קופת גמל במסלול מדד s&p500
מסלול עוקב מדד פסיבי המתחקה אחר מדד S&P 500, המרכז את מניות החברות הגדולות בשוק האמריקאי. החשיפה דולרית והניהול פסיבי, מה שמתבטא בדרך כלל בדמי ניהול נמוכים יחסית. רמת הסיכון מנייתית, עם תלות בביצועי השוק האמריקאי ובשער הדולר.
למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המעוניינים בחשיפה מנייתית פסיבית לשוק האמריקאי ובאופק חיסכון ארוך.
קופת גמל מובילות במסלול מדד s&p500
· ספטמבר 2026- קופת גמל עמ"י עוקב מדד s&p 500+2.50%
תרשים מגמה: +2.50% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +3.25% חודש 2 +0.86% חודש 3 +4.63% חודש 4 +1.93% חודש 5 +1.61% חודש 6 +2.50% - מחר גמל עוקב מדד 500 S&P+2.45%
תרשים מגמה: +2.45% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +3.26% חודש 2 +0.87% חודש 3 +4.71% חודש 4 +1.91% חודש 5 +1.63% חודש 6 +2.45% - +2.39%
אלפא מור תגמולים - עוקב מדד S&P 500תרשים מגמה: +2.39% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +3.10% חודש 2 +0.62% חודש 3 +4.72% חודש 4 +2.03% חודש 5 +1.20% חודש 6 +2.39% - אגודה שיתופית של עובדי התעשייה האוירית לניהול קופות גמל בע"מ עוקבי מדדים עוקב מדד s&p 500+2.35%
תרשים מגמה: +2.35% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +3.21% חודש 2 +0.77% חודש 3 +4.70% חודש 4 +2.00% חודש 5 +1.42% חודש 6 +2.35% - עירית ת"א תגמולים עתיד עוקבי מדדים עוקב מדד s&p 500+2.28%
תרשים מגמה: +2.28% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +3.20% חודש 2 +0.72% חודש 3 +4.67% חודש 4 +2.09% חודש 5 +1.31% חודש 6 +2.28% - תגמולים האוניברסיטה העברית s&p 500+2.28%
תרשים מגמה: +2.28% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +3.28% חודש 2 +0.80% חודש 3 +4.60% חודש 4 +1.98% חודש 5 +1.43% חודש 6 +2.28% - +2.22%
ילין לפידות קופת גמל מסלול עוקב מדד s&p 500תרשים מגמה: +2.22% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +3.29% חודש 2 +0.39% חודש 3 +4.81% חודש 4 +2.23% חודש 5 +0.84% חודש 6 +2.22% - +2.20%
כלל תמר עוקב מדד s&p 500תרשים מגמה: +2.20% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +3.31% חודש 2 +0.47% חודש 3 +4.73% חודש 4 +2.30% חודש 5 +1.03% חודש 6 +2.20% - +2.19%
אנליסט גמל עוקב מדד S&P500תרשים מגמה: +2.19% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +3.25% חודש 2 +0.61% חודש 3 +4.73% חודש 4 +2.17% חודש 5 +1.09% חודש 6 +2.19% - +2.17%
מגדל לתגמולים עוקב מדד s&p500תרשים מגמה: +2.17% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +3.58% חודש 2 +0.55% חודש 3 +4.62% חודש 4 +2.13% חודש 5 +1.27% חודש 6 +2.17%
מנהלי השקעות במסלול מדד s&p500
השוואת ביצועים ונפח שוק לפי מנהל
תשואות
תשואה ממוצעת בכל תקופה
| ספטמבר | מתחילת שנה | 12 חודשים | 36 חודשים | 60 חודשים | |
|---|---|---|---|---|---|
| הפניקס | +2.15% | +7.96% | +7.18% | +45.60% | +78.83% |
| הראל | +2.07% | +7.79% | +7.08% | +47.01% | +75.11% |
| מיטב | +2.10% | +8.04% | +7.35% | +47.74% | +75.88% |
| מגדל | +2.17% | +7.98% | +7.63% | +46.59% | +76.94% |
