רשימת מסמכים לפרישה: מה מגישים לכל גוף, ומה צריך לקבל בחזרה

שלושה כללים פשוטים יחסכו לכם את רוב הבלגן:

• כל מסמך בשורה משלו. גם כששני מסמכים הולכים לאותו גוף, כל אחד מקבל סימון נפרד.
• "שלחתי" זה לא "סגור". שורה נסגרת רק כשחזר אליכם אישור, או כשהתלוש מראה שהבקשה בוצעה.
• שומרים עותק של כל מה ששולחים. עם תאריך השליחה ובאיזה ערוץ שלחתם: אזור אישי, דואר או סניף.

הדפיסו את הדף, או העתיקו את טבלת המעקב שבסופו. ואם אתם רוצים לשמור את כל המסמכים יחד עם ההחלטות ואנשי הקשר, תיק הפרישה בנוי בדיוק לזה.

יש כמה פרטים שחוזרים כמעט בכל בקשה. הכינו אותם פעם אחת:

• פרטי חשבון בנק על שמכם, לתשלום הקצבה מהקרן ומהביטוח הלאומי.
• פרטי בן או בת הזוג והילדים, כולל תאריכי לידה. בבקשה לקצבה מהקרן בוחרים איזו קצבה תשולם לבן או בת הזוג אחרי מותכם, ובתביעה לביטוח לאומי ממלאים פרטים על ילדים עד גיל 24.
• ייפוי כוח, אם מישהו אחר חותם או מגיש בשמכם. בתביעה לביטוח לאומי, למשל, מי שאינו התובע עצמו צריך לצרף ייפוי כוח, צו אפוטרופסות או פסק דין.
• רשימת הקופות שלכם, עם שם הגוף המנהל ומספר החשבון. מי שלא בטוח שהרשימה מלאה, יתחיל מדוח המסלקה הפנסיונית.

המעסיק הוא התחנה הראשונה. לפני היום האחרון, ודאו שאתם יודעים מתי תקבלו כל אחד מהמסמכים האלה:

• טופס 161, הודעה על פרישה מעבודה. המעסיק ממלא את חלק א', אתם בוחרים בחלק ב' מה לעשות עם הפיצויים, והמעסיק משלים את חלק ג', מעביר לפקיד השומה ונותן לכם עותק. היזהרו: לפי הוראות הטופס, מי שלא ממלא את חלק ב' ייחשב כמי שביקש רצף קצבה על הכסף שבקופות הגמל לקצבה. אם המעסיק דיווח במערכת המקוונת, את הבחירות עושים באזור האישי, כמו שמוסבר במדריך לטופס 161 מקוון.
• אישור מעסיק על סיום העבודה או צמצומה. הביטוח הלאומי מבקש אותו בתביעה לקצבת אזרח ותיק משכיר שהפסיק לעבוד או צמצם את היקף העבודה.
• תלוש השכר האחרון. בו רואים את התשלומים של סוף העבודה. מה לבדוק בו לפני שחותמים, מוסבר במדריך לגמר חשבון.
• טופס 106 לשנת הפרישה. הוא מגיע רק אחרי סוף השנה, אבל תצטרכו אותו לכל בקשה להחזר מס. סמנו לעצמכם לבקש אותו אם לא הגיע.

ומה עם מעסיקים קודמים? לבקשת קיבוע זכויות מצרפים טופס 161 לכל תקופת עבודה שהסתיימה לפני גיל הזכאות. חסר לכם טופס ישן? המדריך לטופס 161 ישן מסביר איך משיגים אותו.

מה צריך לחזור אליכם: עותק של טופס 161 עם חלק ג' מלא, ואישורי מס אם פקיד השומה נתן הוראות.

לפי התקנון של קרנות הפנסיה המקיפות, הקרן שולחת לכם הודעה חצי שנה לפני הגיל שבו מסתיימת תקופת הביטוח שלכם בקרן. בהודעה מוצגות האפשרויות שעומדות בפניכם, וקישור לדף באתר הקרן עם הטפסים להליך הפרישה. את הבקשה לקבלת קצבת זקנה מגישים על הטופס של הקרן עצמה. אין טופס ממשלתי אחד לכל הקרנות.

