קופת גמל במסלול 50 ומטה
מסלול ברירת מחדל מבוסס מודל השקעה תלוי-גיל עבור חוסכים צעירים יחסית. בקבוצת גיל זו רכיב המניות גבוה יותר, מתוך מטרה לנצל את אופק החיסכון הארוך ולהשיג צמיחה לטווח רחוק. רמת הסיכון נקבעת אוטומטית לפי הגיל ומתעדכנת עם השנים.
למי מתאים: חוסכים בני 50 ומטה המעוניינים בניהול חיסכון אוטומטי מותאם-גיל לאורך שנות העבודה, עם דגש על צמיחה ואופק ארוך.
קופת גמל מובילות במסלול 50 ומטה
· ספטמבר 2026- הנדסאים גמל - מסלול עד 50+0.61%
תרשים מגמה: +0.61% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +5.78% חודש 2 +3.40% חודש 3 -0.93% חודש 4 -1.08% חודש 5 +1.53% חודש 6 +0.61% - כלנית גמל לבני 50 ומטה+0.55%
תרשים מגמה: +0.55% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +4.76% חודש 2 +1.61% חודש 3 -0.97% חודש 4 -0.97% חודש 5 +1.28% חודש 6 +0.55% - תעשיה אוירית מסלול לבני 50 ומטה+0.48%
תרשים מגמה: +0.48% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +4.90% חודש 2 +2.85% חודש 3 -1.20% חודש 4 -0.86% חודש 5 +1.79% חודש 6 +0.48% - גל גמל לבני 50 ומטה+0.46%
תרשים מגמה: +0.46% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +4.81% חודש 2 +1.62% חודש 3 -1.00% חודש 4 -0.96% חודש 5 +1.30% חודש 6 +0.46% - תגמולים האוניברסיטה העברית עד 50+0.43%
תרשים מגמה: +0.43% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +4.11% חודש 2 +2.35% חודש 3 -0.31% חודש 4 -0.98% חודש 5 +0.97% חודש 6 +0.43% - עירית ת"א תגמולים מסלול לבני 50 ומטה.+0.40%
תרשים מגמה: +0.40% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +5.31% חודש 2 +3.22% חודש 3 -0.89% חודש 4 -1.33% חודש 5 +1.16% חודש 6 +0.40% - +0.38%
אינפיניטי גמל מסלול לבני 50 ומטהתרשים מגמה: +0.38% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +5.56% חודש 2 +3.30% חודש 3 -1.81% חודש 4 -0.82% חודש 5 +1.42% חודש 6 +0.38% - ארם עד 50+0.32%
תרשים מגמה: +0.32% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +4.50% חודש 2 +2.15% חודש 3 -1.37% חודש 4 -0.38% חודש 5 +1.21% חודש 6 +0.32% - +0.28%
כלל תמר עד 50תרשים מגמה: +0.28% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +4.72% חודש 2 +2.51% חודש 3 -0.73% חודש 4 -0.76% חודש 5 +1.53% חודש 6 +0.28% - אל על עד 50+0.27%
תרשים מגמה: +0.27% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +5.17% חודש 2 +2.71% חודש 3 -1.19% חודש 4 -0.63% חודש 5 +1.41% חודש 6 +0.27%
מנהלי השקעות במסלול 50 ומטה
השוואת ביצועים ונפח שוק לפי מנהל
תשואות
תשואה ממוצעת בכל תקופה
| ספטמבר | מתחילת שנה | 12 חודשים | 36 חודשים | 60 חודשים | |
|---|---|---|---|---|---|
| הפניקס | +0.24% | +7.42% | +12.64% | +51.50% | +50.73% |
| מור | -0.10% | +8.40% | +11.40% | +49.64% | +54.58% |
| אנליסט | +0.01% | +7.13% | +10.66% | +53.70% | +57.18% |
| סקטוריאליות | +0.29% | +8.09% | +12.17% | +49.42% | +49.58% |
| מיטב | +0.09% | +7.78% | +12.34% | +50.81% | +53.07% |
| מנורה | +0.11% | +7.94% | +12.96% | +49.50% | +51.00% |
