מדריך עדכון אמצעי הפקדה לקופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מוצר פיננסי חדש יחסית בשוק, שמעורר סקרנות רבה ולא בכדי, כי היא נהנית מיתרונות של כל קופת גמל אחרת, לצד האפשרות למשוך ממנה כספים בכל עת. זה מה שהופך אותה לייחודית למדי בשוק הגופים המנהלים. מי שמחזיק בקופת גמל להשקעה זוכה למעשה בחיסכון זמין שאפשר לגשת אליו מתי שרוצים, וגם בביטחון כלכלי, כי הכספים בקופה יכולים לשמש אתכם גם בפרישה: מגיל 60 אפשר למשוך אותם כקצבה חודשית פטורה ממס.

ידע זה כוח – כמה מילים על קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני-ארוך, שבו מנהלי ההשקעות משקיעים את כספי החוסך בשוק ההון, במסלול השקעה לפי הבחירה שלכם. כדאי לדעת שהייעוד העיקרי של גמל להשקעה הוא לחסוך תוך שמירה על ערכו של הכסף שלכם, ושיש תקרה לסכום שאפשר להפקיד לקופה בכל שנה קלנדרית, שמתעדכנת מדי שנה. כפי שציינו, יתרון גדול של הקופה הוא שהיא נזילה, כלומר שתוכלו למשוך ממנה כל סכום שתרצו, בכל זמן, ללא קנסות, ותחויבו רק במס רווחי הון על הרווח.

למי מתאימה קופת הגמל להשקעה?

גמל להשקעה מתאים לכל חוסך, ובמיוחד למשפחות עם ילדים, כי יש אפשרות לפתוח קופת גמל להשקעה עבור כל ילד. נוסף על כך, אם אתם רוצים להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלכם, אם אין לכם סכומים גדולים לחיסכון או אם נזילות הכסף חשובה לכם, קופת הגמל להשקעה יכולה להתאים עבורכם. חוץ מזה, קופת הגמל להשקעה נהנית מיתרונות נוספים, כמו גמישות בהפקדת הכספים, תשלום מס רווחי הון רק בזמן המשיכה, ואפשרות לקחת הלוואה בתנאי ריבית נוחים.

אז מתחילים?

אחרי שצברתם קצת ידע על הסיבות שאתם מפקידים את הכסף שלכם בקופת גמל להשקעה, ולמה זו בחירה טובה, אם אתם רוצים לעדכן את אמצעי ההפקדה בגמל להשקעה, הגעתם למקום הנכון. הכנו לכם מדריך מפורט שיעזור לכם לבצע את התהליך שלב אחר שלב.

התהליך לא דורש הרבה: הקדישו מעט זמן לשיחות טלפון או לאזור האישי באתר והכינו כוס קפה טובה. הצטיידו במחברת ועט, או באקסל ומחשב, אם נוח לכם יותר לעבוד במחשב. חוץ מזה, שימו בהישג יד את אמצעי התשלום החדש, וכל מה שנותר הוא לנשום עמוק ו… לחייך, כי אתם בסך הכול מעדכנים את אמצעי ההפקדה בקופה שתלווה אתכם שנים רבות.

צעד אחר צעד, עד שכספכם יופקד בקופת הגמל להשקעה בעזרת האמצעי המעודכן

סדר לפני הכול – ריכוז הנתונים

קודם כול, בדקו היכן מנוהלת כרגע קופת הגמל להשקעה שלכם. כפי שציינו קודם, ידע זה כוח, ולכן כדאי תמיד לדעת היכן מופקד הכסף שלכם ובאילו תנאים, בלי קשר לתהליך שאתם מבצעים כעת. אחר כך, ודאו שיש לכם את פרטי אמצעי התשלום הנוכחי לצורך זיהוי, כלומר כדי שהגוף המנהל יוכל לוודא שאתם אכן בעלי הקופה. בנוסף, תידרשו לבחור אמצעי תשלום חדש שבעזרתו תעבירו כסף לקופת הגמל להשקעה. האמצעי יכול להיות כרטיס אשראי, הוראת קבע מחשבון הבנק, העברה בנקאית או שיקים (פירטנו אותם בשאלה אילו אמצעי הפקדה יש לקופת גמל להשקעה). ברוב הגופים המנהלים אפשר לעדכן את אמצעי התשלום גם באזור האישי באתר, בלי טפסים מודפסים. לכל אמצעי תשלום שתבחרו הכנו לכם מדריך מפורט:

