איך מושכים כספים מפוליסת חיסכון בהפניקס

מי שמבקש לפדות כסף בהפניקס בתחילת החודש צריך לדעת על כלל אחד: בקשה שמגיעה באחד מארבעת ימי העסקים הראשונים בחודש מבוצעת ביום העסקים השישי. אחרת, לפי השאלות הנפוצות של החברה, הטיפול לוקח עד 4 ימי עסקים. כך עושים משיכת כספים מפוליסת חיסכון בהפניקס אינווסט, ומה כדאי לבדוק לפני שחותמים.

תוך כמה זמן הכסף יוצא

זמן הטיפול לפי השאלות הנפוצות הוא עד 4 ימי עסקים, ובמסלול הפניקס Apollo עד 7 ימי עסקים. בתנאי הפוליסה כתוב שהתשלום יוצא בתוך 30 ימים מהיום שבו הבקשה וכל המסמכים הגיעו למשרדי החברה, או במועד שקובע ההסדר התחיקתי, המוקדם מביניהם (סעיף 11.4). בקשה שנמסרה לסוכן נחשבת רק מהרגע שהגיעה להפניקס. על איחור מתווספות ריבית פיגורים והצמדה.

מה להכין לפני שמגישים

• צילום תעודת זהות. בתעודה ביומטרית מצלמים את שני הצדדים.
• צילום צ'ק או אישור על ניהול חשבון בנק.
• חתימה של המבוטח, ושל בעל הפוליסה אם הוא אדם אחר.

איך מגישים בקשת פדיון בהפניקס

הדרך הרגילה היא דיגיטלית. מי שמעדיף נייר, ממלא את הטופס.

1. פותחים את המתחם למשיכת כספים באפליקציית הפניקס, ושם מגישים את הבקשה בתהליך הדיגיטלי.
2. או שמורידים את הטופס "בקשה למשיכת כספים מהפניקס אינווסט (תוכנית פרט – מסלול לחיים)", 300106232, קוד מסמך 2431.
3. מסמנים משיכה מלאה, משיכה חלקית בסכום או משיכה ממסלול השקעה. אם לא כתבתם סכום, תבוצע משיכה מלאה מהמסלול שנבחר.
4. חותמים ושולחים את הטופס עם הצילומים למייל f1@fnx.co.il, שמודפס בראש הטופס.

מה קורה לכיסוי הביטוחי

במשיכה מלאה הכיסויים מתבטלים 3 ימים אחרי שהבקשה התקבלה בחברה, והפוליסה מתבטלת ביום ביצוע הפדיון. אפשר לבקש בכתב, במועד הבקשה, להמשיך את הכיסוי לאובדן כושר עבודה או את הכיסויים הקיימים בפוליסה חדשה בלי בדיקה רפואית (סעיף 11.2.1). משיכה של 90% או יותר נחשבת מלאה לעניין ביטול הכיסויים (סעיף 11.2.2). במשיכה חלקית כיסוי הריסק קטן באופן יחסי בתוך 3 ימים (סעיף 11.5).

מי שמעדיף שמישהו יעבור איתו על הטופס לפני החתימה יכול לפנות למומחה של לירות פיננסים, שיעבור איתו על הבקשה.

יש הלוואה בפוליסה, או כסף שמיועד למישהו אחר

הלוואה פתוחה

בטופס אפשר לבחור משיכה לקיזוז ההלוואה, מלא או חלקי, ויתרת ההלוואה מקוזזת מהכסף. בשאלות הנפוצות של הפניקס כתוב שאפשר למשוך בלי לקזז, אם ההלוואה משולמת כסדרה.

העברה לחשבון של אדם אחר

בטופס אפשר לבקש העברה לחשבון של אדם אחר רק למבוטח בגיר, בכפוף לאישור החברה, עם צילום תעודת זהות ואישור ניהול חשבון של בעל החשבון. בשאלות הנפוצות כתוב שאפשר להעביר לאדם אחר שהוא קרוב מדרגה ראשונה של המבוטח: הורה, אח או אחות, בן או בת זוג, ידוע או ידועה בציבור, ילד או ילדה, בן או בת חורגים. כשהוא לא קרוב מדרגה ראשונה, צריך גם את טופס "הכר את הלקוח" שלו. שולחים טופס פדיון דיגיטלי, צילום תעודת הזהות שלו כולל ספח, וצ'ק או אישור ניהול חשבון שלו.

איך מבטלים בקשה ומה המס

לביטול בקשה שהכסף שלה עוד לא הועבר, שולחים מייל לכתובת finance@fnx.co.il. לשירות: 3455* או וואטסאפ 054-9893455.

בטופס כתוב: "מכספי המשיכה ינוכה מס רווח הון על פי חוק". לפי החוק, הרווח בפוליסת חיסכון נחשב הכנסה מריבית, והשיעור בדרך כלל עד 25%. למי שרוצה לממש הטבת מס לפי סעיף 125ד, יש בהפניקס טופס פדיון רעיוני (300106426, קוד מסמך 4815) שנשלח ישירות לחברה למייל finance@fnx.co.il או בפקס 03-7337976. אי אפשר לעשות אותו בפוליסה עם עיקול, שעבוד או הלוואה. את שאר הכללים תמצאו במדריך למשיכת כספים מפוליסת חיסכון והמס עליה.

שאלות נפוצות

לפי איזה יום מחושב הסכום?

לפי התנאים, זה היום שבו הכסף נמשך בפועל ממסלול ההשקעה. בשאלות הנפוצות כתוב "ערך הכספים לפי יום הפדיון".

מה מקבלים עם התשלום?

עם התשלום החברה מצרפת פירוט חשבון (סעיף 11.6).

עוד מדריכים של הפניקס

• איך מבקשים הלוואה מפוליסת חיסכון בהפניקס
• איך מחליפים מסלול השקעה בהפניקס
• איך מעדכנים פרטים אישיים בהפניקס

הפרטים לפי תנאי הפוליסה (נספח 5552, פברואר 2025), השאלות הנפוצות והטפסים של הפניקס, כפי שנקראו ב-24.10.2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של הפניקס.