שאלות נוספות
לכל השאלות ←דמי הניהול שנגבים בפועל בקופות גמל להשקעה נמוכים משמעותית מתקרת המקסימום. כיום, ניתן למצוא דמי ניהול ממוצעים ואטרקטיביים סביב 0.5%-0.7% לשנה מהסכום הצבור, ולרוב 0% עמלה מההפקדות. את דמי הניהול שאתם משלמים בפועל תמצאו באזור האישי באתר הגוף המנהל או בדוח השנתי שנשלח אליכם. תוכלו לבדוק את התנאים המוצעים בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה.
כן, קופות גמל להשקעה מופיעות במערכת "גמל נט" של משרד האוצר, לצד קופות הגמל וקרנות ההשתלמות. את גמל נט מפעילה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, והיא מציגה לכל קופת גמל להשקעה את התשואות, דמי הניהול הממוצעים והיקף הנכסים, לפי הדיווחים החודשיים של הגופים המנהלים. בנוסף, תוכלו למצוא פירוט מלא ונוח להשוואה של כל הקופות, התשואות ודמי הניהול בעמוד השוואת קופות גמל להשקעה אצלנו באתר.
בחירת פוליסת חיסכון טובה תלויה בארבעה גורמים מרכזיים: דמי ניהול (האחוז השנתי שנגבה מהצבירה, כיוון שלרוב אין דמי הפקדה), תשואות המסלולים (התשואה של כל מסלול לאורך כמה שנים, ולא רק בשנה האחרונה), מגוון מסלולי השקעה (האם יש מסלולים שמתאימים לרמת הסיכון שלכם), והשירות של חברת הביטוח. הדרך הטובה ביותר לבחון את כל הנתונים האלה זה מול זה היא באמצעות השוואת פוליסות חיסכון מקיפה.
רוב חברות הביטוח מציעות בפוליסת חיסכון מסלולי השקעה רבים: מסלולים סולידיים כמו מסלול אג"ח, אג"ח ממשלות או מסלול שקלי, מסלול כללי שמשלב מניות ואג"ח, מסלול מניות, מסלולים שעוקבים אחרי מדדים כמו מסלול S&P 500, מסלול חו"ל ומסלולים ייעודיים כמו הלכה ושריעה. מעבר בין מסלולים באותה פוליסה אינו נחשב אירוע מס, כך שאפשר להתאים את המסלול כשהצרכים משתנים. את התשואות של כל המסלולים אפשר לבדוק בטבלת תשואות פוליסות חיסכון.
כן, בהחלט. פוליסת חיסכון היא פתרון מצוין לחיסכון ארוך טווח עבור ילדים או נכדים. הורים, או סבים שמחפשים חיסכון לנכדים, יכולים לפתוח פוליסה על שמם (כשהילד הוא המוטב) ולהפקיד אליה כספים באופן שוטף או חד-פעמי. היתרונות של פוליסת חיסכון לילדים הם ניהול השקעות מקצועי במסלולים מותאמים (למשל, מסלול מנייתי, שמתאים לחיסכון לטווח ארוך לילדים), גמישות מלאה בהפקדות ונזילות מוחלטת של הכסף בכל עת, ללא קנסות יציאה. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך הפוליסה לא מחייב תשלום מס, ומס רווחי הון בשיעור 25% על הרווח הריאלי נגבה רק כשמושכים את הכסף.
כל אזרח אשר נולד לפני 1948 (כולל), יכול להגיש בקשה להחזר מס מדי שנה לפי תקרת הפטור המשתנה מדי שנה. נכון לשנת 2026, הפטור המקסימלי עומד על 18,360 ₪. בטבלת החישוב שהצגנו, נראה שחוסך בפוליסת חיסכון יכול לצבור כ-1% יותר תשואה בעקבות הפטור וזאת כמובן תכפיל את עצמה באפקט ריבית דה-ריבית בסביבת תשואה עודפת.