עדכון כרטיס אשראי כאמצעי הפקדה

1. קודם כול, פנו לגוף המנהל את קופת הגמל להשקעה שלכם ובקשו טופס עדכון אמצעי תשלום.
2. אחר כך, מלאו את הטופס בפרטי הקופה שלכם, במחשב או בכתב יד. אם מילאתם אותו ידנית, סרקו אותו ושלחו לגוף המנהל.
3. בטופס, תצטרכו להוסיף גם את פרטי כרטיס האשראי החדש שלכם.

עדכון שיקים כאמצעי הפקדה

1. אם בחרתם להפקיד באמצעות שיקים, גם כאן תצטרכו לפנות קודם לגוף המנהל של הקופה.
2. הודיעו לגוף המנהל שאתם רוצים לעבור לשיקים, ובדקו שהוא עדיין מקבל הפקדות בשיק. בקשו טפסי הפקדה חודשיים.
3. שימו לב: תצטרכו למלא את הטופס מדי חודש ולמסור אותו יחד עם השיק לגוף המנהל, לפי הדרך שהוא מאפשר (בדואר או במשרדי החברה).

עדכון הוראת קבע כאמצעי הפקדה

אם אתם מעדיפים להפקיד את כספכם לגמל להשקעה בהוראת קבע, השלב הזה מיועד לכם.

1. לשם כך, תצטרכו קוד מוסד. קוד מוסד הוא מספר שמזהה את הארגון שמקבל את התשלומים, ותוכלו לקבל אותו מקופת הגמל להשקעה שלכם.
2. לכן, קודם כול (ניחשתם נכון), פנו לגוף המנהל. הודיעו שאתם רוצים לעבור לשלם בהוראת קבע.
3. בקשו מהגוף המנהל טפסי עדכון להוראת קבע וגם את קוד המוסד שלו.
4. השלב האחרון הוא לפנות לבנק שלכם ולבקש לפתוח הרשאה לחיוב חשבון לפי קוד המוסד שמסרו לכם בקופת הגמל להשקעה. ברוב הבנקים אפשר לעשות זאת גם באתר או באפליקציה.

הפקדה חד פעמית בהעברה בנקאית

מלבד ההפקדה החודשית, אפשר להפקיד לקופה גם סכום חד פעמי, בדרך כלל בהעברה בנקאית. את מספר החשבון להפקדה תמצאו באתר של הגוף המנהל או באזור האישי. אחרי ההעברה, דווחו על ההפקדה לגוף המנהל (בטופס דיווח הפקדה או באזור האישי) וצרפו את אישור ההעברה מהבנק, כדי שהכסף ישויך לקופה שלכם ולא יישאר בחשבון כהפקדה לא מזוהה.

כמעט סיימנו

• אחרי שביצעתם את השלבים הנדרשים לפי אמצעי התשלום שבחרתם, חכו כמה ימים.
• אחר כך, פנו לגוף המנהל ששוחחתם איתו ובקשו אישור על עדכון אמצעי התשלום להפקדה.
• בנוסף, אחרי שמועד החיוב הראשון עבר, בדקו באזור האישי שההפקדה נקלטה בקופה, או בקשו אישור הפקדה, וזה הכול.

אתר לירות כאן בשבילכם

השלבים הם די פשוטים, אך דורשים זמן פנוי, מעט סבלנות ועבודה מסודרת. אם יש לכם שאלות על התהליך, תוכלו לפנות לצוות לירות, ונשמח לסייע לכם. חשוב לדעת שגופים שונים שמנהלים קופות גמל להשקעה פועלים באופן דומה, אך לא זהה, ולכן ייתכנו שינויים בתהליך בהתאם לגוף המנהל. בהצלחה!

** את שינוי אמצעי ההפקדה בגמל להשקעה צריך לעשות ביסודיות, כי חשוב לעדכן את בית ההשקעות גם בפרטי חשבון בנק עדכניים לצורך משיכת כספים בעתיד.