שאלות נוספות
לכל השאלות ←דמי הניהול שנגבים בפועל בקופות גמל להשקעה נמוכים משמעותית מתקרת המקסימום. כיום, ניתן למצוא דמי ניהול ממוצעים ואטרקטיביים סביב 0.5%-0.7% לשנה מהסכום הצבור, ולרוב 0% עמלה מההפקדות. את דמי הניהול שאתם משלמים בפועל תמצאו באזור האישי באתר הגוף המנהל או בדוח השנתי שנשלח אליכם. תוכלו לבדוק את התנאים המוצעים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.
כן, קופות גמל להשקעה מופיעות במערכת "גמל נט" של משרד האוצר, לצד קופות הגמל וקרנות ההשתלמות. את גמל נט מפעילה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, והיא מציגה לכל קופת גמל להשקעה את התשואות, דמי הניהול הממוצעים והיקף הנכסים, לפי הדיווחים החודשיים של הגופים המנהלים. בנוסף, תוכלו למצוא פירוט מלא ונוח להשוואה של כל הקופות, התשואות ודמי הניהול בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה אצלנו באתר.
בפשטות, קופת גמל להשקעה היא קופת גמל נזילה. זהו מוצר חיסכון שניתן להפקיד אליו כל סכום עד תקרה שנתית (כ-83 אלף ₪ לאדם, נכון ל-2026). היתרון המרכזי הוא שניתן למשוך את הכסף בכל עת (בניכוי 25% מס על הרווח הריאלי), או לחכות לגיל 60 ולמשוך אותו כקצבה חודשית בפטור מלא ממס. את קופות הגמל להשקעה מנהלים בתי השקעות וחברות ביטוח, וכל אחד מהם מציע כמה מסלולי השקעה, למשל מסלול מניות, מסלול אג״ח או מסלול כללי.
לא. זהו אחד היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה. ניתן להעביר את הכספים ממסלול השקעה אחד לאחר (למשל, ממנייתי לסולידי) בכל שלב שתרצו, והפעולה אינה נחשבת "אירוע מס". המשמעות היא שאתם לא משלמים מס רווחי הון על הרווחים שנצברו בעת המעבר. גם ניוד של קופת גמל להשקעה מגוף אחד לגוף אחר אינו אירוע מס, כך שאפשר לעבור לגוף עם דמי ניהול נמוכים יותר בלי לשלם מס.
כדי להשוות בין קופות גמל להשקעה, משווים בין מסלולים בעלי מדיניות השקעה דומה (למשל מסלול מנייתי מול מנייתי, או מסלול כללי מול כללי), ובודקים בכל אחד מהם את התשואות לאורך זמן, את רמת הסיכון ואת דמי הניהול. את כל המידע העדכני על ביצועי התשואות, גובה דמי הניהול ונתונים נוספים תמצאו אצלנו באתר. בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה תוכלו לראות את כל המידע מרוכז בצורה נוחה וברורה, כדי לעזור לכם לקבל החלטה.
כשמשווים תשואות בין קופות גמל להשקעה, כדאי לבחון את התשואה המצטברת בכמה טווחי זמן, למשל 3 שנים ו-5 שנים, ולא להסתמך על תשואה של חודש או שנה בודדים. חשוב לבדוק גם את דמי הניהול מהצבירה, כי הפרש קטן בדמי הניהול מצטבר לסכום משמעותי לאורך השנים. את נתוני הביצועים של כל המסלולים תוכלו לראות בעמוד תשואות גמל להשקעה.
