האם בגמל להשקעה אפשר למשוך חלק מהכסף?

לא, המושג "גירעון אקטוארי" כלל אינו רלוונטי לקופת גמל להשקעה. זהו מונח השייך לקרנות פנסיה ותיקות שהתבססו על ערבות הדדית. גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון אישי ונזיל לחלוטין, והקצבה שתקבלו ממנו תלויה אך ורק בסכום שצברתם בחשבונכם האישי.

כן, רוב הגופים המנהלים מאפשרים לפצל את כספי הקופת גמל להשקעה שלכם בין מספר מסלולי השקעה. לדוגמה, במקום לשים 100% במסלול הכללי, תוכלו לבחור ש-50% יושקעו במסלול מנייתי ו-50% במסלול אג"ח, ובכך לבנות תמהיל סיכון שמותאם לכם.

כן, בחלק מהגופים המנהלים ניתן לקבל הלוואה ולשעבד את הקופת גמל להשקעהכבטוחה. בניגוד לקרן השתלמות, האפשרות הזו אינה אוטומטית ותלויה במדיניות הספציפית של כל בית השקעות או חברת ביטוח. כדאי לבדוק זאת ישירות מול הגוף שבו הקופה שלכם מנוהלת.

לא. נכון להיום, ההפקדה לקופת גמל להשקעה אינה מזכה בהטבת מס בשנת המס שבה בוצעה ההפקדה (בניגוד לקרן השתלמות או קרן פנסיה). הטבות המס במוצר זה מתקבלות רק במועד המשיכה: אם מושכים את הכסף כקצבה לאחר גיל 60, היא פטורה לחלוטין ממס.

כן, בהחלט. ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה על שם הילדים או הנכדים בכל גיל, גם לתינוק שנולד. פתיחת הקופה על שם הקטין מאפשרת לכם לנצל את תקרת ההפקדה השנתית (כ-71 אלף ₪) עבורו, ובכך לבנות לו חיסכון משמעותי לעתיד, למשל כהשלמה לחיסכון לכל ילד.