כן, אפשר לבקש הלוואה מקרן הפנסיה של מיטב (לשעבר מיטב דש), אבל מיטב לא חייבת לתת אותה. לפי מסמך התנאים של מיטב (מהדורה 11.2023), ההלוואה מקרן הפנסיה היא מסכום מינימלי של 100,000 ₪ ועד 30% מכספי התגמולים, ל-5 שנים, בהחזר לפי לוח שפיצר. היא לא ניתנת ממסלול מנייתי או ממסלול עוקב מדדים. מיטב לא מפרסמת שיעור ריבית או טופס בקשה להלוואה מקרן הפנסיה. לפרטים היא מפנה לטלפון 3366*.
המדריך עוסק בשתי קרנות הפנסיה של מיטב גמל ופנסיה בע"מ: מיטב פנסיה מקיפה (מס' קופה 163) ומיטב פנסיה כללית (מס' קופה 660). את הפרטים לקחנו ממסמכים וטפסים של מיטב, מהתקנונים של הקרנות (מהדורה 05/2026), מהוראות רשות שוק ההון ומהתקנות, כפי שקראנו אותם ב-3 בנובמבר 2026. מה שמשותף לכל החברות מוסבר במדריך הלוואה מקרן פנסיה.
תנאי ההלוואה מקרן הפנסיה במיטב
לפי המסמך "תנאי הלוואות עמיתים מיטב גמל ופנסיה" (מהדורה 11.2023, קוד 2.181.1.7.23), בטבלה של הכספים הלא נזילים, בשורה של קרן הפנסיה:
- סכום הלוואה מינימלי: 100,000 ₪.
- סכום מרבי: עד 30% מכספי התגמולים בקופה.
- תקופה: 5 שנים.
- החזר: לפי לוח שפיצר. באותו מסמך יש מוצרים אחרים עם אפשרות של גרייס, אבל בשורה של קרן הפנסיה היא לא מופיעה.
- מסלולי השקעה: כל המסלולים, חוץ ממסלול מנייתי וממסלולים עוקבי מדדים.
- ריבית: המסמך לא מציין שיעור ריבית או סוג ריבית.
מיטב כותבת במסמך שהכול כפוף לדין, לתקנון ולהחלטות הגורמים המוסמכים בחברה, כפי שיתעדכנו מעת לעת. היא גם כותבת שהיא רשאית לסרב לתת הלוואה, וגם לקבוע תנאים שונים מאלה שבמסמך. המסמך נמצא באתר מיטב כקובץ PDF בשם "תנאי הלוואות לסוכן", והוא לא מופיע בדף הטפסים. התקנונים של שתי הקרנות (סעיף 23 בתקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 22 בתקנון מיטב פנסיה כללית) קובעים שהקרן רשאית לתת לעמיתים הלוואות, בתנאים שהחברה קובעת מזמן לזמן ובכפוף לדין.
הכללים של רשות שוק ההון
מעל התנאים של מיטב יש כללים שחלים על כל החברות (קודקס הרגולציה, שער 5, חלק 2, פרק 4, סעיף 5(יג)). בין השאר:
- כנגד כספים שעוד אי אפשר למשוך: עד 30% מערך הפדיון או מהסכום שעומד לזכותכם בעת מתן ההלוואה. כנגד כספי הפיצויים אין הלוואה.
- כספים שלא צפויים להיות נזילים במועד הפירעון הסופי של ההלוואה לא נחשבים בטוחה כשהחברה מחליטה אם לתת הלוואה ובאילו תנאים.
- תקופה של עד 7 שנים. הפירעון מתחיל לא יאוחר מתום השנה הראשונה מיום מתן ההלוואה.
- ההלוואה ניתנת בתנאים מסחריים רגילים, והריבית לא נמוכה מהריבית שהחברה מקבלת, או יכולה לקבל, על הלוואות זהות או דומות. אתם מתחייבים בכתב לשלם את התשלומים.
- לחברה אסור לגבות דמי טיפול על הקמת ההלוואה או על הטיפול בה (עמדת הממונה מ-3 בדצמבר 2017).
