בקרנות הפנסיה, בקופות הגמל ובביטוח המנהלים של כלל, אפשר למשוך את כספי הפיצויים אחרי שסיימתם לעבוד אצל המעסיק שהפקיד אותם. בקרן הפנסיה של כלל ובקופת הגמל מגישים את הבקשה באזור האישי באתר כלל. בביטוח מנהלים את טופס הבקשה מקבלים מסוכן הביטוח או ממוקד שירות הלקוחות. לבקשה מצרפים מכתב עזיבה מהמעסיק וטופס 161 או אישור של פקיד השומה, עם מספר תיק הניכויים של הקופה. בקרן הפנסיה ובקופת הגמל, כלל מציינת שאם עברו 4 חודשים מסיום העבודה לא צריך אישור שחרור מהמעסיק, בכפוף להוראות הדין. הכסף מועבר תוך 4 ימי עסקים בקרן הפנסיה ובקופת הגמל, ובביטוח מנהלים הטיפול נמשך עד 21 ימי עסקים. בקופת הגמל כלל תמר אפשר גם להעביר את הפיצויים, אחרי ניכוי המס, לחשבון חדש באותה קופה במקום למשוך אותם. עושים את זה בטופס G060_B. מה שחל על כל החברות, המס והאפשרויות רצף קצבה ורצף פיצויים מוסברים במדריך משיכת כספי פיצויים.
שלב 1: בודקים שמותר למשוך
לפי סעיף 103 בתקנוני קרנות הפנסיה "כלל פנסיה" ו"כלל פנסיה משלימה" (מהדורת מאי 2026), אפשר למשוך את הפיצויים שהפקיד מעסיק כשיחסי העבודה איתו נותקו ואתם זכאים לכסף לפי הדין. כל מעסיק נבדק לחוד. אם אתם כבר מקבלים קצבת זקנה מאותה יתרה, אי אפשר למשוך. בקופת הגמל "כלל תמר" (תקנון מהדורת פברואר 2025, סעיף 12) מושכים את הפיצויים אחרי שהמעסיק הודיע לקופה שסיימתם לעבוד. בביטוח מנהלים, לפי הדף של כלל, אפשר למשוך את הפיצויים רק אחרי שמקום העבודה אישר את סיום העבודה ושחרר את מלוא הפיצויים.
אם המעסיק מבקש את הפיצויים לעצמו. במקרים שהדין קובע, מעסיק יכול לבקש שכספי הפיצויים יוחזרו אליו (הפירוט במדריך משיכת כספי פיצויים). לפי סעיף 104 בתקנוני הפנסיה, כלל פנסיה וגמל מודיעה לכם על בקשה כזו לפחות 60 ימים לפני שהיא משלמת למעסיק, או בתוך תקופה קצרה יותר אם נקבעה בפסק דין. ההודעה כוללת את שם המעסיק, הסכום, מועד ההחזר והתנאי שבגללו המעסיק מבקש את הכסף. בקופת הגמל כלל תמר (סעיף 17 בתקנון) ההודעה נשלחת בדואר רשום לפחות 60 ימים לפני ההחזר, אלא אם בית הדין קבע תקופה קצרה יותר או שהסכמתם. אם אתם מתנגדים, הכסף חוזר למעסיק רק לפי פסק דין של בית הדין לעבודה.
שלב 2: מכינים את המסמכים
אלה המסמכים שמצרפים לבקשה, לפי דפי משיכת הכספים של כלל לקרן הפנסיה ולקופת הגמל:
- טופס משיכה מלא וחתום.
- צילום ברור של תעודת הזהות. בתעודה ביומטרית מצלמים את שני הצדדים ומצרפים עוד תעודה מזהה עם תמונה.
- אישור ניהול חשבון בנק (אפשר להפיק אותו באתר הבנק) או צ'ק מבוטל, של חשבון שרשום על שמכם. לפי הדפים, אי אפשר להעביר את הכסף לחשבון של מישהו אחר.
- אישור מהמעסיק על הפסקת העבודה, שמופנה לקופה. המעסיק מצהיר בו שכספי הפיצויים משוחררים לטובתכם ומציין את תקופת העבודה. כלל מציינת שאם עברו 4 חודשים מסיום העבודה, לא צריך אישור לשחרור הפיצויים, בכפוף להוראות הדין.
- טופס 161 מהמעסיק או אישור של פקיד השומה, שמופנה לקופה שממנה מושכים ומציין את מספר תיק הניכויים שלה.
טופס G141. כלל מפרסמת בספריית הטפסים של קרן הפנסיה את טופס G141, "הודעה על עזיבת מקום עבודה שחרור מלא מיידי" (12/2024). בטופס המעסיק ממלא את פרטיו ואת פרטי העבודה ומודיע שעזבתם. הוא מבקש לשחרר לטובתכם את מלוא הכספים (פיצויים ותגמולים) שנצברו עד יום העזיבה, מצרף טופס 161 או אישור פקיד שומה, וחותם.