מה צריך להיות בתיק לקרן:

• טופס הבקשה לקבלת קצבה, מלא וחתום. בבקשה מציינים מאיזה מועד אתם רוצים להתחיל לקבל קצבה, ובוחרים בין האפשרויות: קצבה על חלק מהיתרה, שיעור הקצבה לבן או בת הזוג, תקופת תשלומים מובטחים והיוון.
• טופס 161 או אישורי המס שלו. לפי החלופה שהמעסיק סימן בחלק ג', מעבירים לקופות את עמודים 1 ו־4 או את הטופס המלא. את האישורים מהמערכת המקוונת רשות המסים לא שולחת לקופות בעצמה, ולכן אתם מעבירים אותם.
• טופס 161ח, אם הוא מתאים לכם. מי שמקבל קצבה מזכה אחת בלבד ולא מגיש קיבוע זכויות, מגיש אותו למשלם הקצבה כדי לקבל את הפטור הנוסף. לפני שממהרים, קראו מה הוא סוגר בפניכם במדריך לטפסים לפרישה.
• פרטי חשבון הבנק שאליו תשולם הקצבה.

מה צריך לחזור אליכם: לפי התקנון, הקרן שולחת אישור על קבלת הבקשה בתוך 7 ימים, ובו גם בקשה לכל מסמך או מידע שחסר. את הבקשה עצמה היא מאשרת בתוך 10 ימים מיום שקיבלה טופס מלא ותקין. ואז מגיע תלוש הקצבה הראשון. שמרו אותו: תצטרכו אותו לקיבוע הזכויות.

שתי נקודות ששווה לדעת מראש. כשמגישים את הבקשה אפשר לבקש תשלום של עד שלושה חודשי קצבה עבור החודשים שלפני מועד הזכאות הראשון, בתנאי שהגעתם לגיל המינימלי לקצבה באותם חודשים. ואחרי שקיבלתם את הקצבה הראשונה, אי אפשר לשנות את הבחירות. איך בוחרים ביניהן, מוסבר במדריך ליציאה לפנסיה.

יש לכם גם קופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן השתלמות? כל גוף כזה מקבל בקשה נפרדת, על הטופס שלו.

כאן עובדים בעיקר עם שלוש בקשות:

• טופס 161ד, בקשה לקיבוע זכויות. מגישים לפקיד השומה ומצרפים תלוש קצבה אחרון מכל משלם וטופס 161 לכל תקופת עבודה. איך ממלאים כל חלק, מוסבר במדריך למילוי טופס 161ד.
• תיאום מס, כשיש יותר ממשלם אחד, למשל קצבה ומשכורת מעבודה חלקית. מכינים את פרטי כל המשלמים. מתי צריך תיאום ומה בודקים אחריו, מוסבר במדריך לתיאום מס לפנסיונרים.
• טופס 135, בקשה להחזר מס, למי שאינו חייב בדוח שנתי. מצרפים את טופסי 106 מכל המעסיקים וממשלמי הקצבה, ופרטי חשבון בנק להחזר. הפירוט המלא נמצא במדריך לטופס 135 לפנסיונרים.

מה צריך לחזור אליכם: אישור על קיבוע הזכויות או על תיאום המס. ואחריו הבדיקה שאנשים מדלגים עליה: לבדוק בתלוש הקצבה הבא שהמס באמת חושב לפי האישור.

את התביעה מגישים בטופס בל/480. אפשר למלא ולשלוח אותו באתר הביטוח הלאומי, לסרוק ולשלוח דרך האתר, או לשלוח בדואר, בפקס או בתיבת השירות של הסניף. לפי דף ההנחיות של הטופס, מצרפים:

• אישור מעסיק, אם הפסקתם לעבוד כשכירים או צמצמתם את היקף העבודה.
• אישורים על הכנסות נוספות, אם יש: חוזה שכירות על נכס מושכר, ואישורים על הכנסות מריבית או מדיבידנד.
• ייפוי כוח, צו אפוטרופסות או פסק דין, אם מישהו אחר חותם על התביעה.

