מדריך עדכון ושינוי מוטבים בגמל להשקעה

תהליך עדכון מוטבים בקופת גמל להשקעה הוא אמנם תהליך קצר יחסית וקל לביצוע, אך הוא דורש סבלנות ודיוק. תהליך זה הוא חשוב כל כך, בעיקר בשל החשיבות של קופת הגמל להשקעה.

קופה זו הינה מוצר מצוין לחיסכון לטווחי זמן שונים, גם אם ברצונכם לבצע חיסכון קצר מועד וגם אם אתם מכוונים לחסוך לפנסיה.

לכן, חשוב לוודא שסעיף המוטבים בקופת הגמל להשקעה שלכם מעודכן ומשקף את המבנה המשפחתי שלכם. במדריך הבא נסביר לכם בדיוק איך מגישים בקשה לשינוי מוטבים ואיך מוודאים שהשינוי נקלט במערכת, צעד אחר צעד.

חשיבותו של עדכון המוטבים בקופת הגמל להשקעה

כל עמית בקופת גמל להשקעה רשאי להגדיר אנשים מסוימים, שייחשבו למוטבים ואליהם יעברו כספי הצבירה בקופת הגמל להשקעה שלכם אם תלכו לעולמכם, חלילה.

אפשר להגדיר כמה מוטבים וגם לקבוע את אחוזי החלוקה ביניהם. נוסף על כך, תוכלו לעדכן את רשימת המוטבים שלכם מתי שתרצו, כך ששינוי מוטבים אינו פעולה חד פעמית. נקודת זמן טובה לבדיקה כזו היא בדיקת המוטבים לפני הפרישה.

אנו ממליצים לכם לשאול את עצמכם אחת לתקופה אם יש צורך לעדכן את רשימת המוטבים שלכם, בעיקר לאחר אירועים משמעותיים כמו נישואין, גירושין, לידה או פטירה של אדם קרוב.

כיצד מתבצעת העברת כספי הצבירה כאשר לא קיימת הגדרת מוטבים?

אם לא הוגדרו מוטבים, הכספים בקופה יועברו במקרה של פטירה, חלילה, ליורשים: לפי צוואה אם יש כזו, ואם אין, לפי סדר הירושה שבחוק. לשם כך היורשים יצטרכו להציג לחברה המנהלת צו ירושה או צו קיום צוואה, והתשלום יתעכב עד שיתקבל (הרחבנו על כך בשאלה מה קורה אם לא הוגדרו מוטבים בגמל להשקעה). עדכון המוטבים מוודא שהקרובים אליכם יקבלו את כספי הצבירה שלכם, כדי שחלילה הכסף לא יגיע לידיים אחרות או למוטבים שלא רציתם שיקבלו אותו. לכן עדכון המוטבים אחת לתקופה הוא חשוב ביותר.

קדימה, מתחילים – כל השלבים לביצוע עדכון מוטבים בקופת גמל להשקעה

ייתכן שבעיניכם תהליך עדכון מוטבים בקופת הגמל להשקעה נראה ארוך או מעט מסובך, אך האמת היא שהוא מורכב משלושה שלבים פשוטים בהחלט: תכנון, הגשת הבקשה ובדיקה שהיא נקלטה. כל מה שתצטרכו זה מעט סבלנות, קצת זמן פנוי, מחברת ועט, או קובץ אקסל אם נוח לכם יותר לעבוד במחשב, וזה הכל. נכון שזה לא נשמע מסובך כל כך עכשיו?

בקצרה: כדי להגיש בקשה לשינוי מוטבים בקופת גמל להשקעה, ממלאים טופס עדכון מוטבים של החברה המנהלת (או את הטופס המקוון באזור האישי), רושמים את פרטי המוטבים ואת אחוז החלוקה של כל אחד, חותמים ושולחים. כדי לוודא שהשינוי נקלט במערכת, בודקים את רשימת המוטבים באזור האישי ומחכים לאישור בכתב מהחברה. זמן הטיפול משתנה מגוף לגוף, ואם האישור מתעכב, פונים לחברה ומבקשים פירוט בכתב של המוטבים הרשומים.

שלב ראשון – לתכנן את סדר העבודה שלכם

כל תהליך לוגיסטי, ובפרט תהליך שקשור לעולם הפיננסי, דורש סדר וארגון, שהם המפתח להצלחה ולעבודה יעילה ואיכותית. לכן, גם כאשר מדובר בעדכון מוטבים בקופת גמל להשקעה, נסו לתכנן את מפת הדרכים שלכם.

בדקו – כמה כספים עומדים לרשותכם?

קודם כל, בדקו במקורות השונים ורשמו לעצמכם היכן נמצאים כל הכספים העומדים לרשותכם, גם הנזילים וגם אלה שאינם נזילים, וציינו גם את סכום הכסף בכל מקום.

הגדרת מוטבים וחלוקת הנכסים ביניהם

לאחר מכן, חשבו מי הם המוטבים שאתם רוצים להגדיר כמקבלי כספי הצבירה שלכם בעת הצורך, ואיזה חלק באחוזים תרצו לתת לכל אחד מהם. כך תדעו גם באילו מוצרים פיננסיים צריך לעדכן את סעיף המוטבים, ולא רק בקופת הגמל להשקעה.

