איך מושכים כספים מפוליסת חיסכון במנורה מבטחים
במנורה מבטחים מושכים מפוליסת Top Finance בטופס 3001. כאן הערוצים, המסמכים, זמן הטיפול ומה קורה להנחה בדמי הניהול.
משיכת כספים מפוליסת חיסכון במנורה מבטחים (Top Finance) עלולה לעלות יותר ממה שנראה: לפי טופס ההצעה (250-22, מאי 2026), ההנחה בדמי הניהול לתקופה של 48 חודשים ניתנת רק אם לא נמשך כסף. אחרי משיכה החברה רשאית להעלות את דמי הניהול עד השיעור המרבי, בהודעה מראש של 30 ימים.
איזה טופס ממלאים
הטופס הוא "בקשה לפדיון / הפסקת תשלומים בפוליסות Top Finance חסכון והשקעה / פוליסת Top Kids", קוד 3001, מהדורה 11/2024. הוא מיועד לפדיון מלא, לפדיון חלקי או להפסקת תשלומים. החתימה בו צריכה להיות זהה לחתימה בטופס ההצעה.
מה מצרפים
- צילום תעודת זהות עם ספח כתובות.
- צילום צ'ק או אישור ניהול חשבון מהבנק.
- בפדיון של 600,000 ש"ח ומעלה: גם מספר זהות בנקאי על גבי אסמכתה בנקאית.
- אם יש מוטב בלתי חוזר: הסכמה בכתב שלו לפדיון לטובת בעל הפוליסה, וצילום תעודת הזהות שלו.
איך שולחים את הבקשה למנורה
- מסמנים בטופס פדיון מלא, פדיון חלקי (עם סכום וממסלול איזו השקעה) או הפסקת תשלומים.
- אם יש הלוואה, בוחרים בטופס אם לקזז אותה מהפדיון או להעביר את השעבוד לפוליסה אחרת. בלי בחירה, ההלוואה מקוזזת.
- חותמים ומצרפים את המסמכים.
- שולחים בפקס 03-7608344 או במייל Bo-Topf@menora.co.il, כפי שמודפס בטופס.
ערוצים נוספים, לפי עמוד ההנחיות של מנורה
בגרסת יוני 2026 של עמוד ההנחיות של מנורה מבטחים למשיכה מפוליסת פרט כתוב שאפשר להגיש בקשה לפדיון Top Finance גם באופן מקוון. באותו עמוד מופיעים ערוצים אחרים מאלה שבטופס:
- מייל: LifeIns-m@menora.co.il
- פקס: 03-7602746
- דואר: אלנבי 115, תל אביב, מיקוד 61008
לא בטוחים איזה ערוץ מתאים? אפשר לברר עם מומחה של לירות פיננסים לפני השליחה, והוא יעבור איתכם על הטופס.
תוך כמה זמן הכסף מגיע
לפי עמוד ההנחיות מיוני 2026, זמן הטיפול הוא כ-14 ימי עסקים מהגעת המסמכים התקינים. הבקשה מטופלת מהמועד שבו הגיעה למשרדי מנורה, ולא מהמועד שבו נמסרה לסוכן (טופס 3001). שירות לקוחות: 2000* או 03-7107777.
מה קורה אחרי המשיכה, והמס
לפי הטופס, משיכת כל הכסף מבטלת את הפוליסה. במשיכה חלקית הכסף יורד באופן יחסי מכל מסלולי ההשקעה, אלא אם ציינתם מסלול.
בטופס כתוב: "במועד הפדיון ינוכה מכספי פרט, מס רווחי הון בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי". לפי החוק, הרווח בפוליסת חיסכון נחשב הכנסה מריבית, והשיעור בדרך כלל עד 25%. המס הסופי נקבע מול רשות המסים. הכללים המלאים במדריך למשיכת כספים מפוליסת חיסכון: איך מבקשים ומה המס.
שאלות נפוצות
למה החתימה חשובה?
בטופס 3001 כתוב שהחתימה צריכה להיות זהה לחתימה בטופס ההצעה.
מה קורה להנחה בדמי הניהול אחרי משיכה?
לפי טופס ההצעה 250-22 (מאי 2026), ההנחה ל-48 חודשים ניתנת רק אם לא נמשך כסף. אחרי משיכה החברה רשאית להעלות את דמי הניהול עד השיעור המרבי, בהודעה מראש ובכתב של 30 ימים.
עוד מדריכים של מנורה
- איך לוקחים הלוואה מפוליסת חיסכון במנורה
- שינוי מסלול השקעה במנורה מבטחים: איזה טופס לכל מוצר
- איך מעדכנים פרטים אישיים במנורה מבטחים
הפרטים לפי טופס 3001, טופס ההצעה 250-22 ועמודי ההנחיות של מנורה מבטחים, כפי שנקראו ב-24.10.2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של מנורה.
מדריכים נוספים
לכל המדריכים ←
טפסים של מגדל: איזה טופס לכל פעולה
איפה מגדל מפרסמת את הטפסים שלה, ואיזה טופס מתאים לכל פעולה בקרן הפנסיה, בקופת הגמל, בקרן ההשתלמות, בגמל להשקעה, בביטוח המנהלים ובפוליסת החיסכון. לכל טופס: השם והמספר כמו שהם מודפסים, המהדורה והמדריך שמסביר את התהליך.
שינוי מסלול השקעה במנורה מבטחים: איזה טופס לכל מוצר
במנורה מבטחים כל מוצר עם טופס או ערוץ משלו. כאן הטפסים, הכתובות והמועדים.
ניוד פוליסת חיסכון בהפניקס: משיכה, כיסויים ושינוי מסלול
בהפניקס אין העברה ישירה של פוליסת חיסכון לחברה אחרת. כאן טופס המשיכה 2431, מה קורה לכיסויים ושינוי מסלול בלי מס.
טפסים של הראל: איזה טופס לכל פעולה
איפה הראל מפרסמת את הטפסים, ואיזה טופס מתאים לכל פעולה בפנסיה, בגמל, בהשתלמות, בגמל להשקעה, בביטוח מנהלים ובפוליסת חיסכון, עם השם והקוד המודפסים. וגם מה אפשר להגיש בלי טופס, באזור האישי.