| אלטשולר שחם | -0.38% | +6.91% | +9.16% | +46.05% | +41.96% |
| ילין לפידות | -0.21% | +6.40% | +9.95% | +45.91% | +50.89% |
| כלל | +0.28% | +9.41% | +14.53% | +51.08% | +51.23% |
| הראל | +0.22% | +8.12% | +12.68% | +45.14% | +48.00% |
| מגדל | +0.20% | +8.02% | +12.56% | +48.79% | +50.82% |
| איילון | -0.10% | +1.73% | — | — | — |
| אינפיניטי | +0.38% | +8.66% | +12.96% | +52.53% | +57.02% |
נפח שוק
חלקו של כל מנהל בנכסי המסלול
- הפניקס18.5%
- מור12.3%
- אנליסט12.1%
- סקטוריאליות11.4%
- מיטב9.8%
- מנורה8.8%
- אלטשולר שחם6.4%
- ילין לפידות5.9%
- כלל5.2%
- הראל4.7%
- מגדל4.2%
- איילון0.4%
- אינפיניטי0.3%
השוואת כל הקופת גמל במסלול 50 ומטה
30 קופות · סדרו לפי עמודה להשוואה מהירה
| שם | גרף | ספטמבר (09/26) | השנה (01/26-09/26) | 12ח׳ (10/25-09/26) | נפח | דירוג | |||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
ס עוצ"מ - מסלול לבני 50 ומטה סקטוריאליות |
| +0.18%-0.88% | +12.83%+0.20% | +18.03%-2.56% | ₪523₪2 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +0.28%-1.25% | +9.41%+0.31% | +14.53%-2.43% | ₪3,302₪90 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
ס עירית ת"א תגמולים מסלול לבני 50 ומטה. סקטוריאליות |
| +0.40%-0.76% | +9.41%+0.44% | +13.50%-2.91% | ₪58₪1 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
ס הנדסאים גמל - מסלול עד 50 סקטוריאליות |
| +0.61%-0.92% | +9.57%+0.66% | +13.47%-2.18% | ₪32₪0 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +0.09%-1.43% | +8.04%+0.10% | +13.09%-3.11% | ₪702₪1 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
אינפיניטי גמל מסלול לבני 50 ומטה אינפיניטי |
| +0.38%-1.04% | +8.66%+0.41% | +12.96%-1.96% | ₪206₪5 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +0.12%-1.30% | +7.84%+0.13% | +12.83%-3.05% | ₪4,874₪14 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.22%-0.93% | +8.12%+0.24% | +12.68%-2.46% | ₪2,936₪61 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
 הפניקס גמל לבני 50 ומטה הפניקס |
| +0.24%-1.21% | +7.42%+0.26% | +12.64%-2.29% | ₪11,652₪9 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +0.20%-1.30% | +8.02%+0.22% | +12.56%-2.40% | ₪2,676₪78 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| ממוצע | +0.16% | +7.94% | +12.01% | — | — |
* כל הסכומים הינם במילוני שקלים · ** המספר הקטן מתחת לכל ערך הוא השינוי מול אותה תקופה שהסתיימה חודש קודם — בתשואות בנקודות אחוז, בנפח בשקלים
מדריכים ומאמרים על קופת גמל
- מדריךאיך מושכים כסף לפי תיקון 190 במיטבבמיטב אין טופס ייעודי לתיקון 190. כאן איך מגישים בקשת משיכה באזור האישי ומתי צריך פקיד שומה.
- מדריךאיך מושכים כסף לפי תיקון 190 בהפניקסבהפניקס מגישים בקשת משיכה לפי תיקון 190 באזור האישי. כאן מה אפשר למשוך בסכום אחד והתנאים.
- מדריךאיך לוקחים הלוואה מקופת גמל במורבמור הריבית נקבעת לפי דירוג האשראי והבקשה באזור האישי. כאן הסכומים, סוגי ההלוואה ופירעון מוקדם.
