תת-נושא
מהחיסכון לקצבה
- פנסיה מכמה קרנות: איך מחברים את כל הקצבאות לתמונה אחת
- קרן פנסיה ותיקה: איך נערכים ליציאה לפנסיה ולבקשת הקצבה
- ביטוח מנהלים ישן לקראת פרישה: מה בודקים בפוליסה לפני שמחליטים
שלב 2 מתוך 3
לקראת הפרישה
הופכים תמונה להחלטות
39 מדריכים
תת-נושא
מסים, מענקים ובחירות בפרישה
- תיקון 190 – כספי נפטר: מה מקבלים המוטבים ומתי משלמים מס
- קצבה מזכה וקצבה מוכרת: מה ההבדל ואיך בודקים מה יש לכם
- היוון פנסיה: קצבה חודשית או סכום חד־פעמי?
המדריכים של השלב
- אינפלציה בפרישה: האם הפנסיה צמודה למדד ואיך שומרים על כוח הקנייההאם הפנסיה צמודה למדד? התשובה שונה בין קרן פנסיה, פנסיה תקציבית וקצבת ביטוח לאומי. המדריך מראה איך בודקים את כוח הקנייה בפרישה: הוצאות, מקורות הכנסה, משיכות מחיסכון ותרחישי אינפלציה.
- נזילות בפרישה: כמה כסף נזיל צריך להיות זמיןכמה כסף נזיל צריך בפרישה? לא לפי מספר קבוע של חודשים, אלא לפי לוח התשלומים, יציבות ההכנסות והזמן שלוקח לקבל כסף מכל מקור: עו"ש, פיקדון, קופת גמל או קרן כספית.
- סדר משיכות בפרישה: מאיזה חיסכון למשוך קודם?אין סדר משיכות אחד שמתאים לכולם. כך ממפים את החסכונות לפני הפרישה: מטרה ומועד לכל משיכה, נזילות, מס, מה נשאר מושקע ומה קורה לזכויות המשפחה.
- הוצאות בלתי צפויות בפרישה: איך מתקצבים בריאות, דיור ועזרה למשפחהאיך נותנים מקום בתקציב הפרישה להוצאות בריאות, תיקונים בבית ועזרה לילדים: מה רושמים כהתחייבות, מה נשאר בבירור, ומתי קרן החירום נכנסת לתמונה.
- קצבה, אנונה או משיכה מחיסכון: שלוש דרכים לקבל הכנסה חודשיתקצבה מקרן פנסיה, אנונה ומשיכה מחיסכון נראות דומות בעו"ש, אבל שונות במשך התשלום, בגמישות, בזכויות המשפחה ובמס. השוואה שמסבירה מה עומד מאחורי כל דרך לקבל הכנסה חודשית בפרישה.
- בן הזוג פורש ראשון: איך מתכננים את שנות הבינייםכשאחד מבני הזוג פורש והשני ממשיך לעבוד, ההכנסה משתנה פעמיים. איך מתכננים את שנות הביניים: מועדים, חלוקת הוצאות, הפקדות, מסלול הקצבה הראשונה, קצבת זקנה לזוג ותוספת עבור בן זוג.
- פער הכנסה בפרישה: מה עושים כשהפנסיה לא מספיקההפנסיה לא מספיקה? לפני שמחפשים פתרון, בודקים איזה פער יש: תזמון, הוצאה חד־פעמית, חוסר מתמשך או מידע חסר. מדריך שלב אחר שלב למדידת פער ההכנסה בפרישה, בנטו ולפי תקופות.
- לדחות את הפרישה בשנה? כך משווים בין שני המועדיםמתלבטים אם להמשיך לעבוד עוד שנה? המדריך מראה איך להשוות בין שני מועדי פרישה: הצעות קצבה מהקרן, ההפקדות, תקציב השנה הנוספת, המס, תוספת הדחייה מהביטוח הלאומי והזמן שחשוב לכם.
