קופת גמל במסלול אשראי ואג״ח
מסלול המשלב חשיפה לאשראי קונצרני ולאיגרות חוב. לצד הרכיב האג״חי, החשיפה לאשראי עשויה להציע פוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר תמורת סיכון נוסף בהשוואה למסלולי אג״ח ממשלתי טהור, תוך שמירה על אופי בעל רמת סיכון בינונית-נמוכה.
למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המבקשים אפיק סולידי יחסית עם תוספת חשיפה לאשראי קונצרני לאורך זמן.
קופת גמל מובילות במסלול אשראי ואג״ח
· אוגוסט 2026- +0.64%
מיטב גמל אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.64% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.63% חודש 2 +0.83% חודש 3 +0.85% חודש 4 +0.73% חודש 5 -0.06% חודש 6 +0.64% - +0.58%
כלל תמר אשראי ואג"ח תרשים מגמה: +0.58% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.48% חודש 2 +1.14% חודש 3 +1.30% חודש 4 +0.57% חודש 5 -0.16% חודש 6 +0.58% - +0.54%
אינפיניטי גמל אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.54% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.81% חודש 2 +1.61% חודש 3 +1.48% חודש 4 +0.33% חודש 5 -0.56% חודש 6 +0.54% - +0.54%
מנורה מבטחים תגמולים אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.54% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.67% חודש 2 +1.83% חודש 3 +1.42% חודש 4 +0.50% חודש 5 -0.14% חודש 6 +0.54% - +0.53%
אלטשולר שחם גמל אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.53% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.00% חודש 2 +1.06% חודש 3 +1.22% חודש 4 +0.45% חודש 5 -0.54% חודש 6 +0.53% - מחר גמל אשראי ואג"ח+0.49%
תרשים מגמה: +0.49% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.74% חודש 2 +1.16% חודש 3 +1.24% חודש 4 +0.42% חודש 5 -0.18% חודש 6 +0.49% - +0.42%
מגדל לתגמולים ולפיצויים אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.42% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.75% חודש 2 +1.01% חודש 3 +1.16% חודש 4 +0.52% חודש 5 -0.19% חודש 6 +0.42% - +0.39%
הראל גמל מסלול אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.39% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.16% חודש 2 +1.42% חודש 3 +1.24% חודש 4 +0.34% חודש 5 -0.55% חודש 6 +0.39% - +0.39%
אלפא מור תגמולים - אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.39% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.05% חודש 2 +1.17% חודש 3 +0.55% חודש 4 +0.36% חודש 5 +0.12% חודש 6 +0.39% - עמ"י מסלול אשראי אג"ח+0.35%
תרשים מגמה: +0.35% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.64% חודש 2 +0.82% חודש 3 +1.14% חודש 4 +0.69% חודש 5 -0.16% חודש 6 +0.35%
מנהלי השקעות במסלול אשראי ואג״ח
השוואת ביצועים ונפח שוק לפי מנהל
תשואות
תשואה ממוצעת בכל תקופה
| אוגוסט | מתחילת שנה | 12 חודשים | 36 חודשים | 60 חודשים | |
|---|---|---|---|---|---|
| מיטב | +0.64% | +3.22% | +5.86% | +19.05% | +23.06% |
| מור | +0.39% | +3.83% | +6.68% | +28.89% | — |
| הפניקס | +0.16% | +2.25% | +4.09% | +15.58% | +14.66% |
| כלל | +0.58% | +3.73% | +6.08% | +18.97% | +16.32% |
| אלטשולר שחם | +0.53% | +2.48% | +4.12% | +14.57% | +15.76% |
| הראל | +0.39% | +2.70% | +5.13% | +17.26% | +14.59% |
| ילין לפידות | +0.34% | +2.53% | +5.02% | +16.20% | +17.84% |
| מנורה | +0.54% | +4.00% | +7.96% | +21.75% | +28.46% |
| מגדל | +0.42% | +2.88% | +5.14% | +18.12% | +14.73% |
| אנליסט | +0.11% | +3.32% | +5.75% | +16.91% | +13.88% |
| אינפיניטי | +0.54% | +3.73% | +6.46% | +20.76% | +20.34% |
| סקטוריאליות | +0.31% | +2.76% | +4.90% | +14.89% | +14.27% |
| איילון | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
נפח שוק
חלקו של כל מנהל בנכסי המסלול
השוואת כל הקופת גמל במסלול אשראי ואג״ח
19 קופות · סדרו לפי עמודה להשוואה מהירה
| שם | גרף | אוגוסט (08/26) | השנה (01/26-08/26) | 12ח׳ (09/25-08/26) | נפח | דירוג | |||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| +0.54%+0.68% | +4.00%+0.56% | +7.96%-0.39% | ₪379₪6 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.39%+0.27% | +3.83%+0.40% | +6.68%-0.32% | ₪1,147₪15 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
אינפיניטי גמל אשראי ואג"ח אינפיניטי |
| +0.54%+1.10% | +3.73%+0.56% | +6.46%-0.11% | ₪133₪5 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +0.58%+0.74% | +3.73%+0.60% | +6.08%-0.26% | ₪961₪4 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.64%+0.70% | +3.22%+0.66% | +5.86%-0.36% | ₪1,796₪34 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
 אנליסט גמל אשראי ואג"ח אנליסט |
| +0.11%+0.20% | +3.32%+0.11% | +5.75%-0.69% | ₪285₪2 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
ס מחר גמל אשראי ואג"ח סקטוריאליות |
| +0.49%+0.67% | +3.14%+0.50% | +5.50%-0.28% | ₪10₪0 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +0.42%+0.61% | +2.88%+0.43% | +5.14%-0.27% | ₪304₪9 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.39%+0.94% | +2.70%+0.40% | +5.13%-0.38% | ₪573₪23 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
 ילין לפידות קופת גמל מסלול אשראי ואג"ח ילין לפידות |
| +0.34%+0.58% | +2.53%+0.35% | +5.02%-0.35% | ₪426₪4 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| ממוצע | +0.37% | +3.05% | +5.46% | — | — |
* כל הסכומים הינם במילוני שקלים · ** המספר הקטן מתחת לכל ערך הוא השינוי מול אותה תקופה שהסתיימה חודש קודם — בתשואות בנקודות אחוז, בנפח בשקלים
מסלולים נוספים בקופת גמל
השוו ביצועים בין מסלולי השקעה שונים
מסלול ברירת מחדל מבוסס מודל השקעה תלוי-גיל לבני 60 ומעלה. בקבוצת גיל זו ההקצאה שמרנית יותר, עם דגש על הגנה על ההון שנצבר וצמצום החשיפה לתנודתיות לקראת הפרישה ובמהלכה. רמת הסיכון נקבעת ומתעדכנת אוטומטית לפי הגיל. למי מתאים: חוסכים בני 60 ומעלה המעדיפים שמרנות והגנה על ההון בשלב הקרוב לפרישה או לאחריה.