תגמולים הם לא פיצויים. לפי דפי משיכת הכספים של כלל, משיכה מוקדמת של כספי התגמולים בלי אישור של פקיד השומה נחשבת משיכה שלא כדין ומחויבת במס מרבי. כלל מוסיפה שבקרן הפנסיה משיכה כזו עלולה לפגוע בזכויות לנכות ולשאירים. מתי מותר למשוך תגמולים ומה המס, תמצאו במדריכים משיכת כספים מקרן פנסיה ומשיכת כספים מקופת גמל.
מספרי תיק הניכויים. כשפונים לפקיד השומה, מבקשים שהאישור יופנה לקופה הנכונה עם מספר תיק הניכויים שלה. אלה המספרים לפי טופס G040 של כלל פנסיה וגמל (01/2026):
- כלל פנסיה (מספר אוצר 170): תיק ניכויים 935947655.
- כלל פנסיה משלימה (מספר אוצר 667): תיק ניכויים 935947200.
- קופת הגמל כלל תמר, כל המסלולים: תיק ניכויים 935834846.
- בר קרן גמולים (מספרי אוצר 539 ו־263): תיק ניכויים 935803338.
שלב 3: מגישים את הבקשה לפי המוצר
קרן פנסיה: כלל פנסיה וכלל פנסיה משלימה
בדף "משיכת כספים – פנסיה" יש כפתור "לפדיון לחצו כאן", שמוביל לאזור האישי באתר כלל. שם מגישים את בקשת המשיכה. את מצב הבקשה רואים אחר כך בחשבון האישי באתר כלל.
קופת גמל
גם בדף "משיכת כספים – קופת גמל" הכפתור "לפדיון, לחצו כאן" מוביל לאזור האישי. בקופת הגמל צריך את אישור המעסיק ואת טופס 161 או אישור פקיד השומה רק כשמושכים פיצויים. לפי סעיף 12 בתקנון כלל תמר, במקום למשוך את הפיצויים אפשר להעביר אותם, אחרי ניכוי המס, לחשבון חדש בקופת גמל שלא משלמת לקצבה. לחשבון הזה אי אפשר להפקיד עוד כסף.
לבקשה הזו כלל מפרסמת את טופס G060_B, "בקשת העברת כספי פיצויים לחשבון חדש (תיקון 190)" (07/2025). לפי הטופס, הכסף עובר לחשבון נפרד באותה קופה, לרכיב התגמולים, במעמד עצמאי. לפני ההעברה נעשית התחשבנות מס לפי טופס 161 או אישור פקיד השומה. אחרי ההעברה הכסף נזיל, ואפשר למשוך אותו בסכום חד פעמי. במשיכה מנוכה מס רווחי הון של 25% על הרווחים הריאליים ממועד ההעברה, בכפוף לדין. לבקשה מצרפים את טופס הבקשה, טופס הצטרפות שמסומן בו מעמד עצמאי, צילום תעודת זהות, אישור מעסיק על הפסקת העבודה ושחרור הפיצויים, וטופס 161 או אישור פקיד שומה. לפי הטופס, את המסמכים שולחים בדואר לת.ד. 58250 תל אביב 6158102, בפקס 077-6383190 או במייל tikon190@clal-ins.co.il.
בר קרן גמולים. במכתב דגשים למשיכה, כלל מסבירה שמסלול בר א' נותן תשואה מובטחת וסגור למצטרפים חדשים. אחרי משיכה מחשבון במסלול הזה אי אפשר להמשיך להפקיד לאותו חשבון, וגם אי אפשר לפתוח חשבון חדש במסלול.
ביטוח מנהלים
בדף "משיכת כספים – ביטוח חיים" של כלל כתוב שאת טופס בקשת המשיכה ממלאים דרך סוכן הביטוח או מוקד שירות הלקוחות. אלה המסמכים שהדף מפרט:
- טופס בקשת משיכת כספים מלא וחתום.
- צילום תעודת זהות, כולל ספח פתוח.
- אישור על סיום העבודה אצל המעסיק.
- צילום צ'ק או אישור ניהול חשבון.
- רק במשיכת פיצויים: טופס 161 מהמעסיק או אישור פקיד שומה שמפרט את שיעור המס על הפיצויים, אם יש כזה. בודקים שמופיע בו מספר תיק הניכויים של הקופה שממנה מושכים.
כלל דורשת בביטוח מנהלים הודעה ממקום העבודה על סיום העבודה ועל שחרור מלוא הפיצויים. הדף של ביטוח המנהלים לא מתייחס לחריג 4 החודשים שבחוק (הוא מוסבר במדריך משיכת כספי פיצויים). איך החריג חל על פוליסת ביטוח מנהלים, אפשר לברר במוקד שירות הלקוחות. את מצב הבקשה רואים בחשבון האישי באתר כלל.