| כלל | +2.20% | +8.04% | +7.61% | +45.79% | +76.29% |
| מור | +2.39% | +8.22% | +7.67% | +47.24% | +71.00% |
| מנורה | +2.14% | +7.96% | +7.44% | +47.24% | — |
| אנליסט | +2.19% | +7.77% | +7.14% | +45.83% | — |
| אלטשולר שחם | +2.03% | +7.38% | +7.18% | — | — |
| ילין לפידות | +2.22% | +7.98% | +7.52% | — | — |
| סקטוריאליות | +2.37% | +7.93% | +7.77% | — | — |
| אינפיניטי | +2.03% | +7.90% | +7.44% | — | — |
| איילון | +0.99% | +0.99% | — | — | — |
נפח שוק
חלקו של כל מנהל בנכסי המסלול
- הפניקס29.4%
- הראל18.3%
- מיטב11.9%
- מגדל11.5%
- כלל9.7%
- מור6%
- מנורה5.9%
- אנליסט3.3%
- אלטשולר שחם2.5%
- ילין לפידות0.8%
- סקטוריאליות0.5%
- אינפיניטי0.2%
- איילון0%
השוואת כל הקופת גמל במסלול מדד s&p500
18 קופות · סדרו לפי עמודה להשוואה מהירה
| שם | גרף | ספטמבר (09/26) | השנה (01/26-09/26) | 12ח׳ (10/25-09/26) | נפח | דירוג | |||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
ס מחר גמל עוקב מדד 500 S&P סקטוריאליות |
| +2.45%+0.82% | +7.88%+2.58% | +8.00%+0.41% | ₪11₪1 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
ס תגמולים האוניברסיטה העברית s&p 500 סקטוריאליות |
| +2.28%+0.85% | +8.17%+2.41% | +7.83%+0.01% | ₪21₪1 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +2.35%+0.93% | +7.93%+2.48% | +7.81%+0.18% | ₪26₪1 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
ס קופת גמל עמ"י עוקב מדד s&p 500 סקטוריאליות |
| +2.50%+0.89% | +7.80%+2.63% | +7.70%+0.44% | ₪15₪0 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +2.39%+1.19% | +8.22%+2.53% | +7.67%-0.28% | ₪1,054₪6 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +2.17%+0.90% | +7.98%+2.29% | +7.63%-0.37% | ₪2,008₪49 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +2.20%+1.17% | +8.04%+2.33% | +7.61%-0.25% | ₪1,697₪35 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
ילין לפידות קופת גמל מסלול עוקב מדד s&p 500 ילין לפידות |
| +2.22%+1.38% | +7.98%+2.35% | +7.52%-0.43% | ₪147₪4 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +2.28%+0.97% | +7.85%+2.40% | +7.50%-0.08% | ₪8₪0 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +2.13%+1.09% | +7.97%+2.25% | +7.47%-0.49% | ₪80₪3 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| ממוצע | +2.15% | +7.92% | +7.50% | — | — |
* כל הסכומים הינם במילוני שקלים · ** המספר הקטן מתחת לכל ערך הוא השינוי מול אותה תקופה שהסתיימה חודש קודם — בתשואות בנקודות אחוז, בנפח בשקלים
מדריכים ומאמרים על קופת גמל
- מדריךאיך מושכים כסף לפי תיקון 190 במיטבבעמודי מיטב לא מצאנו טופס ייעודי לתיקון 190. כאן איך מגישים בקשת משיכה באזור האישי ומתי צריך פקיד שומה.
- מדריךאיך מושכים כסף לפי תיקון 190 בהפניקסבהפניקס מגישים בקשת משיכה לפי תיקון 190 באזור האישי. כאן מה אפשר למשוך בסכום אחד והתנאים.
- מדריךאיך לוקחים הלוואה מקופת גמל במורבמור הריבית נקבעת לפי דירוג האשראי והבקשה באזור האישי. כאן הסכומים, סוגי ההלוואה ופירעון מוקדם.