מסלולים נוספים בקופת גמל
השוו ביצועים בין מסלולי השקעה שונים
מסלול ברירת מחדל מבוסס מודל השקעה תלוי-גיל לבני 60 ומעלה. בקבוצת גיל זו ההקצאה שמרנית יותר, עם דגש על הגנה על ההון שנצבר וצמצום החשיפה לתנודתיות לקראת הפרישה ובמהלכה. רמת הסיכון נקבעת ומתעדכנת אוטומטית לפי הגיל. למי מתאים: חוסכים בני 60 ומעלה המעדיפים שמרנות והגנה על ההון בשלב הקרוב לפרישה או לאחריה.
מסלול ברירת מחדל מבוסס מודל השקעה תלוי-גיל לבני 50 עד 60. ככל שמתקרבים לגיל הפרישה רמת הסיכון מתונה יותר מזו של החוסכים הצעירים, באיזון בין המשך צמיחה לבין שמירה הדרגתית על ההון שנצבר. ההקצאה מתעדכנת אוטומטית עם הגיל. למי מתאים: חוסכים בני 50 עד 60 המבקשים איזון בין צמיחה לשמירת הון בשלב האמצע-מתקדם של החיסכון לפרישה.
מסלול בעל חשיפה מנייתית גבוהה, המתמקד בשוק המניות לשם פוטנציאל צמיחה לטווח ארוך. רמת הסיכון והתנודתיות בו מהגבוהות בקופת גמל, ולצד פוטנציאל התשואה הוא חשוף יותר לתנודות שוק. מתאים בעיקר לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל בעלי אופק ארוך וסבילות גבוהה לסיכון, המבקשים מקסום פוטנציאל הצמיחה.
מסלול עוקב מדדים גמיש, המשלב מדדי מניות ואג״ח בניהול פסיבי תוך גמישות בהקצאה בין אפיקי המדדים. הגמישות מאפשרת התאמה של תמהיל המדדים, ומשלבת את יתרונות העקיבה הפסיבית עם פיזור בין אפיקים. רמת הסיכון נגזרת מהרכב המדדים בפועל. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המעדיפים אפיק פסיבי עוקב-מדדים עם גמישות בשילוב בין מניות לאג״ח.
מסלול משולב סחיר המשלב חשיפה למניות ולאיגרות חוב באמצעות ניירות ערך סחירים בלבד. השילוב נועד לאזן בין פוטנציאל צמיחה לבין יציבות, תוך שמירה על שקיפות ונזילות של רכיבי המסלול. רמת הסיכון בינונית ונגזרת מהתמהיל בפועל. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המבקשים אפיק מאוזן בין מניות לאג״ח, המבוסס על ניירות ערך סחירים בלבד.
מסלול המשלב חשיפה לאשראי קונצרני ולאיגרות חוב. לצד הרכיב האג״חי, החשיפה לאשראי עשויה להציע פוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר תמורת סיכון נוסף בהשוואה למסלולי אג״ח ממשלתי טהור, תוך שמירה על אופי בעל רמת סיכון בינונית-נמוכה. למי מתאים: חוסכים בקופת גמל המבקשים אפיק סולידי יחסית עם תוספת חשיפה לאשראי קונצרני לאורך זמן.
מידע ומשאבים על קופת גמל במסלול 50 ומטה
קופת גמל היא אפיק חיסכון פנסיוני המיועד בעיקר לטווח ארוך (לגיל פרישה). חשוב לדעת שקופת גמל היא מוצר חיסכון טהור ואינה מכילה רכיבי ביטוח, בניגוד לקרן פנסיה. הכספים מנוהלים בידי בתי השקעות או חברות ביטוח במסלולי השקעה שונים, ואפשר לעבור בין מסלולים ובין גופים בלי לשלם מס. מהי קופת גמל בפועל? היום מדובר בעיקר בקופת גמל לקצבה, שמשלמת קצבה חודשית בפרישה. לצידה קיימת קופת גמל להשקעה, שהיא חיסכון נזיל שאפשר למשוך בכל עת.
