קרן השתלמות

כאן תמצאו את קרן השתלמות הטובה ביותר. נקודה.

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא המוצר הפיננסי המשתלם ביותר לטווח הקצר ובינוני, אין עוד מוצר אשר נזיל לחלוטין ופטור ממס רווחי הון וזה רק חלק מהיתרונות של קרן ההשתלמות.

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון אופטימלי לטווחי זמן קצרים עד בינוניים, מרגע פתיחת קרן השתלמות, האפשרות הראשונה למשיכה של החיסכון הצבור והרווחים הינה לאחר שש שנים. יחד עם זאת, אין חובה למשוך את הכסף שנצבר לאחר שש שנים כך שאפשר להמשיך לחסוך עד הפנסיה.

היעוד המקורי של קרן השתלמות התייחס לחסכון של שכירים ועצמאים לטובת השתלמויות תעסוקתיות, קורסים, לימודים וכדומה.

במשך שנים קרן השתלמות הייתה משויכת רק לתפקידים בכירים ומנהלים אך לאחרונה נראה שיותר ויותר עובדים גם בדרג ניהולי בינוני וכדומה מקבלים קרן השתלמות.

הטבות המס והיתרונות המצוינים החבויים בקרן השתלמות הפכו אותה להרבה יותר מאפיק חיסכון תעסוקתי, זאת אכן הטבה ענקית ביחס לכל אפיק חיסכון אחר בשוק הכוללת פוטנציאל תשואה, הטבת מס הכנסה בגין הפקדה לקרן השתלמות ופטור מתשלום מס רווחי הון.

קרנות השתלמות מעולות שכדאי לכם לשקול

רשימת קרנות השתלמות מובילות בתשואות בחודשים האחרונים לבחירתכם.

5.81
אוקטובר 2021
3.72
צבירה נטו
24.43
12 חודשים
40.07
36 חודשים
0
60 חודשים
קופה פופולארית
קופה גדולה
5.3
אוקטובר 2021
220.26
צבירה נטו
37.54
12 חודשים
49.43
36 חודשים
77.29
60 חודשים
קופה פופולארית
קופה גדולה
5.29
אוקטובר 2021
1105.5
צבירה נטו
35.26
12 חודשים
70.01
36 חודשים
101.78
60 חודשים
קופה פופולארית
קופה גדולה
5.26
אוקטובר 2021
410.73
צבירה נטו
37.91
12 חודשים
54.97
36 חודשים
85.84
60 חודשים
5.21
אוקטובר 2021
4.62
צבירה נטו
33.88
12 חודשים
43.77
36 חודשים
0
60 חודשים
קופה פופולארית
קופה גדולה
5.13
אוקטובר 2021
317.17
צבירה נטו
40.23
12 חודשים
49.07
36 חודשים
78.73
60 חודשים
5.06
אוקטובר 2021
0.74
צבירה נטו
32.93
12 חודשים
40.42
36 חודשים
64.99
60 חודשים
4.94
אוקטובר 2021
-0.78
צבירה נטו
34.31
12 חודשים
41.71
36 חודשים
60.07
60 חודשים
4.94
אוקטובר 2021
-0.73
צבירה נטו
35.83
12 חודשים
43.13
36 חודשים
72.75
60 חודשים
4.94
אוקטובר 2021
5.67
צבירה נטו
27.96
12 חודשים
39.78
36 חודשים
61.84
60 חודשים

היתרונות של קרן השתלמות

קרנות השתלמות נכללות תחת קטגוריה של מוצרי חיסכון פיננסי ופנסיוני אך היא נבדלת מהם במספר פרמטרים. קופת גמל אכן דומה לקרן השתלמות כך שגם היא פטורה לחלוטין ממס רווחי הון אך לעומת קרן השתלמות אשר נזילה בכל שלב (לאחר שש שנים ראשונות), קופת גמל מחייבת חיסכון לקצבה.

בנוסף, קרן השתלמות בניגוד לקרן פנסיה איננה כוללת רכיב ביטוח כלשהו, בנוסף, קרן הפנסיה פועלת כאפיק חיסכון קיבוצי כלומר העמיתים חולקים יחד בחיסכון הצבור (לפי תקנון הקופה) ואלו קרן השתלמות מתפקד כאפיק חיסכון טהור.

המוצר הפיננסי הקרוב לקרן השתלמות הוא דווקא קרן נאמנות או תיק השקעות, אלו מוצרים נזילים המושקעים בסביבת שוק ההון אך לקרן ההשתלמות יש יתרון בולט והוא פטור לחלוטין ממס רווחי הון.

קרן ההשתלמות אמנם פטורה לחלוטין מתשלום מס רווחי הון, אך היא אינה פטורה מעלויות ולכן בית ההשקעות או חברת הביטוח המנהלת את קרן ההשתלמות גובה דמי ניהול אחידים, גם כאן יש לקרן ההשתלמות יתרון שכן תקרת דמי הניהול עומדת על 2% בשנה.

בזכות התחרות והגופים המנהלים קרנות השתלמות, לא סביר לשלם את תקרת דמי הניהול, טווח דמי הניהול המעשי אותו תדרשו לשלם ינוע בין 0.5% ל-1%.

אפשרויות מינוף גמישות

קרן השתלמות מהווה פלטפורמה מצוינת להלוואה לטובת מינוף השקעה בזכות תנאי ההלוואה בנוסף לנזילות מלאה של הכסף במקרה הצורך.