על מנת לבצע את התהליך בצורה מסודרת, תצטרכו למלא טופס עדכון מוטבים. בקשו אותו מהגוף המנהל את קופת הגמל להשקעה שבה אתם עמיתים, או הורידו אותו מהאתר שלו.

לא לשכוח את פרטי המוטבים

פעולה חשובה לא פחות היא הכנה מראש של כל הפרטים של המוטבים שתרצו לרשום, כגון שם מלא, מספר תעודת זהות, תאריך לידה, כתובת מלאה ומספר טלפון.

שלב שני – מתחילים לעבוד

אחרי שביצעתם את השלבים הקודמים, יש בידיכם את כל הפרטים הדרושים כדי לבצע את עדכון המוטבים בקופת הגמל להשקעה. הגיע הזמן להגיש את הבקשה לשינוי מוטבים.

מילוי הטפסים

זוכרים את הטופס שקיבלתם מהגוף המנהל של קופת הגמל להשקעה שלכם? מצוין, הגיע הזמן למלא אותו. קודם כל, רשמו את מספר העמית שלכם. מספר העמית הוא מספר ייחודי שמזהה את החשבון שלכם בקופה. את מספר העמית תוכלו למצוא בדוח השנתי, באזור האישי או במסלקה הפנסיונית. ברוב החברות המנהלות אפשר גם להגיש את הבקשה לשינוי מוטבים באופן מקוון, באזור האישי באתר, ולחתום עליה דיגיטלית בלי לשלוח טפסים.

מילוי פרטי המוטבים

דאגו למלא את פרטי המוטבים בדיוק: מלאו ראשית את החלוקה באחוזים של הסכום הנצבר בקופת הגמל להשקעה, ואחר כך את פרטי המוטבים. ודאו שסך האחוזים של כל המוטבים מגיע בדיוק ל-100%, אחרת הבקשה עלולה להידחות.

שליחת הטפסים

כל מה שנותר כעת זה לשלוח את הטופס החתום לחברת הביטוח או לבית ההשקעות המנהל. ודאו שהטופס מלא, קריא וחתום, ושצירפתם אליו את המסמכים שהחברה מבקשת, בדרך כלל צילום תעודת זהות. אחרי שעשיתם זאת, תצטרכו להמתין למסמך שמאשר את ביצוע הפעולה.

שלב שלישי ואחרון – לוודא שהשינוי נקלט במערכת

בדומה לכל פעולה שמבצעים בתחום הפנסיוני מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות, אסור להניח שהפעולה בוצעה רק משום ששלחתם את הטופס, כי הרבה יכול לקרות בדרך.

לכן, שלב הבקרה והאישור חשוב לא פחות מהשלב הראשון של מילוי הטופס.

הזמן לקבלת האישור

חשוב לדעת שעדכון ושינוי המוטבים בקופת הגמל להשקעה עשוי לקחת זמן מה, וזמן הטיפול משתנה מגוף לגוף. בסוף התהליך תקבלו, כאמור, מכתב בדואר או הודעה בדוא"ל שמאשרים את ביצוע השינוי.

בדקו מעת לעת

בינתיים, בדקו מדי פעם את האזור האישי שלכם באתר החברה המנהלת. לעיתים קרובות תוכלו לראות שהשינוי נקלט במערכת כבר בתוך זמן קצר: רשימת המוטבים המעודכנת ואחוזי החלוקה יופיעו בפרטי החשבון.

מה עושים במקרה בו לא קיבלתם אישור לאחר הזמן המצוין?

אם עבר זמן רב מאז שליחת הטופס ועדיין לא קיבלתם אישור, פנו לגוף המנהל ובקשו פירוט בכתב של המוטבים הרשומים בקופה.

היו ערניים

שימו לב שלעיתים תהליך של ניוד או של שינוי מהותי בקופת הגמל להשקעה, כולל עדכון מוטבים, לא עובר כראוי. לכן בדקו שהפעולה בוצעה בהצלחה, ואם לא, תצטרכו לבצע אותה שוב.

עדכון מוטבים בגמל להשקעה – סיכום מדריך

לסיכומו של עניין, עדכון המוטבים בקופת הגמל להשקעה דורש כמה שלבים פשוטים בהחלט, אך כאלה שיש לבצע בדייקנות ובסדר: מכינים את פרטי המוטבים, מגישים בקשה לשינוי מוטבים לחברה המנהלת ובודקים באזור האישי שהשינוי נקלט. כל עוד תפעלו לפי ההוראות שציינו, התהליך יעבור בפשטות ובקלות.

יש לציין שהמדריך נכתב כהדרכה כללית לעדכון מוטבים, וייתכנו שינויים בתהליך אצל חברות ביטוח או בתי השקעות. לכן, בכל שלב שבו אתם מרגישים שהתהליך שונה מהכתוב במדריך, פנו אלינו. בהצלחה!

** המדריך שלנו משקף בקווים כלליים את עדכון ושינוי המוטבים בקופת גמל להשקעה לפי הנתונים הקיימים. אם תהליכי העבודה בגופים השונים ישתנו, נעשה מאמץ לעדכן את המדריך בהתאם.