- למי שמקבלים קצבת זקנה מקרן פנסיה או מקופת גמל לקצבה, או פנסיה תקציבית, החברה רשאית לתת הלוואה של 30% עד 50% מערך הפדיון או מהסכום שעומד לזכותם בעת מתן ההלוואה. התנאי: הקצבה או הפנסיה התקציבית שמשולמת להם לא נמוכה מסכום הקצבה המזערי, כהגדרתו בסעיף 23(ה) לחוק קופות גמל. במסמך התנאים של מיטב אין שורה נפרדת לפנסיונרים.
- אם החיסכון שלכם במסלול שלא מאפשר הלוואה, החברה רשאית, אבל לא חייבת, לתת הלוואה כנגד החיסכון שלכם במסלול אחר באותה קרן. מיטב לא מתייחסת לזה במסמך התנאים.
איך מבקשים הלוואה מקרן הפנסיה של מיטב
מיטב לא מפרסמת תהליך בקשה להלוואה מקרן הפנסיה. התקנונים של מיטב קובעים שהחברה תפרסם בדף הטפסים באתר שלה את תנאי ההלוואה ואת טופס הבקשה, אבל ב-3 בנובמבר 2026 הופיע שם רק טופס הרשאה לחיוב חשבון להחזר הלוואה. אין שם טופס בקשה ואין מסמך תנאים. לפי מה שמיטב כן מפרסמת:
- בודקים אם התנאים מתאימים לכם. התקרה היא 30% מכספי התגמולים והמינימום הוא 100,000 ₪, אז צריכים להיות לכם בקרן לפחות 333,334 ₪ בכספי תגמולים כדי להגיע לסכום המינימלי. הכסף צריך להיות במסלול שהוא לא מנייתי ולא עוקב מדדים.
- פונים למיטב בטלפון 3366*. זה המספר שמיטב נותנת לפרטים נוספים במסמך התנאים. בטופס ההרשאה לחיוב להחזר הלוואה מודפס המספר 3366* עם שלוחה 3. מיטב לא מפרסמת איך מגישים את הבקשה עצמה ואילו מסמכים צריך לצרף.
- מיטב בודקת ומחליטה. לפי הוראות רשות שוק ההון, הנוהל של כל חברה בוחן את יכולת ההחזר, בין השאר לפי ההכנסה, דפי הבנק, הלוואות אחרות ונתוני אשראי. מיטב רשאית לסרב או לקבוע תנאים שונים.
טופס ההרשאה לחיוב להחזר ההלוואה
מיטב גובה את ההחזר מחשבון העו"ש, לפי הרשאה לחיוב חשבון. הטופס לזה הוא "הוראה לחיוב חשבון עו"ש להחזר הלוואה מקופת גמל/קרן השתלמות/קרן פנסיה" (קוד טופס 1.40.19.8.22), והוא נמצא בדף הטפסים של מיטב. מיטב לא כותבת באיזה שלב של הבקשה מגישים אותו. מה כתוב בטופס:
- מסמנים מיטב פנסיה מקיפה או מיטב פנסיה כללית, וממלאים את פרטי חשבון העו"ש ובעל החשבון.
- בוחרים הרשאה כללית בלי הגבלות, או הרשאה עם לפחות אחת משתי מגבלות: תקרת סכום חיוב או מועד פקיעת תוקף. אם לא מסמנים אף אפשרות, ההרשאה נחשבת כללית, בלי הגבלות.
- מצרפים פלט מהבנק שמאשר שקוד המוסד נפתח בחשבון.
- מיטב מתחייבת לא לגבות יותר מהתשלום החודשי, אלא אם נדרשת תוספת ריבית פיגורים, או שינוי בתנאי התשלום ובסכום לפי תנאי מחזור ההלוואה.
- כלפי מיטב: מתחייבים להודיע לה מראש ובכתב על כל שינוי או ביטול של הוראת הקבע, ולוודא באישור בכתב ממיטב שהשינוי נקלט. בטופס אתם גם מצהירים שאם לא תודיעו כך, לא יהיו לכם טענות כלפי מיטב על גבייה חסרה או עודפת.
