קופת גמל במסלול מדדים גמיש
מסלול עוקב מדדים גמיש, המשלב מדדי מניות ואג״ח בניהול פסיבי תוך גמישות בהקצאה בין אפיקי המדדים. הגמישות מאפשרת התאמה של תמהיל המדדים, ומשלבת את יתרונות העקיבה הפסיבית עם פיזור בין אפיקים. רמת הסיכון נגזרת מהרכב המדדים בפועל.
למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המעדיפים אפיק פסיבי עוקב-מדדים עם גמישות בשילוב בין מניות לאג״ח.
קופת גמל מובילות במסלול מדדים גמיש
· יוני 2026- +6.79%
אלטשולר שחם גמל עוקב מדדים- גמישתרשים מגמה: +6.79% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.29% חודש 2 +1.51% חודש 3 -2.14% חודש 4 -0.86% חודש 5 -0.92% חודש 6 +6.79% - +6.73%אלטשולר שחם גמל לעמיתי חבר עוקב מדדים גמיש
תרשים מגמה: +6.73% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +0.78% חודש 2 -0.75% חודש 3 -4.27% חודש 4 +7.38% חודש 5 +4.55% חודש 6 +6.73% - +6.09%
אלפא מור תגמולים - עוקב מדדים גמישתרשים מגמה: +6.09% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.35% חודש 2 +2.11% חודש 3 -2.98% חודש 4 -1.42% חודש 5 -1.60% חודש 6 +6.09% - +5.72%
כלל תמר עוקב מדדים גמישתרשים מגמה: +5.72% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.70% חודש 2 +1.81% חודש 3 -2.64% חודש 4 -1.83% חודש 5 -2.08% חודש 6 +5.72% - +5.46%
הפניקס גמל עוקב מדדים - גמישתרשים מגמה: +5.46% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.50% חודש 2 +1.42% חודש 3 -3.23% חודש 4 -0.57% חודש 5 -1.41% חודש 6 +5.46% - +4.68%
מגדל לתגמולים ולפיצויים עוקב מדדים - גמישתרשים מגמה: +4.68% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.54% חודש 2 +1.67% חודש 3 -4.63% חודש 4 +0.31% חודש 5 -1.57% חודש 6 +4.68% - +4.36%
ילין לפידות קופת גמל מסלול עוקב מדדים גמישתרשים מגמה: +4.36% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.34% חודש 2 +1.26% חודש 3 -3.50% חודש 4 +0.19% חודש 5 -0.61% חודש 6 +4.36% - +2.64%
מיטב גמל עוקב מדדים גמישתרשים מגמה: +2.64% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.70% חודש 2 +0.54% חודש 3 -3.96% חודש 4 +2.62% חודש 5 +1.35% חודש 6 +2.64% - +0.28%
מנורה מבטחים תגמולים עוקב מדדים גמישתרשים מגמה: +0.28% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +2.26% חודש 2 +0.48% חודש 3 -2.35% חודש 4 +2.57% חודש 5 +0.99% חודש 6 +0.28% - -0.05%מור מנורה מבטחים עוקב מדדים גמיש
תרשים מגמה: -0.05% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +2.23% חודש 2 +0.42% חודש 3 -2.18% חודש 4 +2.56% חודש 5 +0.96% חודש 6 -0.05%
מנהלי השקעות במסלול מדדים גמיש
השוואת ביצועים ונפח שוק לפי מנהל
| יוני | מתחילת שנה | 12 חודשים | 36 חודשים | 60 חודשים | |
|---|---|---|---|---|---|
| אנליסט | -9.63% | +4.74% | +24.33% | +140.36% | — |
| הראל | -1.35% | +5.41% | +14.33% | +44.45% | — |
| מנורה | +0.12% | +4.08% | +10.83% | +36.88% | — |
| מיטב | +2.64% | +2.36% | +6.02% | +29.48% | — |
| ילין לפידות | +4.36% | +0.19% | +2.75% | +21.00% | — |
| הפניקס | +5.46% | -0.06% | +1.80% | — | — |
| מגדל | +4.68% | -1.33% | +0.34% | +8.61% | — |
| אלטשולר שחם | +6.76% | +8.80% | +14.23% | +40.27% | — |
| כלל | +5.72% | -0.98% | +0.58% | +14.47% | — |
| מור | +6.09% | +0.57% | +2.66% | +10.67% | — |
| אינפיניטי | -1.79% | +4.63% | +12.69% | — | — |
השוואת כל הקופת גמל במסלול מדדים גמיש
22 קופות · סדרו לפי עמודה להשוואה מהירה
מסלולים נוספים בקופת גמל
השוו ביצועים בין מסלולי השקעה שונים
מסלול ברירת מחדל מבוסס מודל השקעה תלוי-גיל לבני 60 ומעלה. בקבוצת גיל זו ההקצאה שמרנית יותר, עם דגש על הגנה על ההון שנצבר וצמצום החשיפה לתנודתיות לקראת הפרישה ובמהלכה. רמת הסיכון נקבעת ומתעדכנת אוטומטית לפי הגיל. למי מתאים: חוסכים בני 60 ומעלה המעדיפים שמרנות והגנה על ההון בשלב הקרוב לפרישה או לאחריה.