מסלול ברירת מחדל מבוסס מודל השקעה תלוי-גיל עבור חוסכים צעירים יחסית. בקבוצת גיל זו רכיב המניות גבוה יותר, מתוך מטרה לנצל את אופק החיסכון הארוך ולהשיג צמיחה לטווח רחוק. רמת הסיכון נקבעת אוטומטית לפי הגיל ומתעדכנת עם השנים. למי מתאים: חוסכים בני 50 ומטה המעוניינים בניהול חיסכון אוטומטי מותאם-גיל לאורך שנות העבודה, עם דגש על צמיחה ואופק ארוך.
מסלול ברירת מחדל מבוסס מודל השקעה תלוי-גיל לבני 50 עד 60. ככל שמתקרבים לגיל הפרישה רמת הסיכון מתונה יותר מזו של החוסכים הצעירים, באיזון בין המשך צמיחה לבין שמירה הדרגתית על ההון שנצבר. ההקצאה מתעדכנת אוטומטית עם הגיל. למי מתאים: חוסכים בני 50 עד 60 המבקשים איזון בין צמיחה לשמירת הון בשלב האמצע-מתקדם של החיסכון לפרישה.
מסלול בעל חשיפה מנייתית גבוהה, המתמקד בשוק המניות לשם פוטנציאל צמיחה לטווח ארוך. רמת הסיכון והתנודתיות בו מהגבוהות בקופת גמל, ולצד פוטנציאל התשואה הוא חשוף יותר לתנודות שוק. מתאים בעיקר לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל בעלי אופק ארוך וסבילות גבוהה לסיכון, המבקשים מקסום פוטנציאל הצמיחה.
מסלול עוקב מדדים גמיש, המשלב מדדי מניות ואג״ח בניהול פסיבי תוך גמישות בהקצאה בין אפיקי המדדים. הגמישות מאפשרת התאמה של תמהיל המדדים, ומשלבת את יתרונות העקיבה הפסיבית עם פיזור בין אפיקים. רמת הסיכון נגזרת מהרכב המדדים בפועל. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המעדיפים אפיק פסיבי עוקב-מדדים עם גמישות בשילוב בין מניות לאג״ח.
מסלול משולב סחיר המשלב חשיפה למניות ולאיגרות חוב באמצעות ניירות ערך סחירים בלבד. השילוב נועד לאזן בין פוטנציאל צמיחה לבין יציבות, תוך שמירה על שקיפות ונזילות של רכיבי המסלול. רמת הסיכון בינונית ונגזרת מהתמהיל בפועל. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המבקשים אפיק מאוזן בין מניות לאג״ח, המבוסס על ניירות ערך סחירים בלבד.
מידע ומשאבים על קופת גמל במסלול אשראי ואג״ח
קופת גמל מיועדת לקצבה בגיל פרישה. תיאורטית, אפשר למשוך את הכסף בכל שלב, אך משיכה מוקדמת (לפני גיל פרישה) נחשבת ל"משיכה שלא כדין" וחייבת ב"קנס" מס כבד של 35% על כל הסכום (למעט קופות ישנות מאוד או קופות עם צבירה נמוכה מ-8,000 ₪). הדרך החוקית והנכונה למשוך את הכסף היא כקצבה חודשית לאחר הפרישה.
תהליך פתיחת קופת גמל חדשה הוא קל ונוח. כיום, ברוב בתי ההשקעות וחברות הביטוח, תהליך ההצטרפות הוא דיגיטלי כמעט לחלוטין וניתן לביצוע אונליין מכל מקום. לפני הפתיחה, מומלץ לבצע השוואת קופות גמל כדי לבחור את הגוף והמסלול המתאימים לכם.
השאלה מתייחסת לרוב למשיכה מוקדמת. קופת גמל שאינה נזילה (לרוב, לפני גיל פרישה) ושיש בה צבירה מעל 8,000 ₪, תחויב במס בשיעור 35% בעת משיכה "שלא כדין". מטרת המס הגבוה היא לעודד חוסכים לשמור את הכסף לפרישה. עם זאת, קיימות החרגות בחוק המאפשרות משיכה פטורה ממס במצבים מסוימים.
"קופת גמל נזילה" היא קופת גמל שצברה ותק מסוים, המאפשר על פי התקנון שלה למשוך ממנה כספים (בין אם בפטור או במס מופחת). חשוב לדעת כי לאחר משיכה מסוג זה, קופת הגמל לרוב נסגרת להפקדות עתידיות.