קופת גמל
- # הראל
- # ילין לפידות
- # מניות
- # אג"ח
- # אלטשולר שחם
מהי קופת גמל?
אפיק חיסכון מעולה המשלב הטבות מס ועלויות ניהול השקעות נמוכות ומציג בשנים האחרונות תשואות יוצאות דופן.
קופת גמל למעשה משמשת כאפיק חיסכון ארוך טווח לכספים השמורים לפנסיה, כל שכיר או עצמאי ראוי שידאג להפקדות חודשיות למוצר פנסיוני כגון קופת גמל וזאת על מנת להגדיל את החיסכון לפנסיה וכך גם את הקצבה החודשית העתידית.
חיסכון לפנסיה הוא חיוני לכל אדם, מבין המוצרים המתאימים לחיסכון כגון קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, קופת גמל תופסת תאוצה כפופולארית וזאת בזכות הגמישות, הטבות המס וההנגשה לחוסכים השונים.
ישנן אפשרויות רבות לניהול קופת גמל, מגוון רחב של מנהלי השקעות, מסלולי התמחות ורמות סיכון שונות. מה שמגדיר את קופת גמל לאפיק חיסכון לטווחי השקעה שונים.
קופות גמל מעולות שכדאי לכם לשקול
רשימת קופות גמל מובילות בתשואות בחודשים האחרונים לבחירתכם.
היתרונות של קופות גמל
קופות הגמל מציעות לכל חוסך יתרונות רבים על פני אפיקי חיסכון אחרים, בזכות הוורסטיליות של קופות הגמל ניתן לבחון את היתרונות שלה מול תיקי השקעות מחד ומאידך מול קרנות הפנסיה השונות.
יתרון ראשון מתייחס לעלויות ניהול ההשקעות, קופת גמל גובה דמי ניהול שנתיים באופן אחיד וקבוע, טווח דמי הניהול משתנה בין מנהלי ההשקעות השונים ונשאר תחרותי לאורך שנים.
לעומת קרנות הפנסיה ברירת מחדל, ייתכן שיהיו פערים מינוריים בדמי הניהול, אך מול תיקי השקעות אשר גובים עלויות ניהול השקעות גבוהות מאוד (לבית ההשקעות ולבנק), קופת גמל נחשבת למוצר זול משמעותית.
יתרון נוסף ובולט הוא נושא המיסוי, קופות גמל, בדומה לקרנות השתלמות וקרנות פנסיה, פטורות ממס רווחי הון במידה וכספי החיסכון ישמשו לקצבה חודשית בפרישה. יחד עם זאת, לקופת גמל יש הטבות מס משתנות כגון תיקון 190 המאפשרים משיכה של הכסף באופן חד פעמי ולא כקצבה בתשלום מס מופחת.
בהשוואה לתיק השקעות, קופת גמל בולטת בנושא המיסוי, שכן תיק השקעות מחייב את החוסך בתשלום מס בכל פעולה של מכירת נייר ערך. בקופת הגמל ישנה דחיית מס התורם לאפקט ריבית דה-ריבית והגדלת החיסכון.
בתחום ניהול ההשקעות, קופות גמל מציעות מגוון רחב מאוד של מנהלי השקעות וקופות ברמות סיכון משתנות. כל חוסך רשאי לבחור איזו קופת גמל לדעתו תניב לו את התשואה הטובה ביותר לאורך זמן, יחד עם זאת, לעיתים מבצעים השוואה בין קופת גמל לתיק השקעות וזאת מניבה תשואה טובה יותר.
הפקדה לקופת גמל מתאימה לשכירים ועצמאים יחדיו, במקרה של עצמאים ישנה אפשרות אף לזקוף את ההפקדה השנתית לטובת הטבת מס וזאת עד התקרה הנקובה באותה שנה. לעומת זאת שכירים נהנים מהפקדה אוטומטית דרך השכר החודשי.
תשואה אטרקטיבית ופטור ממס
משקיעים מתקדמים מנהלים את תיק ההשקעות שלהם בקופות גמל במסלולי מניות בסביבה פטורה ממס רווחי הון.
שליטה בביטוחים
קופת גמל היא כלי קיבול להפקדות ואינה כוללת ביטוחים נלווים כמו קרן פנסיה ולכן רשאי כל משקיע להתאים ביטוחים בהתאם לצרכים שלו.
