משיכת פיצויים מנורה מבטחים: פנסיה, גמל וביטוח מנהלים

משיכת פיצויים במנורה מבטחים נעשית אחרת בכל מוצר. בקרן הפנסיה מגישים באזור האישי, בקופת גמל דרך נציג בטלפון 2000*, ובביטוח מנהלים בבקשה מקוונת או בטופס פדיון. אפשר למשוך רק אחרי שהעבודה אצל המעסיק שהפקיד את הכסף הסתיימה, ובקרן הפנסיה הפדיון הדיגיטלי מתבצע רק אחרי שהמעסיק דיווח באופן ממוכן על סיום העבודה.

המוצר	איך מגישים	כמה זמן
קרן פנסיה	באזור האישי, בקשה נפרדת לכל מעסיק	4 ימי עסקים מרגע שהתקבלו כל המסמכים התקינים
קופת גמל	דרך נציג בטלפון 2000*, והמסמכים עולים לאתר CONNECT	4 ימי עסקים מהיום שבו הבקשה אושרה (במסלול עם תשואה מובטחת, מתום החודש, ראו בהמשך)
ביטוח מנהלים	בקשה מקוונת באתר או טופס פדיון בנייר	עד 30 ימי עסקים מהיום שהמסמכים הגיעו לחברה

מה מכינים לפני שמגישים

• ☐ טופס 161 חתום בידי המעסיק. אם אין, אישור פקיד שומה ואישור מהמעסיק על סיום העבודה, או אישור תקופות עבודה מהביטוח הלאומי אם עברו לפחות 12 חודשים
• ☐ צילום תעודת זהות
• ☐ אישור שחרור פיצויים מהמעסיק, אם עזבתם לפני פחות מארבעה חודשים
• ☐ חשבון בנק על שמכם, כי הכסף מועבר רק אליו

איך מושכים פיצויים מקרן הפנסיה של מנורה מבטחים

הבקשה חלה על "מנורה מבטחים פנסיה" (מ.ה. 168) ועל "מנורה מבטחים משלימה" (מ.ה. 665). כך נראה התהליך הדיגיטלי:

1. נכנסים לאזור האישי באתר ופותחים את הבקשה "פדיון פנסיה".
2. רואים את הסכום שנצבר ובוחרים "כן, רוצה למשוך כספים".
3. בוחרים את רכיב הפיצויים ואת המעסיק. כדי למשוך ממעסיק נוסף מגישים בקשה נפרדת.
4. מעלים את המסמכים. אם הם עוד לא אצלכם, אפשר לשמור את הבקשה כטיוטה ל-30 יום.
5. בוחרים חשבון בנק, מסמנים את ההצהרות ולוחצים "אישור והגשת בקשה". את מצב הבקשה רואים באזור האישי.

שימו לב: לפי המדריך הדיגיטלי של מנורה מבטחים, הפדיון בקרן הפנסיה מתבצע רק אחרי שהמעסיק דיווח באופן ממוכן על סיום העבודה.

אפשר גם בטופס נייר של הקרן

באתר יש גם "טופס בקשה למשיכת כספים מקרן פנסיה" (מספר הטופס: 3180, עדכון 6.7.2025). מורידים אותו כקובץ ומעלים את המסמכים לאתר CONNECT של מנורה מבטחים. הפיצויים נמצאים בחלק ד', שממלאים רק עמיתים שכירים: משיכה מלאה או חלקית לכל מעסיק, עד שלושה. בלי טופס 161 או אישור פקיד שומה חותמים על נספח המיסוי בעמוד 4, שמסכים לניכוי מס מרבי.

משיכה חלקית אפשרית רק כשבטופס 161 המעסיק מציין שהסכום החייב במס מיועד לקצבה, או כשיש אישור פקיד שומה שיתרת הפיצויים מיועדת לקצבה. בכל מקרה אחר החברה חייבת למשוך את כל הפיצויים ולנכות מס במקור.

לפי מנורה מבטחים, משיכה חלקית מקרן הפנסיה מקטינה את קצבת הזקנה הצפויה בגיל הפרישה, ועל כסף שנמשך לא משולמת קצבה (סעיף 106 בתקנון).

