משיכת קרן השתלמות במנורה: איך מגישים בקשה
בקשת פדיון באזור האישי של מנורה, בקשה נפרדת למענק השתלמות, ומה עושים אם הקרן עוד לא נזילה.
משיכת קרן השתלמות במנורה מבטחים היא בקשה דיגיטלית באזור האישי באתר, בפעולה "פדיון קרן השתלמות". מגישים אותה כשהקרן נזילה: 6 שנים מהתשלום הראשון, או 3 שנים אם הגעתם לגיל פרישה, או על בסיס ותק של קרן השתלמות נזילה אחרת. הכסף מועבר תוך 4 ימי עסקים מרגע שהתקבלו כל המסמכים התקינים. כשהכסף הולך להשתלמות, מגישים בקשה נפרדת על טופס אחר.
| איפה מגישים | באזור האישי באתר מנורה מבטחים, בפעולה "פדיון קרן השתלמות" |
| כמה זמן | 4 ימי עסקים מרגע שהתקבלו כל המסמכים התקינים |
| לאיזה חשבון | רק לחשבון בנק שבבעלותכם |
| שירות | מוקד "גמל והשתלמות": *2000, בימים א'-ה' 8:00 עד 15:00 |
שימו לב: אי אפשר להגיש בקשת פדיון למועד נזילות עתידי. מי שרוצה למשוך בלי ניכוי מס מחכה עד שהקרן נזילה ואז מגיש.
מה צריך להכין
- ☐ צילום תעודת הזהות שלכם
- ☐ אם אתם מושכים לפני שהקרן נזילה: אישור פקיד שומה ממס הכנסה
- ☐ אם אתם מושכים על בסיס קרן השתלמות נזילה בחברה אחרת: אישור "השלכת ותק" שמופנה למנורה מבטחים
- ☐ משיכה לחשבון בבנק CITI, HSBC או דקסיה: העתק תעודת זהות שרואים בו את תאריך ההנפקה, וצילום המחאה או אישור ניהול חשבון מאותו חשבון
איך מושכים כסף מקרן השתלמות במנורה אחרי 6 שנים
זו הדרך הרגילה. התקנון קורא לה "בקשה למשיכת כספים בתום תקופת החסכון", ובפועל מגישים אותה באתר.
- נכנסים לאזור האישי באתר מנורה מבטחים, לפעולה "פדיון קרן השתלמות". אליה מובילים הכפתורים "להגשה" ו"לחצו כאן" בעמוד ההנחיות של מנורה.
- ממלאים את הבקשה ומצרפים את המסמכים.
- מחכים לבדיקה של מנורה. אם חסר משהו, משלימים.
- עוקבים אחרי מצב הבקשה באזור האישי. הכסף מועבר תוך 4 ימי עסקים מרגע שהתקבלו כל המסמכים התקינים.
כשהקרן נזילה, המשיכה פטורה ממס, חוץ מרווחים על הפקדות שמעל תקרות ההפקדה המוטבת.
מנורה כותבת שמילוי לא תקין או הגשה בלי המסמכים עלולים לעכב את הטיפול. מי שמעדיף לעבור על הבקשה עם מישהו לפני ההגשה יכול לפנות למומחה של לירות פיננסים.
ומה אם הכסף מיועד להשתלמות?
לפי סעיף 21 בתקנון, אחרי 3 שנים לפחות מהתשלום הראשון אפשר לקבל "מענק השתלמות". השתלמות בישראל מותרת פעם בשנה, עד שליש מהצבירה בחשבון בעת המשיכה. השתלמות בחו"ל מותרת פעם בשלוש שנים.
את הבקשה מגישים מראש, לפני היציאה להשתלמות, על "בקשה לאישור השתלמות". מצרפים:
- ☐ את תוכנית ההשתלמות
- ☐ לשכירים: אישור מעסיק שההשתלמות בתחום העיסוק
- ☐ אישור מהמוסד על משך ההשתלמות ונושאה
- ☐ אומדן הוצאות עם אישורים
- ☐ לעצמאים: מסמכים נוספים לפי הדין
- ☐ בהשתלמות בחו"ל: התחייבות לדווח תוך חודשיים מהחזרה
- ☐ התחייבות להחזיר את הכסף תוך 3 חודשים אם ההשתלמות לא יצאה לפועל
מענק רטרואקטיבי לא מאושר. מנורה יכולה לאשר, לבקש מסמכים נוספים או לדחות, ועל דחייה אפשר לערער בפני הוועדה המקצועית. את ערוץ ההגשה של הטופס הזה בודקים מול מוקד השירות של מנורה.