מסלול ברירת מחדל מבוסס מודל השקעה תלוי-גיל עבור חוסכים צעירים יחסית. בקבוצת גיל זו רכיב המניות גבוה יותר, מתוך מטרה לנצל את אופק החיסכון הארוך ולהשיג צמיחה לטווח רחוק. רמת הסיכון נקבעת אוטומטית לפי הגיל ומתעדכנת עם השנים. למי מתאים: חוסכים בני 50 ומטה המעוניינים בניהול חיסכון אוטומטי מותאם-גיל לאורך שנות העבודה, עם דגש על צמיחה ואופק ארוך.
מסלול ברירת מחדל מבוסס מודל השקעה תלוי-גיל לבני 50 עד 60. ככל שמתקרבים לגיל הפרישה רמת הסיכון מתונה יותר מזו של החוסכים הצעירים, באיזון בין המשך צמיחה לבין שמירה הדרגתית על ההון שנצבר. ההקצאה מתעדכנת אוטומטית עם הגיל. למי מתאים: חוסכים בני 50 עד 60 המבקשים איזון בין צמיחה לשמירת הון בשלב האמצע-מתקדם של החיסכון לפרישה.
מסלול בעל חשיפה מנייתית גבוהה, המתמקד בשוק המניות לשם פוטנציאל צמיחה לטווח ארוך. רמת הסיכון והתנודתיות בו מהגבוהות בקופת גמל, ולצד פוטנציאל התשואה הוא חשוף יותר לתנודות שוק. מתאים בעיקר לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל בעלי אופק ארוך וסבילות גבוהה לסיכון, המבקשים מקסום פוטנציאל הצמיחה.
מסלול משולב סחיר המשלב חשיפה למניות ולאיגרות חוב באמצעות ניירות ערך סחירים בלבד. השילוב נועד לאזן בין פוטנציאל צמיחה לבין יציבות, תוך שמירה על שקיפות ונזילות של רכיבי המסלול. רמת הסיכון בינונית ונגזרת מהתמהיל בפועל. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המבקשים אפיק מאוזן בין מניות לאג״ח, המבוסס על ניירות ערך סחירים בלבד.
מסלול המשלב חשיפה לאשראי קונצרני ולאיגרות חוב. לצד הרכיב האג״חי, החשיפה לאשראי עשויה להציע פוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר תמורת סיכון נוסף בהשוואה למסלולי אג״ח ממשלתי טהור, תוך שמירה על אופי בעל רמת סיכון בינונית-נמוכה. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המבקשים אפיק סולידי יחסית עם תוספת חשיפה לאשראי קונצרני לאורך זמן.
מסלול עוקב מדד פסיבי המתחקה אחר מדד S&P 500, המרכז את מניות החברות הגדולות בשוק האמריקאי. החשיפה דולרית והניהול פסיבי, מה שמתבטא בדרך כלל בדמי ניהול נמוכים יחסית. רמת הסיכון מנייתית, עם תלות בביצועי השוק האמריקאי ובשער הדולר. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המעוניינים בחשיפה מנייתית פסיבית לשוק האמריקאי ובאופק חיסכון ארוך.
מסלול כספי שקלי המשקיע באפיקים כספיים קצרי-טווח ושומר על ערך ההון בסיכון נמוך מאוד. המסלול מתאפיין בנזילות גבוהה ובתנודתיות מינימלית, ונחשב לאחד האפיקים השמרניים ביותר בקופת גמל לשמירה על ההון. למי מתאים: חוסכים המבקשים שמירה על ההון ונזילות גבוהה, או חוסכים סמוכים לפרישה המעדיפים יציבות מרבית.