מסלולים נוספים בקופת גמל
השוו ביצועים בין מסלולי השקעה שונים
מסלול ברירת מחדל מבוסס מודל השקעה תלוי-גיל לבני 60 ומעלה. בקבוצת גיל זו ההקצאה שמרנית יותר, עם דגש על הגנה על ההון שנצבר וצמצום החשיפה לתנודתיות לקראת הפרישה ובמהלכה. רמת הסיכון נקבעת ומתעדכנת אוטומטית לפי הגיל. למי מתאים: חוסכים בני 60 ומעלה המעדיפים שמרנות והגנה על ההון בשלב הקרוב לפרישה או לאחריה.
מסלול ברירת מחדל מבוסס מודל השקעה תלוי-גיל עבור חוסכים צעירים יחסית. בקבוצת גיל זו רכיב המניות גבוה יותר, מתוך מטרה לנצל את אופק החיסכון הארוך ולהשיג צמיחה לטווח רחוק. רמת הסיכון נקבעת אוטומטית לפי הגיל ומתעדכנת עם השנים. למי מתאים: חוסכים בני 50 ומטה המעוניינים בניהול חיסכון אוטומטי מותאם-גיל לאורך שנות העבודה, עם דגש על צמיחה ואופק ארוך.
מסלול ברירת מחדל מבוסס מודל השקעה תלוי-גיל לבני 50 עד 60. ככל שמתקרבים לגיל הפרישה רמת הסיכון מתונה יותר מזו של החוסכים הצעירים, באיזון בין המשך צמיחה לבין שמירה הדרגתית על ההון שנצבר. ההקצאה מתעדכנת אוטומטית עם הגיל. למי מתאים: חוסכים בני 50 עד 60 המבקשים איזון בין צמיחה לשמירת הון בשלב האמצע-מתקדם של החיסכון לפרישה.
מסלול בעל חשיפה מנייתית גבוהה, המתמקד בשוק המניות לשם פוטנציאל צמיחה לטווח ארוך. רמת הסיכון והתנודתיות בו מהגבוהות בקופת גמל, ולצד פוטנציאל התשואה הוא חשוף יותר לתנודות שוק. מתאים בעיקר לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל בעלי אופק ארוך וסבילות גבוהה לסיכון, המבקשים מקסום פוטנציאל הצמיחה.
מסלול עוקב מדדים גמיש, המשלב מדדי מניות ואג״ח בניהול פסיבי תוך גמישות בהקצאה בין אפיקי המדדים. הגמישות מאפשרת התאמה של תמהיל המדדים, ומשלבת את יתרונות העקיבה הפסיבית עם פיזור בין אפיקים. רמת הסיכון נגזרת מהרכב המדדים בפועל. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המעדיפים אפיק פסיבי עוקב-מדדים עם גמישות בשילוב בין מניות לאג״ח.
מסלול משולב סחיר המשלב חשיפה למניות ולאיגרות חוב באמצעות ניירות ערך סחירים בלבד. השילוב נועד לאזן בין פוטנציאל צמיחה לבין יציבות, תוך שמירה על שקיפות ונזילות של רכיבי המסלול. רמת הסיכון בינונית ונגזרת מהתמהיל בפועל. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המבקשים אפיק מאוזן בין מניות לאג״ח, המבוסס על ניירות ערך סחירים בלבד.
מידע ומשאבים על קופת גמל במסלול מדד s&p500
קופת גמל היא אפיק חיסכון פנסיוני המיועד בעיקר לטווח ארוך (לגיל פרישה). חשוב לדעת שקופת גמל היא מוצר חיסכון טהור ואינה מכילה רכיבי ביטוח, בניגוד לקרן פנסיה. הכספים מנוהלים בידי בתי השקעות או חברות ביטוח במסלולי השקעה שונים, ואפשר לעבור בין מסלולים ובין גופים בלי לשלם מס. מהי קופת גמל בפועל? היום מדובר בעיקר בקופת גמל לקצבה, שמשלמת קצבה חודשית בפרישה. לצידה קיימת קופת גמל להשקעה, שהיא חיסכון נזיל שאפשר למשוך בכל עת.
