שאלות נוספות
לכל השאלות ←לא. המודל של קרן השתלמות לשכירים מבוסס על הפקדות הדדיות ("תואמות"). ההפקדה הסטנדרטית היא 2.5% מהעובד ו-7.5% מהמעסיק (סה"כ 10%). הטבת המס למעסיק (הכרה בהוצאה) מותנית בכך שהעובד מפקיד לפחות שליש מהפקדת המעסיק. לכן, מעסיק אינו יכול להפקיד את חלקו (או את מלוא ה-10%) אם העובד בחר באופן אקטיבי לא להפקיד את חלקו כלל.
כן, שכיר המוגדר כ"בעל שליטה" בחברה (מחזיק מעל 10% ממניותיה) יכול להפקיד לקרן השתלמות. עם זאת, חשוב לדעת שהתנאים להטבות המס שונים מאלו של שכיר רגיל ודומים יותר לתנאים של עצמאי. ההפקדה מוכרת כהוצאה לחברה רק עד תקרה מסוימת, והטבות המס מחושבות באופן שונה.
כל אדם הרשום ברשויות המס כ"עצמאי" - בין אם הוא "עוסק פטור" או "עוסק מורשה" - ויש לו הכנסה מעסק או משלח יד, זכאי לפתוח קרן השתלמות במעמד "עצמאי". פתיחת הקרן מאפשרת להפקיד אליה כספים באופן עצמאי וליהנות מהטבות המס המיועדות לעצמאים על הפקדות אלו.
התהליך פשוט ומהיר ומתבצע כולו דיגיטלית. ראשית, עליכם לבחור את הגוף המנהל (בית ההשקעות) ואת מסלול ההשקעה המועדף עליכם. מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות לצורך הבחירה. לאחר מכן, פשוט נכנסים לאתר הגוף הנבחר, ממלאים טופס הצטרפות דיגיטלי כ"עצמאי" (לרוב נדרש צילום תעודת זהות ואישור עוסק), והקרן נפתחת על שמכם.
משיכת כספים מקרן השתלמות שהפכה לנזילה (לאחר 6 שנות ותק) היא תהליך מהיר יחסית. לאחר שהגשתם בקשת משיכה תקינה לגוף המנהל (דרך האזור האישי או בטפסים), הכסף אמור להופיע בחשבון הבנק שלכם תוך מספר ימי עסקים בודדים. על פי התקנות, הגוף המנהל מחויב לבצע את הפדיון תוך 3 ימי עסקים מיום קבלת הבקשה התקינה.