מסלול כללי מאוזן המשלב מגוון אפיקי השקעה — מניות, איגרות חוב ונכסים נוספים — בניהול אקטיבי. שילוב זה נועד לפזר את הסיכון ולהתאים את ההרכב לתנאי השוק. רמת הסיכון בינונית, ומהווה לרוב בחירה רחבה ופופולרית בקרב חוסכים. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המבקשים מסלול מאוזן ומפוזר לטווח ארוך, ללא העדפה לאפיק יחיד.
מסלול עוקב מדדים פסיבי המתחקה אחר מדדי מניות. הניהול הפסיבי שואף לשקף את ביצועי מדדי המניות בדמי ניהול נמוכים יחסית, עם רמת סיכון מנייתית הנגזרת מתנודות שוק המניות. מתאים לאופק חיסכון ארוך. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המבקשים חשיפה מנייתית פסיבית עוקבת-מדד לאורך אופק חיסכון ארוך, עם דגש על יעילות עלויות.
מסלול בעל חשיפה מנייתית גבוהה באמצעות ניירות ערך סחירים בלבד, מה שמעניק שקיפות ונזילות לרכיבי המסלול. רמת הסיכון מנייתית וגבוהה יחסית, עם פוטנציאל צמיחה לטווח ארוך לצד תלות בתנודות שוק המניות. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל בעלי אופק ארוך וסבילות סיכון גבוהה, המעדיפים חשיפה מנייתית דרך ניירות ערך סחירים בלבד.
מסלול ותיק מסוג "מבטיחת תשואה", שהתבסס היסטורית על איגרות חוב מיועדות שהונפקו על-ידי המדינה והבטיחו תשואה קבועה לחלק מהנכסים. זהו מסלול מורשת ברובו סגור למצטרפים חדשים, על רקע רפורמה שהחליפה את מנגנון התשואה המובטחת במנגנון "כרית ביטחון". ההיצע והזכאות מוגבלים. למי מתאים: בעיקר חוסכים ותיקים בעלי זכויות קיימות במסלול; פחות רלוונטי לחוסכים חדשים בשל סגירתו ההדרגתית.
מסלול המתמקד באיגרות חוב ממשלתיות, הנחשבות לרכיב בעל סיכון נמוך במיוחד. זהו אחד המסלולים השמרניים בקופת גמל, המיועד לשמירה על ההון תוך חשיפה נמוכה מאוד לתנודות שוק. החשיפה למניות מינימלית או שאינה קיימת. למי מתאים: חוסכים מאוד שמרנים המבקשים את אחת מרמות הסיכון הנמוכות בקופת גמל, ובפרט קרוב לפרישה.
קופת גמל בניהול אישי (IRA) מאפשרת לחוסך לנהל בעצמו את תיק ההשקעות ולקבל את החלטות ההשקעה במישרין, במסגרת המגבלות הרגולטוריות — במקום לבחור מסלול מוכן מראש. ההרכב ורמת הסיכון נקבעים בפועל לפי בחירות החוסך, ולכן נדרשים מעורבות והבנה פיננסית. למי מתאים: חוסכים בעלי ידע ורצון לנהל בעצמם את החיסכון לטווח ארוך ולקבל החלטות השקעה אישיות.
מסלול עוקב מדדים פסיבי המתחקה אחר מדדי איגרות חוב. הניהול הפסיבי נועד לשקף את ביצועי מדדי האג״ח בדמי ניהול נמוכים יחסית, תוך שמירה על אופי בעל רמת סיכון נמוכה למתונה האופייני לאפיק האג״חי. למי מתאים: חוסכים שמרנים בקופת גמל המעדיפים חשיפה אג״חית פסיבית עוקבת-מדד עם דגש על יעילות עלויות.
מסלול המנהל את ההשקעות בהתאם לכללי ההלכה היהודית, בליווי ופיקוח הלכתי. ההשקעות נבחנות מול קריטריונים הלכתיים, לרבות הימנעות מתחומים שאינם עומדים בכללים אלו. הרכב המסלול ורמת הסיכון מותאמים למדיניות ההשקעה לצד שמירה על ההיבט ההלכתי. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המעוניינים לנהל את חיסכונם לטווח ארוך בהתאם לכללי ההלכה.
קטגוריית "אחר" מרכזת קופות גמל ומסלולים שאינם משויכים לאחד המסלולים הסטנדרטיים. הרכב ההשקעות ורמת הסיכון משתנים בין הקרנות שבקטגוריה, ולכן יש לבחון כל מסלול לגופו לפי מדיניות ההשקעה שלו. למי מתאים: חוסכים הבוחנים מסלולי קופת גמל ייחודיים שאינם נכנסים לקטגוריות המקובלות — מומלץ לעיין במדיניות הספציפית של כל מסלול.
