האם חייבים להפקיד לקרן השתלמות מדי חודש?

משיכת כספים מקרן השתלמות שהפכה לנזילה (לאחר 6 שנות ותק) היא תהליך מהיר יחסית. לאחר שהגשתם בקשת משיכה תקינה לגוף המנהל (דרך האזור האישי או בטפסים), הכסף אמור להופיע בחשבון הבנק שלכם תוך מספר ימי עסקים בודדים. על פי התקנות, הגוף המנהל מחויב לבצע את הפדיון תוך 3 ימי עסקים מיום קבלת הבקשה התקינה.

את כספי קרן ההשתלמות שלכם מנהלים גופים פיננסיים מקצועיים, כמו בתי השקעות וחברות ביטוח, שקיבלו רישיון לכך מרשות שוק ההון.

תפקידם של גופים אלו הוא להשקיע את הכסף בשוק ההון (במניות, אג"ח וכו') בהתאם למסלול ההשקעה שבחרתם, במטרה לייצר עבורכם תשואה. בחירת הגוף המנהל היא החלטה שלכם, ותוכלו לבחון את כולם בעמוד השוואת קרנות השתלמות.

הביצועים של קרן השתלמות נמדדים בעיקר באמצעות התשואה שהיא השיגה, כלומר הרווח (או ההפסד) באחוזים על הכסף שהושקע. נהוג לבחון את התשואה לאורך תקופות זמן שונות (שנה אחרונה, 3 שנים, 5 שנים) כדי לקבל תמונה מלאה ונטולת רעשי רקע. הדרך הקלה ביותר לראות ולמדוד את הביצועים היא להשתמש בכלים המשווים את כל הקרנות, כפי שתוכלו למצוא בעמוד תשואות קרנות השתלמות שלנו.

ההבדל העיקרי הוא במטרה: בעוד שקרן השתלמות רגילה היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני (6 שנים), קרן השתלמות לעובדי הוראה נועדה בראש ובראשונה לממן שנת שבתון.

ההבדלים הטכניים נובעים מהמטרה הזו:

גובה ההפקדות: בקרן למורים, אחוזי ההפקדה גבוהים יותר (לרוב 8.4% מהמעסיק ו-4.2% מהעובד) לעומת קרן רגילה (7.5% ו-2.5%), כדי לצבור די כסף למימון משכורת בשנת השבתון.

כללי משיכה: בקרן רגילה הכסף נזיל לכל מטרה אחרי 6 שנים. בקרן למורים, משיכה שלא למטרת יציאה לשבתון (משיכה הונית) היא מורכבת יותר, דורשת עמידה בתנאים מסוימים (כמו ותק או גיל) ולעיתים גוררת ויתור על זכויות פנסיוניות מסוימות שנצברו.

אם אינכם מתכננים לצאת לשבתון, שווה לבדוק אם אתם זכאים לפתוח גם קרן השתלמות במסלול רגיל (אם יש לכם הכנסות נוספות או כעצמאים), כדי ליהנות מנזילות וגמישות רבה יותר.

במקרה מצער של פטירת עמית, הכספים שנצברו בקרן ההשתלמות עוברים לידי המוטבים שמינה העמית, או ליורשיו החוקיים (אם לא הוגדרו מוטבים). היתרון המשמעותי הוא שהכספים משוחררים למוטבים בפטור מלא ממס רווחי הון, וזאת ללא קשר לוותק הקרן – גם אם נפתחה פחות מ-6 שנים לפני הפטירה. המוטבים יכולים למשוך את הכסף כסכום חד-פעמי פטור ממס, או להשאיר אותו בחשבון על שמם ולהמשיך ליהנות מהתשואות.