- כלפי הבנק, בין השאר לפי הטופס: אפשר לבטל את ההרשאה בהודעה בכתב לבנק, והביטול נכנס לתוקף יום עסקים אחד אחרי ההודעה. ההרשאה ניתנת לביטול גם לפי כל דין. אפשר לבטל חיוב מסוים בהודעה בכתב לבנק, עד 3 ימי עסקים אחרי מועד החיוב. אפשר לדרוש מהבנק, בהודעה בכתב, לבטל חיוב שלא תואם את מועד פקיעת התוקף או את הסכומים שנקבעו בהרשאה. הרשאה שלא השתמשו בה 24 חודשים מאז החיוב האחרון מתבטלת.
כמה זמן זה לוקח: באמנת השירות של מיטב מופיע זמן טיפול של עד 7 ימי עסקים להלוואה מקופות גמל ומקרנות השתלמות, דרך האזור האישי. להלוואה מקרן פנסיה לא מופיע שם זמן טיפול.
אם הבקשה לא אושרה: מיטב כותבת רק שהיא רשאית לסרב. לא מצאנו אצל מיטב דרך לערער על סירוב להלוואה. אפשר להגיש תלונה בכתב לממונה על פניות הציבור במיטב, דרך אתר החברה. לפי אמנת השירות, זמן הטיפול בתלונה בכתב הוא 30 ימים.
כשההלוואה כבר פתוחה
- פירעון מוקדם: לפי הוראות רשות שוק ההון, תנאי ההלוואה צריכים לאפשר לפרוע אותה לפני המועד, בתנאים דומים לאלה של הלוואות דומות. במסמך התנאים של מיטב לא מופיעים תנאי פירעון מוקדם.
- תשלום שלא שולם בזמן: לפי הוראות רשות שוק ההון, החברה פועלת לפירעון ההלוואה בתוך 30 ימי עסקים ממועד הפירעון, לפי הנהלים שלה ובכפוף לדין. בתקנונים של מיטב (סעיף 9(10)), בין הסכומים שמעדכנים את היתרה הצבורה מופיעים גם כספים שיש לנכות ממנה בגלל חוב של הלוואה, בכפוף לדין.
- ניוד: לפי תקנה 4(3) לתקנות העברת כספים בין קופות גמל (התשס"ח-2008), אי אפשר להעביר כספים מקופה שיש בה יתרת חוב בגלל הלוואה שעוד לא נפרעה במלואה. קודם פורעים את ההלוואה, ורק אז מניידים.
- משיכה: לפי תקנה 16(ב) לתקנות כללי השקעה (התשע"ב-2012), אם אתם או מי שבא במקומכם מושכים כסף כך שהיתרה אחרי המשיכה נמוכה מחוב ההלוואה, מה שעומד לזכותכם הוא היתרה פחות חוב ההלוואה, והסכום שמנוכה משמש לפירעון ההלוואה. לצורך חישוב המס, היתרה נחשבת כולל חוב ההלוואה וכל סכום אחר שחייבים לקופה בגלל ההלוואה.
טלפון ופרטי קשר להלוואות במיטב
- טלפון: 3366*. בטופס ההרשאה לחיוב להחזר הלוואה מודפס 3366*, שלוחה 3.
- מייל: בתחתית טופס ההרשאה מודפסת הכתובת halvahot@Meitav.co.il. הטופס לא אומר שאפשר לשלוח אליה בקשות.
- קבלת קהל, לפי אמנת השירות: בית סלע, ברוך הירש 14, בני ברק (קומה 2), בימים א' עד ה' בשעות 9:00 עד 14:00, חוץ מחול המועד וערבי חג.
רוצים לראות את הנתונים של קרן הפנסיה עצמה? מיטב קרן פנסיה בלירות. את הכללים שחלים על כל החברות תמצאו כאן: המדריך להלוואה מקרן פנסיה.