קופת גמל מיועדת בעיקר לקצבה חודשית מגיל 60 או בגיל פרישה. בפועל, אפשר למשוך את הכסף בכל שלב, אך משיכה מוקדמת (לפני גיל 60) נחשבת ל"משיכה שלא כדין" וחייבת ב"קנס" מס כבד של 35% על הסכום הנמשך (למעט כספי תגמולים ותיקים שהופקדו עד 2008 או חשבונות לא פעילים עם צבירה נמוכה מ-8,000 ₪). הדרך המקובלת למשוך את הכסף היא כקצבה חודשית לאחר הפרישה. מגיל 60 אפשר גם למשוך חלק מהכסף בסכום חד-פעמי, כל עוד נשאר בקופות מספיק כסף לקצבה מינימלית.
פותחים קופת גמל ישירות מול בית ההשקעות או חברת הביטוח שבחרתם, או דרך המעסיק. תהליך פתיחת קופת גמל חדשה הוא קל ונוח, וכך גם פתיחת קופת גמל להשקעה. כיום, ברוב בתי ההשקעות וחברות הביטוח, תהליך ההצטרפות הוא דיגיטלי כמעט לחלוטין וניתן לביצוע אונליין מכל מקום: ממלאים פרטים אישיים, מצרפים צילום תעודת זהות, בוחרים מסלול השקעה וקובעים הפקדה חודשית או חד-פעמית. לפני הפתיחה, מומלץ לבצע השוואת קופות גמל כדי לבחור את הגוף והמסלול המתאימים לכם.
השאלה מתייחסת לרוב למשיכה מוקדמת. קופת גמל שאינה נזילה (לרוב, לפני גיל פרישה) ושיש בה צבירה מעל 8,000 ₪, תחויב במס בשיעור 35% בעת משיכה "שלא כדין". מטרת המס הגבוה היא לעודד חוסכים לשמור את הכסף לפרישה. עם זאת, קיימות החרגות בחוק המאפשרות משיכה פטורה ממס במצבים מסוימים. בקופת גמל להשקעה המצב שונה: במשיכה חד-פעמית משלמים מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי בלבד, ומגיל 60 משיכה כקצבה חודשית פטורה ממס.
קופת גמל נזילה היא קופת גמל שצברה ותק מסוים, המאפשר על פי התקנון שלה למשוך ממנה כספים (בין אם בפטור או במס מופחת). חשוב לדעת כי לאחר משיכה מסוג זה, קופת הגמל לרוב נסגרת להפקדות עתידיות. קופות גמל נזילות הן בדרך כלל קופות ותיקות, שבהן כספי תגמולים שהופקדו עד סוף 2008 נשארו הוניים. גם קופת גמל להשקעה היא קופה נזילה, ואפשר למשוך ממנה בכל עת.
מדריכים לקופת גמל
הצג הכל
במיטב אין טופס ייעודי לתיקון 190. כאן איך מגישים בקשת משיכה באזור האישי ומתי צריך פקיד שומה.
בהפניקס מגישים בקשת משיכה לפי תיקון 190 באזור האישי. כאן מה אפשר למשוך בסכום אחד והתנאים.
במור הריבית נקבעת לפי דירוג האשראי והבקשה באזור האישי. כאן הסכומים, סוגי ההלוואה ופירעון מוקדם.
מגדל לא מפרסמת תנאי הלוואה באתר, אבל הבקשה נעשית באזור האישי. כאן הכללים והדרך להגיש.
בהפניקס מגישים הלוואה מקופת גמל באתר או באפליקציה, אחרי שעומדים בתנאי היתרה וההכנסה. כאן התנאים והשלבים.
אצל כלל אין טופס משיכה להורדה, והבקשה מוגשת באזור האישי. כאן הצעדים, מסמכי הזהות והזמן עד שהכסף מגיע.
במגדל מפקידים בהוראת קבע או בהעברה בנקאית. הקודים, המיילים לאסמכתא ומה לרשום בהעברה.
במיטב מפקידים דיגיטלית באזור האישי או בהעברה לחשבון בנק ייעודי עם טופס דיווח, ובפנסיה בהעברה לבנק מזרחי טפחות.
קודי המוסד של אינפיניטי לפנסיה, לגמל ולהשתלמות, ואיך מפקידים בהוראת קבע או בהעברה בנקאית.
איך מגישים אצל כלל תביעה אחרי פטירה: ערכת G194 לקצבת שאירים, טפסים למוטבים ויורשים והערוצים של ביטוח מנהלים ופוליסת חיסכון.