- עזבתם עבודה לפני הקצבה: ריסק זמני ושמירת הכיסוי בפנסיהההפקדות נפסקו והקצבה עוד לא התחילה? מה קורה לביטוח הנכות והשארים: חמשת חודשי ארכת הביטוח, מתי מבקשים ריסק זמני, כמה זה עולה ומה שונה בביטוח מנהלים.
- פיטורים לפני פנסיה: מה מסדרים קודםפוטרתם סמוך לגיל פרישה? סדר פעולות לשבועות הראשונים: רישום לדמי אבטלה, פירוט תשלומי הסיום, שמירת הכיסוי בקרן הפנסיה ותקציב זמני, לפני כל החלטה על קצבה או משיכה.
- פרישה הדרגתית: איך לעבוד ולקבל קצבה במקבילאפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד, אבל לשילוב יש השלכות על המס, על ההפקדות ועל קצבת הזקנה. כך בודקים פרישה הדרגתית ועבודה חלקית לצד קצבה, לפני שמחליטים.
- תלוש גמר חשבון בפרישה: איך בודקים שקיבלתם הכלקיבלתם תלוש גמר חשבון בפרישה? כך בודקים כל שורה, מוודאים השלמת פיצויים והפקדות אחרונות, מזהים הלנת פיצויים ומעבירים את מה שהתקבל לתוכנית הפרישה.
- פנסיית גישור: איך מממנים את השנים שבין המשכורת לקצבהפנסיית גישור משולמת רק לפורשים מעטים. כל השאר מממנים לבד את השנים שבין המשכורת לקצבה. כך בונים תוכנית גישור מהחסכונות, מהפיצויים ומהכנסות אחרות, חודש אחר חודש.
- תיק פרישה: מסמכים, החלטות ואנשי קשר במקום אחדדף עבודה לבניית תיק פרישה מסודר: מפתח מסמכים, יומן גרסאות, דף החלטות ורשימת משימות פתוחות, כדי שתמצאו מקור לכל נתון ולכל החלטה.
- גמר חשבון לפני פרישה: השאלות שכדאי לשאול את המעסיקמה כולל גמר חשבון בפרישה ואילו שאלות כדאי להפנות למעסיק לפני היום האחרון: תאריכים, פדיון ימי חופשה ומחלה, פיצויים, הפקדות אחרונות, טופס 161, מכתב שחרור וביטוחים.
- פערים בדוח הפנסיה: איך בודקים דוחות שלא מספרים אותו סיפורהיתרה, שם התוכנית או תחזית הקצבה שונים בין שני דוחות? מדריך לבדיקת פערים בדוח הפנסיה: מועד הנתון, היקף המידע, ההנחות ולמי פונים.
- דוח מסלקה פנסיונית לפני פרישה: איך קוראים אותו ומה עוד צריך לבדוקאיך קוראים דוח מסלקה פנסיונית לקראת פרישה: מה רואים בדוח ומה תלוי בבקשה, איך מזהים כל חיסכון, למה יתרה אינה הסכום שתקבלו ביד, ומה עושים כשחסר חיסכון או שיש פער מול מסמך אחר.
- החלטות בפרישה שכדאי להבין לפני שחותמיםבקשה לקצבה, משיכת פיצויים, קיבוע זכויות, רצף וניוד: לכל החלטה בפרישה יש שלב שאחריו קשה לשנות אותה. מה בודקים בכל טופס לפני החתימה, מול מי מבררים ומה עושים אם כבר חתמתם.
- לפני שמודיעים על פרישה מוקדמת: מה חייב להיות ברורלפני שמודיעים בעבודה על פרישה מוקדמת, כדאי לבדוק את הצעת המעסיק, ההודעה המוקדמת, דמי האבטלה, הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה, טופס 161 ומה יממן את התקופה עד הקצבה.
- כמה כסף צריך לפנסיה? מתחילים מהתקציב, לא מהמשכורתכמה כסף צריך לפנסיה? במקום אחוז קבוע מהמשכורת, בונים את יעד ההכנסה מהתקציב: מה נשאר, מה משתנה אחרי הפרישה, אילו הכנסות יגיעו ומתי, ומה הפער שצריך לממן.