הביטוח הלאומי עשוי לפנות בעצמו למעסיקים ולמשלמי הפנסיה שלכם, כדי לקבל את נתוני ההכנסה באופן ממוחשב. מי שמסרב לכך יצטרך להגיש את האישורים והתלושים בעצמו. ואל תדחו את ההגשה: הקצבה משולמת אחורה רק לתקופה מוגבלת לפני יום הגשת התביעה, בדרך כלל עד 12 חודשים.

מגישים גם תביעה להשלמת הכנסה? הרשימה ארוכה יותר: דפי חשבון עובר ושב מכל חשבונות הבנק ל־12 החודשים האחרונים, אישור מהבנק על פיקדונות, קופות גמל, חסכונות וניירות ערך, אישורים על כל ההכנסות שלכם ושל בן או בת הזוג, ואם משולמת לכם פנסיה, אישור מהקרן או מהמסלקה הפנסיונית על המועד שבו הצטרפתם לראשונה לקרן.

מה צריך לחזור אליכם: החלטה על הזכאות ועל סכום הקצבה. כמה משלמים ומי זכאי, מוסבר במדריך לקצבת אזרח ותיק.

אבנר עזב את העבודה ב־31 במרץ, בגיל 67. עוד באפריל המעסיק השלים את טופס 161, ואבנר העביר לקרן הפנסיה את עמודים 1 ו־4 יחד עם טופס הבקשה לקצבה. אחרי חמישה ימים הגיע מכתב מהקרן: חסרים פרטי חשבון הבנק. הוא השלים אותם, והבקשה אושרה. באותו שבוע הגיש לביטוח לאומי תביעה עם אישור המעסיק על סיום העבודה. ביוני, אחרי תלוש הקצבה הראשון, הגיש 161ד עם התלוש ועם שני טופסי 161 ממעסיקים קודמים. בפברואר שלאחר מכן אסף שלושה טופסי 106 והגיש טופס 135. בטבלה שלו נשארו פתוחות רק שתי שורות, ושתיהן חיכו לתשובה, לא לו. (המספרים להמחשה בלבד.)

מוחקים שורה שלא שייכת אליכם, ומוסיפים שורה לכל קופה נוספת.

במה הרשימה הזאת שונה מרשימת המסמכים לפגישת תכנון?

רשימת המסמכים לתכנון עוזרת להבין את התמונה ולקבל החלטות, ולכן יש בה דוחות, תקציב והצעות קצבה. הרשימה בדף הזה מתחילה אחרי ההחלטות: מה מגישים בפועל, למי, ומה צריך לחזור.

כמה זמן לוקח לקרן הפנסיה לאשר את הבקשה לקצבה?

לפי התקנון של קרנות הפנסיה המקיפות, הקרן שולחת אישור קבלה בתוך 7 ימים, עם פירוט של מה שחסר, ומאשרת את הבקשה בתוך 10 ימים מיום שקיבלה טופס מלא ותקין. בקשה חסרה מעכבת את הספירה, ולכן כדאי להגיש אותה שלמה מההתחלה.

מה עושים אם חסר מסמך ממעסיק קודם?

לא עוצרים את כל השאר. הגישו את מה שמוכן, ופתחו שורה נפרדת למסמך החסר. טופס 161 ממעסיק קודם נדרש בעיקר לקיבוע הזכויות, ואפשר להגיש קיבוע זכויות גם בשנה מאוחרת יותר ולבקש החזר מס עד שש שנים אחורה.

השורה התחתונה: פרישה מסודרת היא רשימה שבה כל שורה נסגרת באישור, לא במשלוח. המידע כללי ואינו ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ משפטי אישי. כדאי לבדוק את התנאים במקור הרשמי ואת המקרה האישי שלכם במועד הפעולה.