מהחיסכון לקצבה
מהחיסכון לקצבה
8 מדריכים
המדריכים בנושא
- פנסיה מכמה קרנות: איך מחברים את כל הקצבאות לתמונה אחתמקבלים פנסיה מכמה קרנות או מקרן וגם מביטוח מנהלים? איך מחברים את כל הקצבאות לתוכנית הכנסה אחת: מי משלם ומתי, תיאום מס בין המשלמים, קיבוע זכויות וזכויות המשפחה, בלי לאחד שום דבר.
- קרן פנסיה ותיקה: איך נערכים ליציאה לפנסיה ולבקשת הקצבהבקרן פנסיה ותיקה הקצבה מחושבת לפי אחוז הפנסיה שצברתם כפול השכר הקובע, ולא לפי היתרה. כך בודקים תקופות ביטוח ושכר, מבינים את גיל הפרישה ואת קצבת השארים ומכינים בקשה, גם כשיש קרן חדשה.
- ביטוח מנהלים ישן לקראת פרישה: מה בודקים בפוליסה לפני שמחליטיםיש לכם ביטוח מנהלים ישן? לפני הפרישה בודקים מתי נפתחה הפוליסה, מה המקדם המובטח ועל אילו כספים הוא חל, כמה היא עולה, מה הוני ומה קצבתי ואילו כיסויים עדיין פעילים. רק אז מחליטים אם לשמור או לנייד.
- תקופת הבטחה בפנסיה: מה מקבלת המשפחה ואיך בוחרים בין 60 ל-240 חודשיםתקופת הבטחה בפנסיה קובעת מה תקבל המשפחה אם הפנסיונר נפטר בשנים הראשונות של הקצבה. כך זה עובד, כמה זה עולה ואיך בוחרים בין 60, 120, 180 ל-240 חודשים.
- השוואת הצעות קצבה: מה חייב להיות זהה כדי שההשוואה תהיה הוגנתקיבלתם שתי הצעות קצבה ואחת גבוהה יותר? דף עבודה עם טבלאות להשוואת הצעות קצבה: אותו סכום, אותו גיל ומועד, זכויות שאירים, השוואת מקדמים ועלויות, כדי להבין מאיפה בא הפער.
- מתי מקבלים פנסיה? גיל פרישה, סיום עבודה ותחילת קצבה הם לא אותו מועדסיום העבודה, גיל הפרישה, תחילת הקצבה מקרן הפנסיה, מועד הזכאות לפטור ממס וקצבת אזרח ותיק נקבעים כל אחד לפי כללים משלו. כך בונים ציר זמן אישי ומזהים מראש חודשים בלי הכנסה.
- מסלולי פרישה בקרן פנסיה: איך בוחרים מסלול קצבה לכם ולמשפחהמסלול פרישה בקרן פנסיה קובע מה יקבלו בן הזוג והילדים אחרי פטירתכם, ובכמה תקטן הקצבה שלכם. כך בוחרים שיעור לבן הזוג, תקופת תשלומים מובטחים וקצבה לילדים, לפני שהבחירה נעשית סופית.
- יציאה לפנסיה: מתי מתחילים לקבל קצבה ומה בודקים לפני הבקשהיציאה לפנסיה היא כמה החלטות, לא תאריך אחד. מאיזה גיל אפשר לקבל קצבה מקרן הפנסיה, מתי מגישים בקשה, מה קובע את גובה הקצבה ומה בודקים לפני שחותמים.