קופת גמל מיועדת בעיקר לקצבה חודשית מגיל 60 או בגיל פרישה. בפועל, אפשר למשוך את הכסף בכל שלב, אך משיכה מוקדמת (לפני גיל 60) נחשבת ל"משיכה שלא כדין" וחייבת ב"קנס" מס כבד של 35% על הסכום הנמשך (למעט כספי תגמולים ותיקים שהופקדו עד 2008 או חשבונות לא פעילים עם צבירה נמוכה מ-8,000 ₪). הדרך המקובלת למשוך את הכסף היא כקצבה חודשית לאחר הפרישה. מגיל 60 אפשר גם למשוך חלק מהכסף בסכום חד-פעמי, כל עוד נשאר בקופות מספיק כסף לקצבה מינימלית.
פותחים קופת גמל ישירות מול בית ההשקעות או חברת הביטוח שבחרתם, או דרך המעסיק. תהליך פתיחת קופת גמל חדשה הוא קל ונוח, וכך גם פתיחת קופת גמל להשקעה. כיום, ברוב בתי ההשקעות וחברות הביטוח, תהליך ההצטרפות הוא דיגיטלי כמעט לחלוטין וניתן לביצוע אונליין מכל מקום: ממלאים פרטים אישיים, מצרפים צילום תעודת זהות, בוחרים מסלול השקעה וקובעים הפקדה חודשית או חד-פעמית. לפני הפתיחה, מומלץ לבצע השוואת קופות גמל כדי לבחור את הגוף והמסלול המתאימים לכם.
השאלה מתייחסת לרוב למשיכה מוקדמת. קופת גמל שאינה נזילה (לרוב, לפני גיל פרישה) ושיש בה צבירה מעל 8,000 ₪, תחויב במס בשיעור 35% בעת משיכה "שלא כדין". מטרת המס הגבוה היא לעודד חוסכים לשמור את הכסף לפרישה. עם זאת, קיימות החרגות בחוק המאפשרות משיכה פטורה ממס במצבים מסוימים. בקופת גמל להשקעה המצב שונה: במשיכה חד-פעמית משלמים מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי בלבד, ומגיל 60 משיכה כקצבה חודשית פטורה ממס.
קופת גמל נזילה היא קופת גמל שצברה ותק מסוים, המאפשר על פי התקנון שלה למשוך ממנה כספים (בין אם בפטור או במס מופחת). חשוב לדעת כי לאחר משיכה מסוג זה, קופת הגמל לרוב נסגרת להפקדות עתידיות. קופות גמל נזילות הן בדרך כלל קופות ותיקות, שבהן כספי תגמולים שהופקדו עד סוף 2008 נשארו הוניים. גם קופת גמל להשקעה היא קופה נזילה, ואפשר למשוך ממנה בכל עת.
מדריכים לקופת גמל
הצג הכל
בעמודי מיטב לא מצאנו טופס ייעודי לתיקון 190. כאן איך מגישים בקשת משיכה באזור האישי ומתי צריך פקיד שומה.
בהפניקס מגישים בקשת משיכה לפי תיקון 190 באזור האישי. כאן מה אפשר למשוך בסכום אחד והתנאים.
במור הריבית נקבעת לפי דירוג האשראי והבקשה באזור האישי. כאן הסכומים, סוגי ההלוואה ופירעון מוקדם.
מגדל לא מפרסמת תנאי הלוואה באתר, אבל הבקשה נעשית באזור האישי. כאן הכללים והדרך להגיש.
בהפניקס מגישים הלוואה מקופת גמל באתר או באפליקציה, אחרי שעומדים בתנאי היתרה וההכנסה. כאן התנאים והשלבים.
אצל כלל אין טופס משיכה להורדה, והבקשה מוגשת באזור האישי. כאן הצעדים, מסמכי הזהות והזמן עד שהכסף מגיע.
במגדל מפקידים בהוראת קבע או בהעברה בנקאית. הקודים, המיילים לאסמכתא ומה לרשום בהעברה.
במיטב מפקידים דיגיטלית באזור האישי או בהעברה לחשבון בנק ייעודי עם טופס דיווח, ובפנסיה בהעברה לבנק מזרחי טפחות.
קודי המוסד של אינפיניטי לפנסיה, לגמל ולהשתלמות, ואיך מפקידים בהוראת קבע או בהעברה בנקאית.
איך מגישים אצל כלל תביעה אחרי פטירה: קצבת שאירים רק בדואר או בפקס, והערוצים של שאר המוצרים.