איך מושכים כספים מפוליסת חיסכון במגדל

הטופס של מגדל לפדיון פוליסה לא כולל כתובת לשליחה. בקטלוג הטפסים של מגדל, "בקשה למשיכת כספים מפוליסת פרט" היא תהליך מקוון באזור האישי. כך מושכים כספים מפוליסת חיסכון במגדל (מגדל קשת לפרט), ומה בודקים לפני שמגישים.

קודם כל: מי רשאי לבקש

בתנאי מגדל (מהדורה 10.2026), הזכות למשוך היא של בעל הפוליסה בלבד (סעיף 16.4). אם המבוטח הוא אדם אחר, הוא לא יכול למשוך בלי הסכמה בכתב של בעל הפוליסה, אלא אם יש פסק דין. ובמקרים שבסעיף 16.12, גם משיכה של בעל הפוליסה דורשת הסכמה מראש ובכתב של המבוטח. כשבעל הפוליסה הוא תאגיד, מותר לו למשוך רק באחד משלושה מקרים (סעיף 16.5), שמפורטים במדריך לכללי המשיכה מפוליסת חיסכון.

איך מגישים בקשה למשיכה במגדל

1. נכנסים לאזור האישי של מגדל ופותחים את "בקשה למשיכת כספים מפוליסת פרט".
2. מחליטים מראש כמה למשוך: הכול, סכום מסוים או ממסלול מסוים.
3. מכינים צילום תעודת זהות וצילום צ'ק או אישור ניהול חשבון, כמו בכל הטפסים שקראנו. החשבון צריך להיות על שמכם או משותף לכם ולבן או בת הזוג, כך מצהירים בטופס.
4. מגישים את המסמכים בחשבון האישי המקוון, או במייל שמגדל מפרסמת באתר לשליחת מסמכים (סעיף 26.7).

מעדיפים נייר? יש טופס PDF, "בקשה לפדיון פוליסת ביטוח חיים" (טופס מספר 8, מהדורה 05.2025). לפי התנאים, בקשת משיכה נמסרת במשרדי החברה (סעיף 26.5), והיא מטופלת מהמועד שבו הגיעה למשרדי מגדל ולא מהמועד שבו נמסרה לסוכן.

אם הטפסים והצירופים מבלבלים אתכם, אפשר לעבור עליהם עם מומחה של לירות פיננסים לפני שמגישים.

מה קורה לפוליסה אחרי המשיכה

• משיכה מלאה מבטלת את הפוליסה ואת הכיסויים הביטוחיים (סעיף 16.7).
• במשיכה חלקית סכומי הכיסויים ייפגעו בהתאם, כתוב בטופס. הכסף יורד באופן יחסי מכל המסלולים, אלא אם ציינתם מסלול.
• מהתשלום מנוכים מס, חובות והלוואה פתוחה (סעיף 16.8). בטופס כתוב שההלוואה מקוזזת אם אחרי הפדיון לא נשאר ערך פדיון מספיק להבטחתה.

כמה זמן זה לוקח

התשלום יוצא בתוך 30 ימים מהיום שבו הבקשה וכל המסמכים הגיעו למשרדי החברה, או במועד שקובע ההסדר התחיקתי, המוקדם מביניהם. בכל מקרה, לא יותר משני ימי עסקים אחרי היום שבו הכסף נמשך ממסלולי ההשקעה (סעיף 16.9). על איחור מתווספות ריבית פיגורים והצמדה. עם התשלום מצורף פירוט חשבון (סעיף 16.10).

עלות ומס

מגדל כותבת באתר: "ללא קנסות או עמלות פירעון". לפי החוק, הרווח בפוליסת חיסכון נחשב הכנסה מריבית, והשיעור בדרך כלל עד 25%, והמס הסופי נקבע מול רשות המסים. למי שזכאי להטבה לפי סעיף 125ד, הפירוט במדריך למשיכת כספים מפוליסת חיסכון והמס עליה.

שאלות נפוצות

לאן אפשר לפנות עם שאלות?

למוקד ביטוח פרט, מנהלים, חיים ובריאות של מגדל: 03-9201010, או במייל mokedbi@migdal.co.il.

למי מועבר הכסף?

לחשבון בנק שעל שמכם או משותף לכם ולבן או בת הזוג. את זה מצהירים בטופס.

עוד מדריכים של מגדל

• איך לוקחים הלוואה מפוליסת חיסכון במגדל
• שינוי מסלול השקעה במגדל: טפסים 492, 495, 725 ו-17
• איך מעדכנים פרטים אישיים במגדל: טופס 464, 504 ו-20

הפרטים לפי תנאי מגדל קשת לפרט (מק"ט 541104113, מהדורה 10.2026), קטלוג הטפסים והאתר של מגדל, כפי שנקראו ב-24.10.2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של מגדל.