המס על הפיצויים
כלל מציינת שהמס על הפיצויים מחושב לפי טופס 161 שהמעסיק מסר לכם או לפי אישור מס מפקיד השומה, ושהאישור חייב להיות מופנה לקופה שממנה מושכים, עם מספר תיק הניכויים שלה. איזה חלק מהפיצויים פטור, מה קורה לחלק שמעליו, ומה ההבדל בין משיכה לבין רצף קצבה או רצף פיצויים, מוסבר במדריך משיכת כספי פיצויים.
מתי הכסף מגיע
- קרן פנסיה: בדף של כלל כתוב: תוך 4 ימי עסקים מהיום שאחרי קבלת מסמכים תקינים, מלאים וחתומים. לפי סעיף 108 בתקנון, כלל פנסיה וגמל שולחת תוך 2 ימים מקבלת הבקשה הודעה אם הבקשה אושרה או נדחתה. אם הבקשה לא תקינה, היא שולחת באותו זמן אישור קבלה ופירוט של המסמכים החסרים, ומועד קבלת הבקשה נספר מהיום שבו הגיע המידע החסר.
- קופת גמל: באתר כלל מופיע: עד 4 ימי עסקים מרגע קבלת מסמכים תקינים, מלאים וחתומים (כך גם בתקנון כלל תמר, סעיף 18). אחרי התשלום נשלח אליכם דוח על המשיכה תוך 10 ימי עסקים (סעיף 19).
- ביטוח מנהלים: כלל מציינת זמן טיפול של עד 21 ימי עסקים מרגע קבלת כל המסמכים באופן תקין.
בקרן הפנסיה ובקופת הגמל, אם יום התשלום נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, החברה רשאית לדחות את התשלום ליום העסקים הרביעי באותו חודש (סעיף 108 בתקנוני הפנסיה וסעיף 18 בתקנון כלל תמר). אם חסר מסמך או שמסמך לא תקין, כלל שולחת הודעה שצריך להשלים או לתקן אותו.
מה המשיכה עושה לחיסכון בקרן הפנסיה
לפי סעיף 106 בתקנון, על כסף שנמשך לא תשולם קצבה, ומשיכה חלקית מקטינה את הזכויות שנצברו לכם בקרן (כולל המס שנוכה). לפי סעיף 96(ד), אם אתם מקבלים קצבת נכות ומשכתם או העברתם כספים ממרכיב הפיצויים אחרי האירוע שזיכה אתכם בקצבה, קצבת השאירים שתשולם למשפחה תקטן.
מעקב, שירות ופניות
לפי סעיף 108 בתקנון הפנסיה, אם הבקשה נדחתה, ההודעה מפרטת את הסיבות לדחייה. לשאלות על הבקשה בקרן הפנסיה ובקופת הגמל פונים לשירות הלקוחות פנסיה וגמל של כלל: בטלפון 5454* או 03-9420440, בוואטסאפ 054-8600068 או ב־SMS למספר 055-7000934, בימים א' עד ה' בין 8:30 ל־16:00, או במייל ServicePg@clal-ins.co.il (מענה עד 2 ימי עסקים). בביטוח חיים ומנהלים: אותם מספרי טלפון ואותו מספר וואטסאפ, SMS למספר 055-7000933, מייל לבירורים ומידע בלבד clalservicelife@clal-ins.co.il, ומייל ל"ביצוע שינויים ופעולות" claldocs@clal-ins.co.il.
אם הפנייה לא טופלה לשביעות רצונכם, אפשר לפנות לממונה על פניות הציבור בקבוצת כלל: בטלפון 077-6387767, במייל pniothatz@clal-ins.co.il, בטופס מקוון באתר, או בדואר לעו"ד עומר סיגלר, הממונה על פניות הציבור, "קבוצת כלל", ת.ד. 37070 תל אביב 6136902. בפנייה כותבים שם, מספר תעודת זהות, כתובת וטלפון, מספר פוליסה ושם סוכן אם יש, ומספר תביעה ותאריך האירוע אם יש. בנוסף מתארים את הפנייה ומצרפים מסמכים.
המדריך מתאר את קרנות הפנסיה ואת קופות הגמל של כלל פנסיה וגמל בע"מ ואת ביטוח המנהלים של כלל חברה לביטוח בע"מ. המידע נכון ל־3 בנובמבר 2026, לפי דפי משיכת הכספים באתר כלל, תקנוני כלל פנסיה וכלל פנסיה משלימה (מהדורת מאי 2026), תקנון כלל תמר (מהדורת פברואר 2025), טפסים G040, G141 ו־G060_B ומכתב הדגשים לבר קרן גמולים. הוא לא ייעוץ פנסיוני ולא ייעוץ מס. לפני שמגישים, בדקו את ההוראות העדכניות באתר כלל.
