כן, אפשר לקחת הלוואה מקרן הפנסיה של כלל. כלל פנסיה וגמל בע"מ נותנת הלוואות לעמיתים בשתי קרנות הפנסיה שהיא מנהלת, "כלל פנסיה" ו"כלל פנסיה משלימה". לפי הדף של כלל, אפשר ללוות מ-10,000 ₪ ועד 30% מהיתרה ברכיב התגמולים בלבד, לתקופה של 6 חודשים עד 7 שנים, בריבית קבועה צמודה למדד או לא צמודה. את הבקשה מגישים באתר כלל ביטוח, או פונים למוקד בטלפון 5454*. ההלוואה כפופה לאישור החברה ולבדיקת אשראי.
את הפרטים במדריך לקחנו מדף ההלוואות מקרן הפנסיה של כלל, מהתקנונים של שתי הקרנות (מהדורת מאי 2026) ומהוראות רשות שוק ההון, כפי שקראנו אותם ב-3.11.2026. המדריך עוסק רק בקרנות הפנסיה של כלל. מה שמשותף לכל החברות מוסבר במדריך הכללי הלוואה מקרן פנסיה, ובדף המוצר של לירות על הלוואות כנגד קרן פנסיה.
כמה אפשר ללוות מכלל
- סכום מינימלי: 10,000 ₪.
- סכום מקסימלי: עד 30% מהיתרה ברכיב התגמולים בלבד, נכון ליום הבקשה. כספי הפיצויים לא נכנסים לחישוב.
- לפי כלל, התנאים מותנים באישור החברה ובפירעון או קיזוז של הלוואות קיימות.
כלל מציינת שהדף שלה לא מפרט את כל תנאי ההלוואה. לפי כלל, שאר התנאים מופיעים בטופס בקשת ההלוואה.
גם רשות שוק ההון לא מתירה הלוואה כנגד כספי הפיצויים. כנגד כסף שאי אפשר למשוך, התקרה שלה היא 30% מהסכום שעומד לזכות העמית בקופה ביום מתן ההלוואה (קודקס הרגולציה, שער 5, חלק 2, פרק 4, סעיף 5(יג)(1)(א)(4)). לעמית שכבר משולמת לו קצבת זקנה מקופת גמל לקצבה, או פנסיה תקציבית, הרשות מתירה לחברה לתת 30% עד 50%, בתנאי שהקצבה או הפנסיה התקציבית שמשולמת לו לא נמוכה מסכום הקצבה המזערי (כהגדרתו בסעיף 23(ה) לחוק קופות גמל). זו הרשאה ולא חובה: בדף ההלוואות של כלל אין הוראה נפרדת למקבלי קצבה, והתקרה שכתובה בו היא 30% מרכיב התגמולים.
תקופה, ריבית והחזר
- תקופה: מ-6 חודשים ועד 7 שנים (83 תשלומים, לפי כלל).
- ריבית: בוחרים אחד משני מסלולים, ריבית קבועה צמודה למדד או ריבית קבועה לא צמודה. את שיעור הריבית קובעת החברה, והוא לא מפורסם בדף. לפי כלל, הריבית מחושבת חודשית בשיטת ריבית דריבית.
- החזר: תשלום חודשי קבוע של קרן וריבית לאורך כל התקופה, ובהלוואה צמודה גם הפרשי הצמדה. התשלום יורד ב-10 בכל חודש.
- מאיזה חשבון: רק בהוראת קבע מחשבון הבנק של הלווה. לפי כלל, התשלום לא יכול לבוא מאדם אחר, גם לא מקרוב משפחה.
- פירעון מוקדם: לפי כלל, אפשר לפרוע את כל סוגי ההלוואות בכל עת, בלי קנסות.
- הפקדות: אפשר להמשיך להפקיד לקרן גם בתקופת ההלוואה.
גובה ההחזר החודשי תלוי בסכום שלוויתם, בתקופה ובשיעור הריבית ביום שלקחתם את ההלוואה, ובהלוואה צמודה גם במדד. לפי רשות שוק ההון, אסור לגוף מוסדי לגבות דמי טיפול על הקמת הלוואה או על הטיפול בה (נספח ב לפרק 4, עמדת הממונה מ-3.12.2017).
המסמכים שכלל מבקשת
לפי השאלות הנפוצות בדף ההלוואות של כלל, אלה המסמכים:
- חוזה הלוואה חתום.
- צילום תעודת זהות.
- צילום צ'ק מבוטל או אישור ניהול חשבון של המבוטח.
- שלושה תלושי שכר אחרונים ודפי בנק. לעצמאים כלל כותבת "דוח שומה אחרון".
- הרשאה לחיוב חשבון, חתומה על ידי הבנק או מאתר הבנק.