יתרון משמעותי נוסף של קופת גמל מקורו בתיקון 190 לפקודת מס הכנסה, אותו תיקון מתייחס לשינוי בחוזר מס הכנסה המאפשר לפנסיונרים להפקיד כספים נזילים בכל שלב לקופת גמל ואף למשוך אותם בחזרה עם הטבת מס משמעותית. (ישנם תנאי זכאות לתיקון 190)
מדריכים לתפעול קופת גמל
מדריכים קצרים לתפעול וניהול קופת גמל בנושאים שונים.
- 4.8 שביעות רצון
שאלות נפוצות בנושא קופת גמל
ריכזנו את כל השאלות הנפוצות שקיבלנו במערכת בנושא קופות גמל.
מה זה קופת גמל?
קופת גמל היא אפיק חיסכון לטווח ארוך או קצר. קופת גמל מיועדת לכספי חיסכון בלבד ואינה מכילה רכיב ביטוח כפי שמוכר בקרן פנסיה.
קופות גמל מנוהלות בבתי השקעות או חברות הביטוח במסלולי השקעה שונים.
מתי אפשר למשוך קופת גמל?
תיאורטית אפשר בכל שלב לבצע משיכה של הכספים והרווחים מקופת הגמל, אך משיכה לפני גיל פרישה נחשבת "משיכה שלא כדין" ותחויב ב-35% מס. (למעט קופות בעלות צבירה נמוכה מ-8,000 ₪)
בעת פרישה, ניתן למשוך את החיסכון מקופת הגמל בצורה של קצבה חודשית.
איך לפתוח קופת גמל?
תהליך פתיחת קופת גמל קל ונוח היום, במרבית מבתי ההשקעות וחברות הביטוח התהליך דיגיטלי כמעט לחלוטין וניתן לביצוע מכל מקום.
כמה מס משלמים על קופת גמל?
קופות גמל עם צבירה גבוהה מ-8,000 ₪ יחויבו בתשלום מס בגובה 35%. מטרתו של המס הוא להרחיק שכירים ועצמאים ממשיכה של קופת הגמל טרום יציאה לפרישה. יחד עם זאת, ישנן החרגות בחוק מס הכנסה המאפשר משיכה חלקית או מלאה פטורה ממס.
מה זה קופת גמל נזילה?
קופת גמל המאפשרת משיכת כספים וזאת משום שצברה וותק מספר לפי התקנון. לאחר משיכה מסוג זה, קופת הגמל נסגרת להפקדות עתידיות.
איך מעבירים קופת גמל?
העברת קופת גמל נחשבת פעולה לא מסובכת, תוכלו לפנות אלינו כמובן אך גם ישירות לבית ההשקעות או חברת הביטוח אליהם תרצו להעביר את קופת הגמל שלכם.
נוסיף שחתימה על טפסי העברה אינם רק אחוז קטן מתהליך העברת הקופה הכולל גם שימור לקוחות, העברה סדין, העברות זנב, רצף הפקדות ועוד שלל אירועי תפעול שקורים בתדירות גבוהה.
איך אפשר לדעת אם יש לי קופת גמל?
בקלות, באמצעות המסלקה הפנסיונית תוכלו לקבל דוח מפורט האם והיכן יש ברשותכם קופת גמל. במקרה ותרצו ניתוח מעמיק אודות מצבכם הפנסיוני, ניתן תמיד לפנות אלינו.
מחשבונים מותאמים לקופת גמל
מחשבונים מותאמים לקופות גמל לעצמאים או שכירים.
בוחרים קופת גמל לפי מנהל השקעות
קופות גמל מנוהלות על ידי טובי מנהלי ההשקעות בארץ.
26 מסלולים >
12 מסלולים >
7 מסלולים >
14 מסלולים >
34 מסלולים >
12 מסלולים >
18 מסלולים >
12 מסלולים >
23 מסלולים >
138 מסלולים >
מידע נוסף על קופת גמל
קופת גמל הוא מוצר רחב ומורכב מהרבה מאוד היבטים, נמשיך להרחיב ולספר מידע נוסף בנושא .
משיכת קופת גמל
מס הכנסה מאפשר במקרים מסויימים למשוך את הסכום הצבור בקופת הגמל ללא הגבלות.
קופת גמל IRA בניהול עצמאי
קופת גמל מאפשר לכם לנהל את ההשקעות בפועל דרך פלטפורמת IRA
תיקון 190 קופת גמל
תיקון 190 מתייחס להטבת המס הפופולארית ביותר בקופת גמל.