מסלול המשקיע באיגרות חוב באמצעות ניירות ערך סחירים בלבד, מה שמעניק שקיפות ונזילות גבוהה לרכיבי המסלול. רמת הסיכון נמוכה יחסית למסלולים מנייתיים, עם דגש על יציבות החיסכון דרך אפיק אג״חי סחיר. למי מתאים: חוסכים שמרנים בקופת גמל המעדיפים אפיק אג״חי המבוסס על ניירות ערך סחירים בלבד.
מסלול המתמקד בהשקעה באיגרות חוב, ממשלתיות וקונצרניות. זהו מסלול בעל רמת סיכון נמוכה יחסית למסלולים מנייתיים, המיועד לשמירה על יציבות החיסכון לצד תשואה שוטפת. החשיפה לשוק המניות מצומצמת או שאינה קיימת. למי מתאים: חוסכים שמרנים בקופת גמל המעדיפים תנודתיות נמוכה ויציבות, או הנמצאים קרוב לשלב הפרישה.
מסלול קיימות (ESG) המשלב שיקולי סביבה, חברה וממשל תאגידי בתהליך בחירת ההשקעות. לצד שיקולי התשואה והסיכון, המסלול מתחשב בקריטריונים של אחריות סביבתית-חברתית בבחירת הנכסים. הרכב המסלול ורמת הסיכון מותאמים למדיניות ההשקעה שלו. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המעוניינים שחיסכונם לטווח ארוך ינוהל בהתאם לעקרונות אחריות סביבתית וחברתית.
מסלול בעל חשיפה לשווקים בחו״ל, המעניק פיזור גאוגרפי רחב מעבר לשוק המקומי. החשיפה הגלובלית עשויה לכלול נכסים במגוון אזורים ומטבעות, ומיועדת לחוסכים המבקשים להשתתף בצמיחה של שווקים בינלאומיים לצד פיזור הסיכון. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המעוניינים בחשיפה גלובלית ופיזור גאוגרפי לאורך אופק חיסכון ארוך.
מסלול המנהל את ההשקעות בהתאם לכללי השריעה האסלאמית, בליווי פיקוח דתי. ההשקעות נבחנות מול קריטריונים מותרים, לרבות הימנעות מתחומים שאינם עומדים בכללי השריעה. הרכב המסלול ורמת הסיכון מותאמים למדיניות ההשקעה לצד שמירה על ההיבט הדתי. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המעוניינים לנהל את חיסכונם לטווח ארוך בהתאם לכללי השריעה.
מידע ומשאבים על קופת גמל במסלול מדדים גמיש
קופת גמל מיועדת לקצבה בגיל פרישה. תיאורטית, אפשר למשוך את הכסף בכל שלב, אך משיכה מוקדמת (לפני גיל פרישה) נחשבת ל"משיכה שלא כדין" וחייבת ב"קנס" מס כבד של 35% על כל הסכום (למעט קופות ישנות מאוד או קופות עם צבירה נמוכה מ-8,000 ₪). הדרך החוקית והנכונה למשוך את הכסף היא כקצבה חודשית לאחר הפרישה.
תהליך פתיחת קופת גמל חדשה הוא קל ונוח. כיום, ברוב בתי ההשקעות וחברות הביטוח, תהליך ההצטרפות הוא דיגיטלי כמעט לחלוטין וניתן לביצוע אונליין מכל מקום. לפני הפתיחה, מומלץ לבצע השוואת קופות גמל כדי לבחור את הגוף והמסלול המתאימים לכם.
השאלה מתייחסת לרוב למשיכה מוקדמת. קופת גמל שאינה נזילה (לרוב, לפני גיל פרישה) ושיש בה צבירה מעל 8,000 ₪, תחויב במס בשיעור 35% בעת משיכה "שלא כדין". מטרת המס הגבוה היא לעודד חוסכים לשמור את הכסף לפרישה. עם זאת, קיימות החרגות בחוק המאפשרות משיכה פטורה ממס במצבים מסוימים.
"קופת גמל נזילה" היא קופת גמל שצברה ותק מסוים, המאפשר על פי התקנון שלה למשוך ממנה כספים (בין אם בפטור או במס מופחת). חשוב לדעת כי לאחר משיכה מסוג זה, קופת הגמל לרוב נסגרת להפקדות עתידיות.