בקשת הפדיון, להמשיך את הכיסוי לאובדן כושר עבודה ואת שאר הכיסויים במסגרת פוליסה חדשה, בלי בחינה רפואית מחודשת, לפי התנאים והתעריפים של הפניקס באותו מועד. בטופס המשיכה כתוב שחידוש הכיסויים אחר כך מחייב חיתום עם הצהרת בריאות.
אם קשה לכם לשקלל כיסויים, מס ודמי ניהול לבד, אפשר לשבת עם מתכנן פיננסי של לירות ולעבור על הבקשה לפני שמגישים אותה.
שינוי מסלול בהפניקס בלי מס
לפי הפניקס אפשר לעבור בין מסלולים ללא הגבלה וללא אירוע מס, והמס על הרווח משולם רק בפדיון הכספים.
- באפליקציה או באזור האישי.
- או בטופס "בקשה לשינוי מסלולי השקעה בהפניקס אינווסט", קוד מסמך 4920 (16-01-25), שנשלח למייל finance@fnx.co.il. בטופס חותם המבוטח, ובתנאים (6.6) כתוב שבעל הפוליסה מודיע על השינוי.
- השינוי מתבצע בתוך 3 ימי עסקים מקבלת הבקשה בחברה, ובקשה שמגיעה אחרי 18:30 נחשבת כאילו הגיעה ביום העסקים הבא.
- כל מסלול צריך לקבל לפחות 10%.
עוקבים אחרי הבקשה באזור האישי תחת "הבקשות שלי". שינוי מסלול אי אפשר לבטל שם, אלא רק להגיש בקשה חדשה. כללי המס המלאים והמעבר בין חברות מפורטים במדריך לניוד פוליסת חיסכון.
שאלות נפוצות
אפשר להעביר את הפוליסה ישירות לחברה אחרת?
לא מצאנו בתנאים ובטפסים של הפניקס מסלול כזה. בטפסים שקראנו הכסף מועבר לחשבון בנק.
מה צריך לשלם במעבר בין מסלולים?
לפי הפניקס, אין אירוע מס במעבר. המס משולם בפדיון.
עוד מדריכים של הפניקס
- איך מבקשים הלוואה מפוליסת חיסכון בהפניקס
- איך מחליפים מסלול השקעה בהפניקס
- איך מעדכנים פרטים אישיים בהפניקס
הפרטים לפי האתר, הטפסים ותנאי הפוליסה של הפניקס, כפי שנקראו ב-24.10.2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של הפניקס.
מדריכים נוספים
לכל המדריכים ←
הלוואה מפוליסת חיסכון: כללים, תקרות ומה קורה בפדיון
מי יכול לבקש הלוואה מפוליסת חיסכון, מה הכללים של רשות שוק ההון, מה קורה להלוואה בפדיון ואיך בוחרים חברה.
איך מבקשים הלוואה מפוליסת חיסכון של כלל
אצל כלל מגישים את כל הבקשה להלוואה מפוליסת חיסכון דיגיטלית. כאן התנאים, המסמכים וההחזר.
איך מעדכנים פרטים אישיים בהכשרה: טופס 3153 ו-2076
בהכשרה מעדכנים פרטים בטופס עדכון פרטי מבוטח, בשתי גרסאות לפי הפוליסה. כאן הצעדים, המסמכים והמוקדים.
איך פותחים פוליסת חיסכון במנורה
כך פותחים פוליסת חיסכון במנורה מבטחים, בדף באתר או בטופס 250-22, ומה קבוע לתקופה בדמי הניהול.
