איך מקבלים קצבה מגמל להשקעה באלטשולר שחם
באלטשולר שחם אין קצבה ישירה מגמל להשקעה. מגיל 60 מעבירים לקופה לקצבה, למשל לקרן הפנסיה של החברה. כך עושים את זה.
אלטשולר שחם כותבת בדף קופת הגמל להשקעה שלה: "לא קיים מנגנון למשיכת כספים כקצבה ישירות מקופת גמל להשקעה". כדי לקבל קצבה מגמל להשקעה באלטשולר שחם מעבירים את הכסף, החל מגיל 60, לקופה שמשלמת קצבה: קרן פנסיה או קופת ביטוח. אחת האפשרויות היא קרן הפנסיה של אלטשולר שחם עצמה, ועליה הצעדים כאן.
לפני שמתחילים: מה חוסם את ההעברה
- גיל: אפשר להעביר מגמל להשקעה לקופה לקצבה רק מגיל 60.
- הלוואה: יתרת חוב של הלוואה שלא נפרעה במלואה חוסמת את ההעברה (תקנה 4(3)).
- עיקול או שעבוד כדין על כל היתרה חוסמים גם הם.
- תקרה: קרן פנסיה מקיפה לא יכולה לקבל מגמל להשקעה יותר מההפקדה החודשית המרבית כפול מספר החודשים מאז התשלום הראשון לקופה (תקנה 2(ד)(1)). החברה המקבלת בודקת את זה.
איך מעבירים את הכסף לקרן הפנסיה של אלטשולר שחם
- מצטרפים לקרן, אם אין לכם בה חשבון. אלטשולר שחם מציעה "ערכת הצטרפות והעברה" שכוללת את טופס ההצטרפות (KPM7016_080226), וגם הצטרפות דיגיטלית.
- ממלאים "טופס בקשת העברה לקרן פנסיה" (HP 7060_220126): את פרטי הקופה המעבירה, כלומר קופת הגמל להשקעה, ואת מספר המ"ה שלה.
- מסמנים לאיזו קרן מעבירים: אלטשולר שחם פנסיה מקיפה (מ"ה 1328) או אלטשולר שחם פנסיה כללית (מ"ה 1329).
- חותמים על ההצהרות, למשל שאין בקופה המעבירה יתרת הלוואה ואין עיקול, ושולחים בטופס הדיגיטלי מהמחשב או מהנייד.
- לפי הכללים הכלליים, מגישים לקופה המקבלת גם בקשה לקבלת קצבה, וגובה הקצבה ומועד התשלום הראשון נקבעים בתקנון שלה.
ההחלטה לאן להעביר, ובאיזה מסלול לקצבה, משפיעה על הקצבה לשנים קדימה. אפשר לקבל את ההחלטה יחד עם מתכנן פיננסי של לירות, שיעבור איתכם על האפשרויות.
למה דווקא העברה ולא משיכה
בקופה שמשלמת קצבה הכסף נכנס למסלול השקעה למקבלי קצבה ומשמש לקצבה בלבד. לפי פקודת מס הכנסה, קצבה כזו פטורה ממס למי שמלאו להם 60. את ההעברה עצמה החברות מבצעות ישירות ביניהן, והכסף לא עובר דרככם. כל הכללים, כולל לוחות הזמנים ומה קורה לחשבון הישן, במדריך קצבה חודשית פטורה ממס מגמל להשקעה.
שאלות נפוצות
אפשר לקבל קצבה ישירות מהגמל להשקעה של אלטשולר שחם?
לא. אלטשולר שחם כותבת שאין מנגנון כזה, ושלצורך קבלת קצבה אפשר להעביר את הכספים לקופה לקצבה, החל מגיל 60.
ההעברה עולה כסף?
אלטשולר שחם כותבת שהיא מבצעת את ההעברה לקרן הפנסיה שלה ללא עלות. לשאלות: 5054*.
עוד מדריכים של אלטשולר שחם
- איך עושים שינוי מסלול השקעה באלטשולר שחם
- איך מעדכנים פרטים אישיים באלטשולר שחם
- איך מנידים גמל להשקעה לאלטשולר שחם
הפרטים לפי דף קופת הגמל להשקעה ומאגר הטפסים של אלטשולר שחם, כפי שנקראו ב-24.10.2026 וב-9.11.2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של אלטשולר שחם.
מדריכים נוספים
לכל המדריכים ←
פתיחת קופת גמל להשקעה בהפניקס
בהפניקס מצטרפים לגמל להשקעה בטופס דיגיטלי, או משאירים פרטים והם עוברים לסוכן. כאן השלבים וזמן הטיפול.
עדכון פרטים אישיים בפנסיה, בגמל, בהשתלמות ובפוליסה
איך מעדכנים כתובת, טלפון, מייל ודרך קבלת הדוחות בפנסיה, בגמל, בהשתלמות ובפוליסה, ומה צריך להכין לפני שמתחילים.
פתיחת קופת גמל להשקעה בהראל, שלב אחר שלב
בהראל מצטרפים לגמל להשקעה אונליין, בדוא"ל או בדואר. כאן הטופס, מה לצרף ואיך מוודאים שהבקשה התקבלה.
איך מעדכנים פרטים אישיים אצל כלל: פנסיה, גמל והשתלמות
אצל כלל מעדכנים פרטים בשלושה טפסים, לפי המוצר. כאן איזה טופס מתאים למה, מה לצרף ומתי העדכון חל על כל הקבוצה.