איך מושכים פיצויים מקופת גמל של מנורה מבטחים

בדף ההנחיות כתוב שממלאים את הבקשה דרך נציג בטלפון 2000*. הטופס הוא "טופס בקשה למשיכת כספים מקופת גמל" (מספר הטופס: 3238, עדכון 17.5.2026), והמסמכים עולים גם לאתר CONNECT. בחלק של הפיצויים, לשכירים בלבד, בוחרים אחת משלוש אפשרויות:

• משיכה מלאה לפי אישור פקיד שומה או טופס 161.
• משיכה מלאה בלי אף אחד מהם, עם ניכוי מס במקור בשיעור המרבי, 47%.
• משיכה חלקית, בתנאי שיתרת הפיצויים מאותו מעסיק מיועדת לרצף קצבה.

מנורה מבטחים כותבת בטופס שמשיכת כל הפיצויים עלולה להקטין את קצבת הזקנה בכ-40%.

איך מושכים פיצויים מביטוח מנהלים של מנורה מבטחים

מנורה מבטחים ביטוח מפנה בדף ההנחיות לבקשה מקוונת, ויש גם טופס נייר, "בקשה לפדיון מנהלים/מנהלים במקור" (מספר הטופס: 3006, 02/2025). את המסמכים שולחים למייל LifeIns-m@menora.co.il, בפקס 03-7602746 או בדואר לת.ד. 927 תל אביב, מיקוד 6100802. צריך הוכחה לסיום העבודה: הודעת מעסיק, "אישור תקופות ביטוח ומעסיקים" מהביטוח הלאומי או תלוש השכר האחרון. לפי הטופס, משיכה מבטלת או מקטינה את הכיסויים בפוליסה, ומערך הפדיון מקזזים קנס "פדיון מוקדם" לפי תנאי הפוליסה.

מי שלא בא לו לבחור לבד בין שלוש הדרכים יכול לעשות את זה עם מתכנן פיננסי של לירות, שיעבור איתו על הטפסים.

כמה מס מנכים

בקרן הפנסיה ובקופת גמל, בלי טופס 161 או אישור פקיד שומה מנוכה מס במקור של 47%, ובביטוח מנהלים מאשרים בטופס ניכוי מס מרבי. זה לא המס הסופי: בטופס 3180 כתוב שאחרי ניכוי מרבי פונים לפקיד השומה, לא לחברה, ומבקשים החזר מס על הסכום הפטור, אם אתם זכאים לפטור. את הפטור והפריסה ואת ההבדל בין רצף קצבה לרצף פיצויים תמצאו במדריך הכללי לכללי המס בכספי פיצויים.

מתי הכסף מגיע

• קרן פנסיה: תוך 4 ימי עסקים מרגע שהתקבלו כל המסמכים התקינים. לפי המדריך הדיגיטלי, הימים לא כוללים שישי, שבת ושלושת הימים הראשונים בכל חודש.
• קופת גמל: לפי טופס 3238, תוך 4 ימי עסקים מהיום שבו הבקשה אושרה. בחשבון במסלול עם תשואה מובטחת (מנורה מבטחים יותר או אמיר), ברירת המחדל היא 4 ימי עסקים מתום החודש שבו הבקשה אושרה. אפשר לבחור בטופס תשלום בתוך 4 ימי עסקים מבקשה מלאה ותקינה, ואז מוותרים על התשואה המובטחת לאותו חודש.
• ביטוח מנהלים: לפי טופס 3006, עד 30 ימי עסקים מהיום שהמסמכים הגיעו לחברה.

שאלות נפוצות

מתי אי אפשר לפדות דיגיטלית בקרן הפנסיה?

לפי המדריך הדיגיטלי, אי אפשר כשיש עיקול פעיל על הקרן, כשיש בקשת ניוד יוצא בטיפול, או כשיש הלוואה פעילה שיתרתה עולה על 28% מכספי התגמולים, אלא אם מסדירים קיזוז.

למי פונים כשהבקשה נתקעה?

לשירות הלקוחות של מנורה מבטחים בטלפון 2000*. לפנסיה אפשר גם במייל pensia@menoramivt.co.il, ולקופת גמל במייל ccgemel@menoramivt.co.il.

עוד מדריכים של מנורה

• איך מעדכנים פרטים אישיים במנורה מבטחים
• איך מושכים כספי נפטר ממנורה מבטחים
• שינוי מסלול השקעה במנורה מבטחים: איזה טופס לכל מוצר

הפרטים לפי תקנון קרן הפנסיה המקיפה של מנורה מבטחים (מהדורת ינואר 2026), טפסים 3180, 3238 ו-3006 ודפי ההנחיות באתר, נכון ל-3 בנובמבר 2026. זה לא ייעוץ פנסיוני ולא ייעוץ מס. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של מנורה מבטחים.