ניוד ביטוח מנהלים מכלל: תנאים, שלבים וביטול

ניוד ביטוח מנהלים מכלל מתחיל בגוף שאליו עוברים, לא אצל כלל: שם מגישים את הבקשה. בתנאי הפוליסה של כלל יש כלל אחד שצריך להכיר מראש: בקשה להעביר 90% או יותר מהחיסכון עלולה להיחשב להעברה מלאה, וכך הפוליסה וכל הכיסויים שלה מתבטלים. אפשר להעביר גם חלק, וגם לבטל בקשה כל עוד הכסף לא יצא.

מה קובעות תנאי הפוליסה של כלל

הפרטים כאן לפי תנאי הפוליסה "פרופיל דינמי הדור החדש למנהלים ועובדים שכירים" (תכנית 1399, מהדורה 07/2023, סעיף 12.5).

• מעבירים את החיסכון המצטבר, כולו או חלקו, ורק אחרי שהלוואה מהפוליסה נפרעה במלואה.
• בקשה להעביר 90% או יותר, או בקשה שמשאירה פחות מ-25,000 ש"ח (צמוד למדד ינואר 2008), כלל רשאית לראות כבקשה להעברה מלאה. בתוך 7 ימי עסקים מההודעה על כך אפשר להקטין את הסכום.
• בהעברה מלאה הפוליסה וכל הכיסויים מתבטלים, והאחריות מסתיימת ב-1 בחודש שאחרי העברת הכספים. מי שממשיך לשלם את מלוא ההפקדה השוטפת שומר על הביטוח לאובדן כושר עבודה, בתנאים שבסעיף.
• בהעברה חלקית עם המשך הפקדות, כלל רשאית להקטין את הביטוח למקרה מוות לפי החלק שהועבר (בלי הפיצויים). שמירת הסכום הקודם כפופה להוכחת בריאות, ועלות הביטוח לאובדן כושר עבודה עשויה להתעדכן לתעריף שהיה נהוג אצל כלל במועד ההצטרפות לכיסוי.

איך מעבירים ביטוח מנהלים מכלל לגוף אחר

זה מסלול ההעברה לפי הכללים הקבועים בחוק, והוא נראה כך:

1. פונים לקרן הפנסיה, לחברת הגמל או לחברת הביטוח שאליה רוצים לעבור. היא בודקת אם מותר להעביר אליה ואם אתם עומדים בתנאי ההצטרפות שלה.
2. מקבלים ממנה טופס הצטרפות וטופס בקשת העברה (נספח א'). בטופס רושמים את שם חברת הביטוח, את שם הפוליסה ואת מספר הפוליסה.
3. מסמנים כמה מעבירים: את כל הכסף, סכום, או רק מרכיבים ומסלולים מסוימים. בלי סימון עובר הכול.
4. חותמים על הבקשה בעצמכם. הגוף החדש שולח אותה לכלל תוך שני ימי עסקים מהמועד הקובע.
5. כלל מעבירה את הכסף ישירות לגוף החדש, בתוך 10 ימי עסקים מהיום שקיבלה בקשה מפורטת, חתומה ומלאה.
6. כל אחד משני הגופים שולח לכם אישור על ההעברה בתוך 15 ימי עסקים.

הכסף עובר, אבל הכיסויים הביטוחיים של הפוליסה לא עוברים איתו: מהמועד הקובע הגוף החדש אחראי רק לכיסויים שלו. לא בא לכם לעבור על הטפסים לבד? אפשר לשבת עם מתכנן פיננסי של לירות ולעבור יחד על הבקשה לפני שחותמים.

ביטול בקשת העברה

אפשר לבטל כל עוד הכסף לא הועבר. חותמים על "נספח ו' הודעת עמית על ביטול בקשת העברה" (L105, 01/2022) ושולחים לכלל, בין היתר בפקס, בדואר או בדוא"ל. לביצוע שינויים ופעולות כלל מפנה לכתובת claldocs@clal-ins.co.il. בקשה שבוטלה אי אפשר לחדש, וצריך למלא טפסים חדשים.

מקדם קצבה מובטח: מה בודקים לפני

כלל מציגה את טבלאות המקדמים בעמוד "ניוד פוליסות – מקדמי קצבה" (clalbit.co.il/allowancecoefficients), עם טבלאות לשנים 2001, 2009 (שתי טבלאות), 2013 ו-2022. את הכללים המלאים, כולל מה אפשר להעביר לאן ומה קורה למקדם, תמצאו במדריך ניוד ביטוח מנהלים: לאן אפשר להעביר, מה נשאר ואיך מגישים.

שאלות נפוצות

הוותק לעניין מס הכנסה נשמר במעבר?

בשאלות הנפוצות כלל כותבת שבמעבר לחברה אחרת נשמר הוותק לעניין מס הכנסה.

למי פונים אצל כלל?

שירות לקוחות חיים ומנהלים: 5454* או 03-9420440.

עוד מדריכים של כלל

• איך מושכים פיצויים אצל כלל: קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים
• איך לוקחים הלוואה מביטוח מנהלים של כלל
• איך מעדכנים פרטים אישיים אצל כלל: פנסיה, גמל והשתלמות

הפרטים לפי תנאי הפוליסה ועמודי כלל, כפי שנקראו ב-24.10.2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של כלל.