שאלות נוספות
לכל השאלות ←כן, בהחלט. התהליך נקרא "ניוד" ומאפשר לכם להעביר את קרן ההשתלמותהקיימת שלכם לחברה מנהלת אחרת בכל רגע נתון, ללא עלות וללא אירוע מס. והכי חשוב - אתם שומרים על מלוא הוותק והזכויות שצברתם.
התהליך פשוט: פונים לגוף החדש אליו תרצו להצטרף, והוא דואג לכל ביצוע ההעברה עבורכם. לפני מעבר, מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות כדי לבחור נכון את היעד לכספכם.
ממש לא, ולרוב זה גם לא כדאי. לאחר 6 שנים קרן ההשתלמות הופכת ל"נזילה", שזה אומר שאפשר למשוך את הכסף בפטור ממס.
עם זאת, היתרון הגדול הוא להשאיר את הכסף בפנים, שם הוא ממשיך לצבור תשואות וליהנות מפטור מלא ממס רווחי הון. רבים משתמשים בקרן כחיסכון מצוין לטווח ארוך, הרבה מעבר ל-6 השנים הראשונות.
משיכת כספים (אפילו חלקית) מקרן השתלמות נזילה אינה סוגרת את הקרן, אך היא מאפסת את הוותק שלה. המשמעות היא שהפקדות חדשות שיופקדו לקרן זו לאחר המשיכה ידרשו צבירת ותק חדש של 6 שנים כדי להיות נזילות בפטור ממס. לכן, אם ממשיכים להפקיד, רבים מעדיפים לא למשוך את הקרן הוותיקה כדי לשמור על נזילות שוטפת ("החלת ותק").
התהליך פשוט ומתחיל בבחירה שלכם. ראשית, עליכם לבחור את הגוף המנהל (בית ההשקעות) שבו תרצו לפתוח את הקרן. מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות כדי לבחור. לאחר שבחרתם, אתם ממלאים טופס הצטרפות דיגיטלי באתר של אותו גוף. בסיום התהליך, אתם מעבירים את פרטי הקרן למעסיק (למחלקת השכר), והוא מחויב להתחיל להפקיד את הכספים לקרן שבחרתם.
בחירת קרן השתלמות צריכה להתבסס על שלושה פרמטרים מרכזיים: דמי ניהול (כמה אתם משלמים, גם מההפקדה וגם מהצבירה), ביצועים (מהן תשואות קרן ההשתלמות לאורך זמן, לפחות 3-5 שנים), ומסלול השקעה (לוודא שרמת הסיכון, למשל מניות או אג"ח, תואמת את המטרות שלכם).
הדרך הקלה ביותר לשקלל נתונים אלו היא בעזרת כלי השוואה אובייקטיבי. אנו ממליצים לבדוק את עמוד השוואת קרנות השתלמות שלנו כדי לראות את כל הנתונים במקום אחד.