הפקדה להשתלמות מוחרגת מהשכר

עובד שכיר נהנה מהפקדות מעסיק ישירות לקרן ההשתלמות שלו מבלי שהן עוברות דרך השכר שלו, כך למעשה הוא לא משלם מס הכנסה מיותר. בנוסף, הסכום הנ"ל מנוכה מהשכר ומקטין את גובה המס.

מדריכים לתפעול קרן השתלמות

מדריכים קצרים לתפעול וניהול קרן השתלמות בנושאים שונים.

קשה

איך להוזיל דמי ניהול בקרן השתלמות?

קרן השתלמות משמשת אותנו בחיסכון לטווח בינוני-ארוך ולכן עליכם לדאוג שאתם משלמים את דמי הניהול ההוגנים והטובים ביותר.
#מהבית #חינם
בינוני

איך מעדכנים מוטבים בקרן השתלמות?

קרן השתלמות משמשת אותנו לחיסכון והשקעה לטווח בינוני-ארוך ולכן חשוב לוודא שאנחנו מעדכנים את רשימת המוטבים שלנו ככל שהחיים שלנו משתנים.
#מהבית #חינם
מוכנים לקרן השתלמות מצויינת?
קבלו מאתנו את ההצעה הטובה ביותר. נקודה

שאלות נפוצות בנושא קרן השתלמות

ריכזנו את כל השאלות הנפוצות שקיבלנו במערכת בנושא קרנות השתלמות.

הטבת מס בקרן השתלמות מתייחסת לפטור ממס רווחי הון בעת משיכת הכספים מהקרן. עד לרגע המשיכה, קרן ההשתלמות מתופעלת כמוצר צובר רווחים, כלומר ישנו אפקט דחיית מס וריבית דה-ריבית.

לכן התשואה מקרן ההשתלמות מושפעת הן מאפקט דחיית המס והן מפטור ממס רווחי הון ברגע משיכת הכספים.

בעיקרון כל אדם יכול להצטרף לקרן השתלמות ולהתחיל לחסוך, שכירים ועצמאים כאחד יכולים להיעזר בקרן ההשתלמות ולמשוך את הכספים לאחר שש שנות וותק.

כמובן. קרן ההשתלמות היא מכשיר פיננסי לכל דבר ונתון לשינויים, תוכלו לבצע ניוד מלא של הכסף בין בתי ההשקעות השונים או מסלולי ההשקעה של אותו בית השקעות תוך 5 ימי עסקים וללא אירוע מס.

שאלת מיליון הדולר, אין תשובה חד משמעית כי קרן השתלמות צריכה להיות נכונה עבורכם. לכל אחד יש אופי השקעה אחר וטווח השקעה שונה ולכן יש חשיבות רבה בהתאמה אישית של מסלול ההשקעה על פני שיקולים מוחלטים כגון דמי ניהול או תשואה.

קרן ההשתלמות הופכת להיות נזילה לאחר 6 שנים, יחד עם זאת ישנם סייגים שונים המאפשרים למשוך את הכסף לפני כן. במידה ויש צורך בהשתלמות בעבודה או שהחוסך הגיע לפרישה, ניתן יהיה לבקש משיכה גם לאחר 3 שנים.

המעסיק אינו חייב לתת לכם קרן השתלמות, יחד עם זאת, מומלץ לבקש ממנו בכל זאת לפתוח קרן השתלמות ולהפריש את מלוא הסכום על חשבונכם. כך תוכלו לשמר את הטבות המס ולהתחיל לצבור וותק בקרן ההשתלמות.

לא, לפי תקנון קרן ההשתלמות, מעסיק אינו רשאי לבצע הפקדה על יותר מ-7.5% משכר העובד ולכן לא יוכל להפקיד את מלוא ה-10% עבור העובד.

מחשבונים מותאמים לקרן השתלמות

מחשבונים מותאמים לקרנות השתלמות לעצמאים או שכירים.

לא נמצאו מחשבונים מתאימים

בוחרים קרן השתלמות לפי מנהל השקעות

קרן השתלמות מנהלים אצל טובי מנהלי ההשקעות בארץ.

8 מסלולים >

6 מסלולים >

14 מסלולים >

28 מסלולים >

8 מסלולים >

11 מסלולים >

13 מסלולים >

15 מסלולים >

139 מסלולים >

הלוואה מקרן השתלמות

הלוואה מקרן השתלמות – איך? למה? וכמה?

כאשר אנחנו חושבים על הלוואה, קרן ההשתלמות שלנו היא כנראה המקור האחרון שנחשוב עליו כאופציה וזאת טעות!. הלוואה מקרן השתלמות יכולה להיות מאוד ריווחית עבורנו.
המשיכו לקרוא >>

מידע נוסף על קרן השתלמות

קראו כיצד למשוך כספים מקרן ההשתלמות, ניהול עצמאי, חיסכון ארוך טווח ועוד.

קרן השתלמות הניהול עצמאי IRA

קרן השתלמות מאפשרת לכם לנהל את ההשקעות בעצמכם.

משיכת כספים מקרן השתלמות

לאחר שש שנים ניתן למשוך את הכספים באופן מלא מקרן השתלמות.

כיצד לבקש קרן השתלמות ממעסיק

מי יכול להצטרף לקרן השתלמות וכיצד שכיר יכול לקבל קרן השתלמות.