שאלות נוספות
לכל השאלות ←לא בהכרח. ההפרשה לקרן השתלמות מבוצעת על בסיס "השכר הקובע", כפי שסוכם בחוזה העבודה שלכם. שכר זה לרוב אינו כולל רכיבים נלווים כמו שעות נוספות, בונוסים, החזרי הוצאות (כמו נסיעות או אש"ל) ושווי רכב. חשוב לבדוק בחוזה העבודה ובתלוש השכר מהו הבסיס המדויק שעליו מחושבות ההפקדות שלכם לקרן.
כן, בהחלט ניתן וחשוב מאוד למנות מוטבים בקרן ההשתלמות שלכם. הגדרת מוטבים קובעת מי יקבל את הכספים שנצברו בקרן במקרה מצער של פטירה. אם לא תגדירו מוטבים, הכסף יעבור ליורשים החוקיים שלכם (על פי צו ירושה או צוואה), תהליך שיכול לקחת זמן. מינוי מוטבים הוא פעולה פשוטה (בדרך כלל באזור האישי באתר החברה המנהלת) המבטיחה שהכסף יגיע במהירות לאנשים שבחרתם.
זו שאלה של אלטרנטיבות. החיסרון הוא שתשלמו מס רווחי הון (25%) על הרווחים מהסכום העודף. היתרון הוא שאתם עדיין נהנים ממכשיר חיסכון מנוהל, לרוב בדמי ניהול נמוכים, שהופך נזיל לאחר 6 שנים. עבור רבים, זו עדיין אלטרנטיבת השקעה עדיפה ופשוטה יותר בהשוואה לניהול תיק השקעותחייב במס באופן עצמאי, ותמיד כדאי לבחון את תשואות קרנות ההשתלמות כדי להעריך את הכדאיות.
כן, בהחלט. זכות הבחירה בקרן ההשתלמות שתנהל את כספכם נמצאת באופן מלא בידיכם, העובדים, וזו זכות חוקית. גם אם למעסיק יש הסדר "ברירת מחדל" עם גוף מסוים, אתם רשאים להודיע לו באיזו קרן בחרתם, והוא מחויב להפקיד את הכספים לשם. כדי לקבל החלטה מושכלת, מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות.
כן, במובן מסוים. אם אתם גם שכירים וגם עצמאים, אתם זכאים ליהנות מהטבות מס על הפקדות לשתי קרנות השתלמות נפרדות – אחת כשכירים ואחת כעצמאים. לכל סטטוס יש תקרת הפקדה מוטבת משלו (תקרת שכר לשכיר ותקרת הכנסה לעצמאי). כך, אתם יכולים למעשה "לכפול" את הטבות המס שלכם על ידי הפקדה לשתי הקרנות במקביל, בהתאם להכנסות שלכם בכל מעמד.