המס: סכומים ששימשו להשתלמות פטורים ממס אם עברו 3 שנים מהתשלום הראשון. בקרן השתלמות לעצמאים הפטור מוגבל לסכום ההוצאות על ההשתלמות שמותרות בניכוי, ובתנאי שההשתלמות נועדה לשמור על הרמה המקצועית בתחום העיסוק.
משיכה לפני שהקרן נזילה
מי שלא עומד בתנאים יכול למשוך "שלא כדין" באחת משתי דרכים: בניכוי מס במקור בשיעור מרבי של 47% מהפקדות מעסיק, או לפי אישור פקיד שומה, שמצרפים לבקשה ומאשר פטור או ניכוי מופחת. 47% הוא ניכוי במקור ולא בהכרח המס הסופי. בעמוד של מנורה מתואר הניכוי רק על הפקדות המעסיק, ולא כתוב שם איך ממוסים במשיכה כזו הרווחים או ההפקדות שלכם. את כללי המס המלאים ואת ההבדלים בין החברות תמצאו במדריך על משיכת כספים מקרן השתלמות: כללים, מס ותנאים.
מה קורה לחשבון אחרי המשיכה
לפי מנורה, המשיכה סוגרת את החשבון להפקדות חדשות, אבל היתרה שנשארת בו ממשיכה להיות נזילה. הפקדות חדשות ייכנסו לחשבון חדש, ומשם אפשר למשוך בתום 6 שנים.
חריג: לפי פקודת מס הכנסה, משיכה להשתלמות בישראל של עד שליש מהסכום שבחשבון, כשלא הייתה משיכה כזו ב-12 החודשים שלפניה, לא סוגרת את החשבון.
שאלות נפוצות
אפשר להגיש בקשה לפני שהקרן נזילה, כדי שהכסף יגיע ביום הנזילות?
לא. לפי מנורה אי אפשר להגיש בקשת פדיון למועד נזילות עתידי.
חייבים למשוך אחרי 6 שנים?
לא. לפי התקנון, גם אחרי 6 שנים וגם בגיל פרישה אפשר להשאיר את הכסף בקרן ולהמשיך להפקיד.
ומה אם העמית נפטר?
למוטבים וליורשים יש תהליך נפרד. מוטב, יורש או מנהל עיזבון ממלאים את "טופס בקשה למשיכת כספי נפטר מקרן השתלמות מנורה מבטחים השתלמות" (מספר הטופס: 3286) ושולחים אותו עם המסמכים למייל yorshim@menoramivt.co.il. התשלום מבוצע תוך 4 ימי עסקים מרגע שהתקבלו כל המסמכים התקינים, ורק לחשבון של המבקש. אם העמית ערך צוואה ומונו מוטבים, המוטבים מקבלים את הכסף רק אחרי שניתן צו קיום צוואה.
למי מתקשרים כשהבקשה נתקעת?
למוקד "גמל והשתלמות" של מנורה מבטחים, בטלפון *2000, בימים א'-ה' בין 8:00 ל-15:00. אפשר גם במייל ccgemel@menoramivt.co.il.
עוד מדריכים של מנורה
- שינוי מסלול השקעה במנורה מבטחים: איזה טופס לכל מוצר
- איך מעדכנים פרטים אישיים במנורה מבטחים
- איך מושכים כספי נפטר ממנורה מבטחים
הפרטים לפי תקנון מנורה מבטחים השתלמות (מהדורה מ-5.5.2026) ועמודי השירות של מנורה, כפי שנקראו ב-29.10.2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של מנורה.
מדריכים נוספים
לכל המדריכים ←
מדריך עדכון מוטבים בקרן השתלמות
בצעו שינוי יזום במוטבים של קרנות ההשתלמות שעל שמכם, כדי שהכסף יגיע למי שבחרתם.
טופס קוביות מגדל: מה יש במקום ואיך מקבלים
במגדל אין טופס קוביות להורדה. הנה שני הטפסים הקרובים, ואיך מקבלים את הטופס האחיד.
טפסים של אנליסט: איזה טופס לכל פעולה
הטפסים של אנליסט לעמיתים לפי פעולה: הצטרפות, ניוד, שינוי מסלול, משיכה, הוראת קבע, מוטבים ועדכון פרטים. לכל פעולה: מספר הטופס ושמו כפי שהם מודפסים, ומדריך שמסביר את הכללים.
איך עושים שינוי מסלול השקעה באלטשולר שחם
איך משנים מסלול באלטשולר שחם: טופס לכל מוצר, דוא"ל ופקס לשליחה, ומועדי הביצוע.
