קופת גמל

קופות הגמל מציעות לכל חוסך יתרונות רבים על פני אפיקי חיסכון אחרים, בזכות הוורסטיליות של קופות הגמל ניתן לבחון את היתרונות שלה מול תיקי השקעות מחד ומאידך מול קרנות הפנסיה השונות.

יתרון ראשון מתייחס לעלויות ניהול ההשקעות, קופת גמל גובה דמי ניהול שנתיים באופן אחיד וקבוע, טווח דמי הניהול משתנה בין מנהלי ההשקעות השונים ונשאר תחרותי לאורך שנים.

לעומת קרנות הפנסיה ברירת מחדל, ייתכן שיהיו פערים מינוריים בדמי הניהול, אך מול תיקי השקעות אשר גובים עלויות ניהול השקעות גבוהות מאוד (לבית ההשקעות ולבנק), קופת גמל נחשבת למוצר זול משמעותית.

יתרון נוסף ובולט הוא נושא המיסוי, קופות גמל, בדומה לקרנות השתלמות וקרנות פנסיה, פטורות ממס רווחי הון במידה וכספי החיסכון ישמשו לקצבה חודשית בפרישה. יחד עם זאת, לקופת גמל יש הטבות מס משתנות כגון תיקון 190 המאפשרים משיכה של הכסף באופן חד פעמי ולא כקצבה בתשלום מס מופחת.

בהשוואה לתיק השקעות, קופת גמל בולטת בנושא המיסוי, שכן תיק השקעות מחייב את החוסך בתשלום מס בכל פעולה של מכירת נייר ערך. בקופת הגמל ישנה דחיית מס התורם לאפקט ריבית דה-ריבית והגדלת החיסכון.

בתחום ניהול ההשקעות, קופות גמל מציעות מגוון רחב מאוד של מנהלי השקעות וקופות ברמות סיכון משתנות. כל חוסך רשאי לבחור איזו קופת גמל לדעתו תניב לו את התשואה הטובה ביותר לאורך זמן, יחד עם זאת, לעיתים מבצעים השוואה בין קופת גמל לתיק השקעות וזאת מניבה תשואה טובה יותר.

הפקדה לקופת גמל מתאימה לשכירים ועצמאים יחדיו, במקרה של עצמאים ישנה אפשרות אף לזקוף את ההפקדה השנתית לטובת הטבת מס וזאת עד התקרה הנקובה באותה שנה. לעומת זאת שכירים נהנים מהפקדה אוטומטית דרך השכר החודשי.