אצל כלל ההלוואה מקופת גמל להשקעה נלקחת דיגיטלית באתר, אבל יש כאן פרט אחד: עמוד ההלוואות של כלל מדבר על קופות גמל וקרנות השתלמות ואין בו שורה נפרדת לגמל להשקעה. לכן את השיעור שחל על גמל להשקעה בודקים מול כלל.
איך מקבלים הלוואה מגמל להשקעה של כלל
- נכנסים לאתר של כלל ובודקים באזור האישי אם אתם זכאים להלוואה.
- מגישים את הבקשה באתר, בתהליך הדיגיטלי.
- כלל בודקת את הבקשה. החברה מפרסמת הודעה על פנייה ללשכת אשראי בבקשות הלוואה מקופות גמל וקרנות השתלמות, אבל ההודעה לא מזכירה גמל להשקעה בשמה.
- מקבלים אישור הלוואה שהחברה חתמה עליו. זה האישור הסופי.
- מקימים הוראת קבע מהחשבון האישי שלכם. ההחזר הוא רק בהוראת קבע, ב-10 בכל חודש.
מה כלל מפרסמת בעמוד ההלוואות
- סכום מינימלי: 10,000 ש"ח.
- תקופה: מ-6 חודשים ועד 7 שנים (83 תשלומים).
- ריבית: קבועה צמודה למדד, קבועה לא צמודה או פריים. את השיעורים קובעת החברה.
- עמלה: אין עמלה על פתיחת תיק.
כמה אפשר ללוות
העמוד מגדיר כספים נזילים ככספים שאפשר למשוך במשיכה חד פעמית פטורה ממס, ומאפשר כנגדם הלוואה של עד 80% מיתרת התגמולים הנזילה. במסלולים מנייתיים (מניות, מניות סחיר, עוקב מדד S&P ועוקב מדדי מניות) ההלוואה עד 60%. העמוד לא מפרט שיעור לגמל להשקעה. התקרה של רשות שוק ההון, עד 80% מהסכום שעומד לזכותכם בקופה, חלה בכל מקרה.
מי שלא רוצה לפענח לבד איזו שורה חלה עליו יכול לתאם שיחה עם מומחה של לירות פיננסים, שיעבור איתו על הנתונים לפני שמגישים.
מה קורה להלוואה כשמושכים או מנידים
אם אחרי משיכה היתרה בקופה נמוכה מההלוואה, ההלוואה נפרעת מהכסף שנמשך. כל עוד יש יתרת חוב, אי אפשר להעביר את הכסף לקופה אחרת, ולכן קודם פורעים ואחר כך מניידים. את כל הכללים תמצאו במדריך ההלוואה מקופת גמל להשקעה: כללים ותנאים.
שאלות נפוצות
יש עמלת פתיחת תיק אצל כלל?
לפי עמוד ההלוואות של כלל, אין עמלה על פתיחת תיק. כך גם קובעת עמדת הממונה על שוק ההון מ-3.12.2017: חברה לא גובה דמי טיפול על הקמת הלוואה.
אפשר להחזיר בכרטיס אשראי או בהעברה?
העמוד של כלל מדבר רק על הוראת קבע מהחשבון האישי, ב-10 בכל חודש.
עוד מדריכים של כלל
הפרטים לפי עמוד גמל להשקעה "כלל גמל לעתיד" ועמוד ההלוואות מקופות גמל וקרנות השתלמות של כלל, כפי שנקראו ב-24.10.2026. עוד טפסים בעמוד כל הטפסים של כלל.
