מה זה אנונה?

כן, ההבדל מהותי. פיקדון בנקאי הוא לרוב חיסכון סולידי הנושא ריבית קבועה או משתנה, כמעט ללא סיכון (אך גם עם פוטנציאל רווח נמוך), והרווחים חייבים במס.

לעומת זאת, פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה המנוהל על ידי חברת ביטוח. הכסף מושקע בשוק ההון במסלולים שונים (כמו מניות או אג"ח), ולכן יש לו פוטנציאל תשואה גבוה יותר, לצד רמת סיכון שתלויה במסלול. בנוסף, היא מציעה יתרונות כמו דחיית מס והטבות מס לגיל השלישי.

ההטבה מאפשרת לכם לקבל החזר מס מדי שנה על רווחי הון, עד גובה תקרת הפטור שמתעדכנת (לדוגמה, 16,560 ₪ בשנת 2021). בפועל, המשמעות היא שהתשואה נטו שלכם גדלה משמעותית. חוסך בפוליסת חיסכון יכול, בזכות הפטור, להגדיל את התשואה השנתית נטו שלו בכ-1% (תלוי ברווחים), מה שמצטבר לאורך זמן. למידע מלא על תנאי ההטבה, קראו בעמוד הראשי שלנו על סעיף 125ד'.

תיקון 190 לאלו שלא מכירים, מעניק הנחה בתשלום מס רווחי הון לכספים נזילים או אף פטור מלא לחלוטין במקרה של משיכת ההון כקצבה חודשית. כאמור, על מנת להכריע אם סעיף 125 ד עדיף על פני תיקון 190, נניח שאותו אדם זכאי לשני ההטבות.

במקרה שבו לקוח חסך הון בינוני, ייתכן שעדיף להפקידו בפוליסת חיסכון לסעיף 125 ד, להנות מהחזר מס מדי שנה ונזילות מלאה. מאידך, לקוח עתיר הון, יכול לבחור להפקיד את כספו לתיקון 190 לטווח ארוך ואף לירושה וכך להנות מהטבות המס של העברה בין דורית. לכן, התשובה תלוי בכל אדם לגופו.

ממש לא. זהו אחד היתרונות המרכזיים של המוצר. בניגוד לפיקדונות בנקאיים רבים, פוליסת חיסכון היא נזילה לחלוטין מהיום הראשון. אינכם צריכים "לסגור" את הכסף לתקופה מוגדרת, וניתן למשוך אותו (באופן מלא או חלקי) בכל יום עסקים, ללא קנסות יציאה או עמלות פירעון מוקדם.

משקיעים רבים שומעים על ההטבה ושואלים מהי פוליסת חיסכון . זוהי למעשה תוכנית השקעה נזילה המנוהלת בחברת ביטוח, ומתפקדת כמו תיק השקעות מנוהל. היא גובה דמי ניהול אחידים ומאפשרת דחיית מס. היא רלוונטית במיוחד להטבה, כיוון שהרווחים בה מסווגים כ"ריבית" – וזה התנאי לקבלת הפטור לפי סעיף 125ד'.