ניוד פוליסת חיסכון של כלל: מעבר מסלול או לחברה אחרת

ניוד פוליסת חיסכון של כלל אפשרי רק בתוך כלל: מעבר בין מסלולי השקעה. בתנאים, בטפסים ובדפי השירות שקראנו אין מסלול שמעביר פוליסה פרטית לחברת ביטוח אחרת. מי שרוצה לעבור חברה צריך למשוך את הכסף ולפתוח פוליסה חדשה, וזה כבר אירוע מס. כאן שתי הדרכים, והטופס של כלל לשינוי מסלול.

מה כדאי להכין לפני שפונים לכלל

• מספר הפוליסה שרוצים לשנות.
• חתימה של המבוטח, ושל בעל הפוליסה אם הוא אדם אחר.
• אם יש הלוואה פתוחה על הפוליסה, את יתרתה, כי היא משפיעה על הבקשה.

איך עוברים מסלול בפוליסת חיסכון של כלל

מעבר מסלול לא מפעיל מס. כלל כותבת: "שינוי מסלולי ההשקעה אינו כרוך בתשלום עמלות ובתשלום מס רווחי הון".

1. נכנסים לאזור האישי של כלל ומבקשים שם שינוי מסלול. זו הדרך הדיגיטלית.
2. מעדיפים נייר? ממלאים את טופס L627 "בקשה לשינוי מסלול השקעה בפוליסת פרט" (09/2025) וחותמים.
3. שולחים את הטופס החתום למייל claldocs@clal-ins.co.il. לפי התנאים (סעיף 17.1) בקשות נמסרות במשרדי החברה, ואפשר גם במייל או באזור האישי.
4. מחכים לביצוע: לפי תנאי הפוליסות השינוי מתבצע בתוך 3 ימי עסקים מקבלת הבקשה בחברה, ותנאי מסלול מסוים יכולים לקבוע זמן ארוך יותר.

בזמן המעבר הכסף נשאר במסלול הישן עד יום ההעברה, והוא מרוויח את תשואת המסלול החדש מיום העסקים הבא (סעיף 6.2 בתנאים).

ומה אם רוצים לעבור לחברה אחרת

כלל מפנה בקשת משיכה לאזור האישי, ולפי התנאים (17.1) אפשר להגיש אותה גם במשרדי החברה או במייל. אחרי המשיכה מפקידים את הכסף בפוליסה החדשה, אצל החברה האחרת. כך זה עובד:

• חברת הביטוח מנכה מס מהרווחים במקור, בדרך כלל 25%, והסכום הסופי מתחשבן מול מס הכנסה.
• משיכה של כל הכסף מבטלת את הפוליסה (סעיף 12.1.4), ואיתה גם הכיסויים הביטוחיים.
• כלל רשאית לראות במשיכה של 90% ומעלה, או במשיכה שמשאירה פחות מ-25,000 ש"ח צמודים למדד ינואר 2008, בקשה למשיכה מלאה. יש 7 ימי עסקים להקטין את הסכום.
• הכסף משולם בתוך 30 ימים מהיום שהגיעו לחברה בקשה כתובה וכל המסמכים.

על הכיסויים יש הקלה: לפי סעיף 13 בתנאים, מבוטח שהודיע בכתב בתוך 30 ימים מהביטול יכול לרכוש פוליסת פרט חדשה עם אותם כיסויים בלי להוכיח מצב בריאות, בתנאים נוספים שבסעיף.

לא רוצים להתמודד לבד עם החישוב של המס והכיסויים? אפשר גם להתייעץ עם מומחה של לירות פיננסים ולעבור יחד על מה נשאר ומה הולך לפני שמושכים.

מה עם הלוואה פתוחה

כלל רשאית לדרוש שסכום בגובה ההלוואה ועוד 10% יישאר במסלול ברירת המחדל עד שההלוואה נפרעת (סעיף 14.3). בפדיון הלוואה פתוחה מקוזזת מהסכום, לפי תנאי החברה.

איך נעשה במס

המס על הרווחים מנוכה רק כשמושכים את הכסף, ולא כשעוברים מסלול. את כל כללי המס, הפטורים והניכויים תמצאו במדריך לכללי המעבר והמס בפוליסת חיסכון.

שאלות נפוצות

אפשר לשנות מסלול אצל כלל בלי לשלם מס?

כן. אצל כלל, מס משולם רק בעת משיכת הכסף ורק על הרווח הריאלי.

למי מתקשרים?

לשירות חיסכון פיננסי של כלל: 03-7616448, בימים א'-ה' בין 08:30 ל-16:00.

עוד מדריכים של כלל

• איך מבקשים הלוואה מפוליסת חיסכון של כלל
• איך עושים שינוי מסלול השקעה של כלל
• איך מעדכנים פרטים אישיים אצל כלל: פנסיה, גמל והשתלמות

הפרטים לפי אתר, טפסי ותנאי הפוליסה של כלל, כפי שנקראו ב-24.10.2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של כלל.