לא עובדים כרגע? כלל כותבת שכדי לבחון את הזכאות צריך להעביר 3 תלושי שכר.
איך מבקשים הלוואה מקרן הפנסיה של כלל
- מגישים בקשה. את הבקשה להלוואה מכלל פנסיה או מכלל פנסיה משלימה מגישים באתר כלל ביטוח, ולפי כלל אפשר לעשות את זה באופן דיגיטלי מלא. בדף ההלוואות מקרן הפנסיה, הכפתור לבקשת הלוואה מהפנסיה הוא "לבקשת הלוואה". הוא נמצא מתחת לתנאי הסף ולהודעה על חיווי האשראי, ומוביל להתחברות לחשבון האישי. הכפתור העליון באותו דף, "בקשת הלוואה", מוביל לאזור ההלוואות מקופות הגמל. אפשר גם לפנות למוקד בטלפון 5454*.
- בדיקת הזכאות: לפי כלל, הפקת חוזה ההלוואה היא השלב הראשון בבדיקת הזכאות, והיא עדיין לא אישור. חוזה הלוואה חתום הוא אחד המסמכים שכלל מבקשת להציג. כחלק מהבדיקה כלל פונה ללשכת אשראי לקבלת חיווי אשראי, והלשכה מבקשת את הנתונים ממאגר נתוני האשראי בבנק ישראל.
- האישור הסופי: בסוף הבדיקה מקבלים אישור הלוואה חתום על ידי החברה. רק הוא אישור סופי להלוואה.
- קבלת הכסף: כלל מעבירה את ההלוואה רק לחשבון הבנק של הלווה, ופרטי החשבון צריכים לכלול את פרטי הלווה. אי אפשר להעביר את הכסף למישהו אחר.
כמה זמן זה לוקח: בדף של כלל אין לוח זמנים לטיפול או לתשלום. ואם הבקשה לא אושרה: כלל כותבת שההלוואה מותנית באישור החברה, וכפופה להוראות ההסדר התחיקתי, למדיניות החברה, לתקנון קרן הפנסיה ולתנאי הסכם ההלוואה. בדף של כלל אין דרך לערער על סירוב. על הגשת תלונה לחברה ולרשות אפשר לקרוא במדריך "תלונה לגוף המנהל ולממונה".
אם לא משלמים בזמן
כלל כותבת שאי עמידה בפירעון עלולה לגרור ריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. היא מוסיפה שאם לא מחזירים את ההלוואה, החברה תיאלץ לפדות את הכסף מהחיסכון. לפי כלל, זה עלול לגרור מס גבוה כשמדובר בכספים לא נזילים, ולהקטין את הסכום שיעמוד לרשותכם בפרישה. בתקנונים של כלל פנסיה ושל כלל פנסיה משלימה (מאי 2026, סעיף 9) חוב בשל הלוואה מופיע בין הסכומים שמנכים מהיתרה הצבורה. לפי רשות שוק ההון (קודקס, סעיף 5(יג)(1)(ג)), כשהלוואה לא נפרעת במועד, החברה פועלת לפירעון ההלוואה בתוך 30 ימי עסקים ממועד הפירעון, לפי הנהלים שלה ובכפוף לכל דין.
ניוד, משיכה, קצבה ופטירה כשיש הלוואה פתוחה
- ניוד: לפי תקנות העברת כספים בין קופות גמל (התשס"ח-2008), תקנה 4(3), אי אפשר להעביר כסף מהקופה כל עוד יש בחשבון יתרת חוב בשל הלוואה שלא נפרעה במלואה.
- משיכה: לפי תקנה 16(ב) לתקנות כללי השקעה (התשע"ב-2012), אם אחרי משיכה היתרה תהיה נמוכה מההלוואות, מה שעומד לזכותכם הוא היתרה פחות ההלוואות, והסכום שנוכה משמש לפירעון. לחישוב המס סופרים את היתרה יחד עם ההלוואות ועם כל סכום אחר שאתם חייבים לקופה בשל ההלוואות. אותה הוראה חלה גם על מי שבא במקומכם (חליף).
- יציאה לקצבה או פטירה: דף ההלוואות של כלל, וגם הטפסים "בקשת תשלום קצבת גיל שלישי" (G074) ו"הנחיות לעמית פורש" (G501), לא מתייחסים להלוואה פתוחה במקרים האלה.
טלפון וקישורים
- מוקד כלל לבקשת הלוואה מקרן הפנסיה: 5454*.
- בקשה מקוונת: החשבון האישי באתר כלל ביטוח.
על קרן הפנסיה של כלל בלירות: כלל קרן פנסיה. ועל ההלוואה בכל החברות: הלוואות כנגד קרן פנסיה.
