קרן השתלמות

הטבת מס בקרן השתלמות מתייחסת לפטור ממס רווחי הון בעת משיכת הכספים מהקרן. עד לרגע המשיכה, קרן ההשתלמות מתופעלת כמוצר צובר רווחים, כלומר ישנו אפקט דחיית מס וריבית דה-ריבית.

לכן התשואה מקרן ההשתלמות מושפעת הן מאפקט דחיית המס והן מפטור ממס רווחי הון ברגע משיכת הכספים.

בעיקרון כל אדם יכול להצטרף לקרן השתלמות ולהתחיל לחסוך, שכירים ועצמאים כאחד יכולים להיעזר בקרן ההשתלמות ולמשוך את הכספים לאחר שש שנות וותק.

כמובן. קרן ההשתלמות היא מכשיר פיננסי לכל דבר ונתון לשינויים, תוכלו לבצע ניוד מלא של הכסף בין בתי ההשקעות השונים או מסלולי ההשקעה של אותו בית השקעות תוך 5 ימי עסקים וללא אירוע מס.

שאלת מיליון הדולר, אין תשובה חד משמעית כי קרן השתלמות צריכה להיות נכונה עבורכם. לכל אחד יש אופי השקעה אחר וטווח השקעה שונה ולכן יש חשיבות רבה בהתאמה אישית של מסלול ההשקעה על פני שיקולים מוחלטים כגון דמי ניהול או תשואה.

קרן ההשתלמות הופכת להיות נזילה לאחר 6 שנים, יחד עם זאת ישנם סייגים שונים המאפשרים למשוך את הכסף לפני כן. במידה ויש צורך בהשתלמות בעבודה או שהחוסך הגיע לפרישה, ניתן יהיה לבקש משיכה גם לאחר 3 שנים.

המעסיק אינו חייב לתת לכם קרן השתלמות, יחד עם זאת, מומלץ לבקש ממנו בכל זאת לפתוח קרן השתלמות ולהפריש את מלוא הסכום על חשבונכם. כך תוכלו לשמר את הטבות המס ולהתחיל לצבור וותק בקרן ההשתלמות.

לא, לפי תקנון קרן ההשתלמות, מעסיק אינו רשאי לבצע הפקדה על יותר מ-7.5% משכר העובד ולכן לא יוכל להפקיד את מלוא ה-10% עבור העובד.